Tu es une femme,
alors tu dois protéger,
tu dois sécuriser,
tu dois prendre soin d'eux.
Ça,
c'est une croyance qui est répandue dans toute notre société moderne.
Et pourquoi je te raconte ça ?
Non,
je ne suis pas devenue une experte en sociologie.
Non,
je te parle de ça parce que cette croyance sous-jacente,
mais largement admise,
impacte ton matrimoine.
Et oui,
sans surprise,
on va encore parler argent aujourd'hui.
En tant que femme,
on nous a appris que ce soit à travers les discours de la société,
à travers...
des cinémiètres serrés qu'on a vus,
on nous a appris que notre rôle globalement était de protéger,
de sécuriser et d'être un pilier de stabilité.
Cette croyance est tellement ancrée qu'elle a fini par devenir invisible,
mais il y a toujours,
du coup,
cette petite voix qui s'associe à la croyance qui est de dire,
ne prends pas de risques,
garde ça de côté au cas où,
sois prudente.
Et quand tu as ce système,
ce logiciel de je dois être sage et raisonnable qui...
ancrée dans ta tête,
ça impacte la manière dont tu décides d'investir ton argent.
Parce que l'argent,
bien souvent,
va être vu comme une ressource de secours,
une ressource essentielle,
que tu vas plutôt être amené à mettre de côté,
en réserve,
pour de potentiels problèmes futurs.
Et globalement,
le message inconscient qui va avec la vision de la femme,
source de stabilité,
de protection,
etc.,
c'est,
vu que l'argent,
c'est une ressource essentielle,
ne prends pas trop de risques avec ton argent.
Ce n'est pas ton rôle.
Et à côté de ça,
on a des hommes qui,
eux,
apprennent à conquérir,
à partir à l'aventure.
Et donc,
du coup,
nos points de vue financiers se traduisent par des hommes qui vont investir beaucoup plus.
Alors que nous,
en tant que femmes,
on apprend bien plus à conserver,
économiser.
Mais ça va s'arrêter aujourd'hui.
Dans l'épisode du jour,
ce qu'on va voir ensemble,
c'est déjà pourquoi aujourd'hui la société t'a programmé pour être prudente et comment concrètement
Ça joue comme un biais dans ta capacité à construire ton matrimoine.
Ensuite,
tu vas voir pourquoi ce biais est totalement faux.
Et enfin,
bien évidemment,
je vais te partager ma stratégie en trois étapes pour passer de
« je suis une femme raisonnable »
à « je deviens une femme riche » .
Et c'est un changement total de logiciel.
Alors c'est parti pour l'épisode du jour.
On a déjà vu en intro rapidement pourquoi aujourd'hui,
globalement dans la société,
est répandue la croyance que les femmes vont être le pilier de la stabilité de la peau.
protection,
etc.
Et comment ça fait pour avoir un impact sur tes finances.
Mais ce que je veux te dire ici,
c'est que ce n'est pas juste dans ta tête que ça se joue.
Je suis tombée sur une étude de Odanatech de 2024 qui m'a vraiment fait péter un câble,
il n'y a pas d'autre terme.
En gros,
cette étude montre que les banquiers et les conseillers financiers ne s'adressent pas de la même manière aux hommes et aux femmes.
Quand tu es une femme et que tu t'adresses à un conseiller financier,
un profil de risque est...
équivalent à un homme,
le conseiller financier va te recommander systématiquement des produits moins dynamiques,
moins performants.
Donc en gros,
des produits dans lesquels il y a moins d'actions,
jugés trop risqués pour les femmes.
Ça veut dire qu'avant même que toi,
tu n'aies pu faire ton choix,
il y a déjà un filtre qui se passe au niveau de ton conseiller bancaire qui est,
puisque c'est une femme,
donc c'est un profil qui serait a priori moins risqué,
qui aura moins tendance à prendre des risques.
je vais lui proposer quelque chose de moins risqué,
et donc derrière,
je l'expose à moins de rentabilité.
Parce que si on en reparlera,
mais il y a un lien entre risque et rentabilité.
Plus tu iras sur des produits dits risqués,
volatiles,
plus il peut y avoir un potentiel de gain important.
Donc,
de base,
parce que tu es une femme,
face à un conseiller financier,
à profil de risque équivalent avec un homme,
tu auras accès à des produits moins performants.
Et à côté de ça,
on va plus proposer aux femmes des fonds gérés en interne de la banque,
c'est-à-dire avec des frais de gestion plus élevés,
sous prétexte qu'elles auraient besoin d'être rassurées.
Mais oui,
on a peur en tant que femme.
Donc voilà,
c'est vraiment du grand n'importe quoi.
Et à cause de ces éléments-là,
quand bien même tu serais aujourd'hui une femme qui te dit « je veux investir,
je ne sais pas trop par quel bout prendre tout ça,
donc je vais faire confiance à mon conseiller bancaire,
à mon conseiller en gestion de patrimoine,
Tu vas.
te retrouver pénalisée simplement du fait que tu es une femme.
Et ça,
ça joue dans le fait que non seulement les femmes de base peuvent moins investir que les hommes parce qu'elles ont en moyenne un salaire moins élevé,
mais quand bien même elles investissent,
elles sont exposées à des produits moins rentables.
Donc elles ont une vitesse de croisière d'enrichissement en moyenne inférieure à celle des hommes.
Toujours une étude de 2024 a mis en évidence qu'en moyenne en investissant dans le domaine boursier,
Les femmes avaient une rentabilité moyenne de 5%
par an dans leurs investissements contre 6%
par an.
pour les hommes.
Donc ça veut dire que non seulement toi,
tu as ton propre biais qui te fait croire que ce n'est pas vraiment ton rôle de prendre des risques,
mais en plus les personnes censées être compétentes dans le domaine ont ce même biais.
Donc c'est un effet d'amplification du biais qui fait que non seulement les femmes vont être moins proactives dans l'investissement et quand elles le sont,
elles sont moins exposées à des produits performants.
Et je n'ai pas.
fini de m'énerver.
Pourquoi ?
Parce que j'ai trouvé une deuxième étude.
Vous savez,
quand vous remplissez un questionnaire au niveau de la banque avant d'ouvrir une assurance vie,
d'ouvrir un PEA,
un plan par réaction,
un compte-titres ordinaire,
CTO,
vous avez votre formulaire de profil d'investisseur.
Et on vous pose une série de questions.
Et,
donc,
vous avez les questions et des fois,
vous avez l'option « je ne sais pas » .
Une étude était menée par l'entreprise Mintos et cette étude a montré en fait que face
à des questions liées à la bourse,
à l'investissement,
à la diversification de l'investissement,
63%
des femmes répondent « je ne sais pas »
contre 43%
des hommes.
Là,
on pourrait se dire,
a priori,
les femmes ont moins de compétences en investissement que les hommes.
C'est faux !
C'est faux,
pourquoi ?
Parce qu'à partir du moment où l'option
« je ne sais pas »
est retirée des questions à choix multiple,
le nombre de bonnes réponses des femmes augmente de...
14 points,
c'est-à-dire qu'il va être quasiment au même niveau que celui des hommes.
Et là,
en fait,
ce qui ressort,
c'est plutôt qu'il y ait une forme d'auto-censure de la part des femmes,
qui vont partir avec la priorité de
« c'est pas vraiment pour moi,
je ne suis pas sûre d'être compétente,
et je ne fais pas confiance aux compétences et au bon sens que j'ai lorsqu'il s'agit de gérer mon argent et de gérer mes investissements. »
Mais à partir du moment où l'option de
« je ne sais pas »
n'existe pas,
les femmes répondent
aussi bien que les hommes.
Donc en fait,
c'est l'hésitation ici,
le manque de confiance en ses compétences qui va être vraiment le verrou du passage à l'action en confiance de la part des femmes.
Et finalement,
là on a du coup deux croyances ou deux systèmes de pensée qui se font encore une fois écho.
Non seulement ce n'est pas mon rôle de prendre des risques et je ne suis pas particulièrement compétente pour prendre ce type de risque,
donc je vais être raisonnable.
Mais soyons clairs,
être raisonnable ne te rendra pas riche.
Et pour ça,
je te propose de faire une petite étude de cas.
Disons qu'on remonte
10 ans en arrière.
Tu as
22
950 euros que tu peux investir.
22 950 euros,
c'est le plafond du livret A.
Et je vais prendre deux cas de figure.
Option 1,
justement,
tu places tout cet argent sur le livret A.
Et option 2,
tu l'investis via une assurance vie sur des produits boursiers.
diversifié qui comprennent également des actions.
Dans l'option 1,
où tu places l'argent sur le livret A,
ton argent bien évidemment va travailler un petit peu parce que le livret A a une forme de rentabilité.
Tu laisses ton argent pendant 10 ans,
donc tu le places de janvier 2016 à,
disons,
janvier 2026.
Ces 22
950 euros se transforment au bout de 10 ans en 26 262 euros.
Ça veut dire que ton argent a travaillé en moyenne à
1,43% par an.
Sur la durée totale,
donc sur les 10 ans qui se sont écoulés entre 2016 et 2026,
l'inflation totale a été de 21%.
Ce qui veut dire que même si tu as gagné de l'argent,
tu as gagné quasiment 4000 euros en laissant ton argent travailler sur le livret A,
même si tu as essayé de travailler ton argent,
tu as quand même perdu en pouvoir d'achat.
Au total,
en prenant en compte l'inflation,
malgré ton gain de capital,
tu auras perdu
1500 euros en pouvoir d'achat.
Ce qui est...
Et non,
à côté de ça,
on va prendre le cas numéro 2 où tu investis ton argent,
donc la même somme,
22
950 euros en bourse via une assurance vie.
On prend une assurance vie moyenne diversifiée avec un rendement moyen de 7%
par an.
Au bout de 10 ans,
ton assurance vie vaudra
45 146 euros.
On a toujours une inflation à 21%,
mais cette fois,
en investissant ton argent avec le bon niveau de risque,
sur un horizon de 10 ans,
tu as un gain de pouvoir d'achat de 19 000 euros.
Dans un cas,
via le livret A,
tu perds 1 500 euros de pouvoir d'achat.
Dans le deuxième cas,
en prenant un investissement boursier avec un risque équilibré,
tu gagnes 19 000 euros de pouvoir d'achat.
Ce gain de pouvoir d'achat,
il est réel et il est massif.
Être raisonnable,
c'est un choix qui va te conduire lentement,
mais sûrement,
vers l'appauvrissement.
Et quand je dis être raisonnable,
ça veut dire éviter.
toute forme de risque quand il s'agit de ton argent.
Éviter toute forme de risque,
ça peut être je ne prends que des livrets sécurisés,
par exemple,
livret A,
livret développement durable,
etc.
Et ça,
c'est très pervers aussi.
C'est de dire,
je prends une assurance vie,
mais je ne fais que mettre des produits qui n'ont aucun risque et qui n'ont aucune perspective de rentabilité.
Typiquement,
des fonds euros,
même des fonds euros boostés.
Pourquoi ?
Parce que même s'ils sont un petit peu plus rentables que le livret A,
il ne faut pas oublier que dans l'assurance vie,
vous avez de la fiscalité.
Donc,
vous avez des impôts sur ton fonds euro qui vont partir tous les ans et qui vont venir manger votre rentabilité.
Et bien souvent,
les fonds euros se retrouvent des fois moins intéressants que le livret A.
Donc,
dites-vous bien que quand vous êtes en position de
« je suis raisonnable,
je ne prends qu'un risque avec mon argent indépendamment de mon horizon de placement » ,
vous vous mettez en danger,
notamment vis-à-vis de votre pouvoir d'achat,
du fait de l'inflation.
Donc,
si vous décidez aujourd'hui de construire votre matrimoine,
vous devez sortir du simple
« raisonnable » , de
« je ne prends pas de risque » .
Et pour fin.
Je vous propose mon plan d'action que je me suis appliqué parce que je vous fais cet épisode de podcast,
mais je vous parle en connaissance de cause.
Je suis cette personne qui s'est dit,
j'ai un IVA,
je vais le remplir parce qu'on m'a toujours appris à épargner et que c'est bien d'être sécurisé dans la vie avec son argent.
Je suis sortie de ça et j'ai commencé à investir,
mais ça ne s'est pas fait du jour au lendemain.
Donc,
voici le plan d'action en trois étapes que j'ai suivies.
Déjà,
étape numéro un,
tu vires l'option je ne sais pas.
Comme dans l'étude dont je vous ai parlé juste avant.
Quand vous êtes face à un nouveau sujet lié à l'investissement,
l'option de juste je ne sais pas n'existe plus.
Il faut radicalement changer votre état d'esprit et vous dire c'est soit je sais et donc du coup j'avance,
soit je ne sais pas encore et je peux apprendre.
En 2026,
l'information est partout.
Vous avez des podcasts,
vous avez des blogs,
vous avez Manusator bien évidemment.
Vous avez des outils d'IA qui peuvent vous aider à...
comprendre les choses avec une plus grande pédagogie.
Bref,
vous avez tout un tas d'outils à votre disposition.
Donc là,
le point,
c'est de vous faire suffisamment confiance pour vous dire j'ai les compétences pour comprendre,
j'ai les compétences pour apprendre.
Et vous allez vous rendre compte,
avec cette approche des choses,
que vous allez avancer beaucoup plus simplement dans votre croissance face à l'éducation financière.
Donc ça,
c'est l'étape numéro 1.
Une fois que vous vous dites,
je peux apprendre,
on passe à l'étape numéro 2.
C'est que vous allez créer votre stratégie d'investissement,
choisir vos investissements en partant de vos objectifs et non pas de vos peurs.
C'est-à-dire qu'à partir de maintenant,
votre objectif n'est pas d'investir pour ne pas perdre.
Ça,
c'est ce que je vois vraiment trop souvent comme erreur,
où vous dites,
alors surtout,
je ne veux perdre aucun euro,
aucun centime d'euro,
donc je ne prends aucun risque,
je suis raisonnable.
quand vous investissez pour ne pas perdre,
vous êtes sûr de ne pas gagner d'argent.
Vous n'allez pas perdre d'argent,
mais vous n'allez pas en gagner.
Et c'est différent de commencer à investir en vous disant,
j'investis pour gagner le maximum d'argent en réduisant mon risque.
Vous allez d'abord du coup chercher la rentabilité et ensuite retirer les investissements qui sont trop risqués pour vous.
Mais vous partez dans l'optique de,
je vais gagner de l'argent.
Donc,
vous devez toujours investir pour gagner de l'argent.
Et ça,
ça veut dire...
que quand vous allez définir vos investissements,
vous n'allez pas partir de
« Ok, je ne prends aucun risque. »
Vous allez partir du fait de comprendre quel est votre horizon de placement.
Est-ce que j'investis pour un horizon à 5 ans,
10 ans,
15 ans,
20 ans,
etc.
Et par rapport à votre horizon,
déterminer quel est le bon niveau de risque que vous pouvez prendre pour aller chercher une rentabilité intéressante.
Par exemple,
si vous me dites « Là,
je viens d'avoir un enfant et je veux mettre de l'argent de côté pour ses études. »
Je sais que beaucoup de parents,
par défaut,
vont se dire
« Investissons via le livret A » .
Sauf que le livret A n'est pas un support qui fait travailler votre argent.
Ça,
on l'a déjà montré et démontré plusieurs fois.
Par contre,
vous pouvez vous dire
« Là, j'ai un horizon de 15 ans,
quasiment 18 ans devant moi.
Je peux me permettre d'aller sur des supports qui ont un peu plus de risques,
mais qui ont une plus grande promesse de rentabilité. »
Donc,
par exemple,
aller sur des investissements en bourse avec un niveau de risque plus élevé que simplement le fonds euro.
Vous devez comprendre qu'en fait,
il y a un lien entre la rentabilité et le risque.
Plus vous allez avoir une promesse de rentabilité élevée,
plus le risque qui va être associé à l'investissement va être important.
Donc,
quand vous investissez,
vous n'êtes pas là juste pour ne pas perdre de l'argent.
Vous êtes là pour pouvoir maximiser votre rentabilité tout en réduisant vos risques par rapport à votre horizon de placement.
Donc,
plus vous allez pouvoir investir longtemps.
plus vous allez vous permettre de prendre des risques pour aller chercher une meilleure rentabilité.
Et finalement,
avec cette deuxième étape du plan d'action,
la rentabilité devient votre guide.
par rapport à vos objectifs financiers.
Et on passe enfin à la troisième étape qui est de découper la montagne.
Je suis une adepte de la méthode des petits pas.
Quand on a un projet important de manière générale,
en l'occurrence l'investissement,
et qu'on ne se sent pas à l'aise avec,
souvent on va se faire une montagne de ce qu'on a à faire.
On va avoir les tâches à accomplir,
les actions à poser,
comme étant quelque chose de limite insurmontable.
Ma technique,
c'est de découper ce que vous avez à faire.
en tâches les plus petites possibles.
Par exemple,
si vous devez,
vous vous dites,
vous avez fait l'étape 1,
l'étape 2 du plan d'action.
À l'étape 2,
vous vous êtes dit,
je veux investir pour mon enfant,
pour ses études,
et je veux le faire via une assurance vie avec des supports qui ont des actions en dessous,
pour avoir une bonne rentabilité.
Vous pouvez vous dire,
ok,
mais je vais devoir choisir la bonne assurance vie,
je vais devoir choisir les bons supports de placement.
Wow,
ça peut faire beaucoup.
Donc là,
Avec la méthode des petits pas,
l'objectif,
c'est de vous dire,
au lieu de voir ça comme le seul gros bloc d'action,
je vais le découper en petites actions qui me semblent beaucoup plus digestes.
Et typiquement,
dans mon programme Rich360,
c'est exactement ce que je fais,
tant sur la partie pédagogique que sur la partie passage à l'action.
Par exemple,
la partie pédagogique,
on va découper de manière ultra fine,
donc vraiment des vidéos qui font 5 ou 10 minutes au maximum.
Ok,
c'est quoi une assurance vie ?
Comment choisir une assurance vie ?
C'est quoi les risques ?
c'est quoi les différents supports,
quels sont les risques des différents supports,
etc.
Et dans la partie plan d'action,
au lieu d'avoir juste une action générique qui va être de dire,
je choisis mes supports,
c'est que je vais découper pour mes clientes,
ok,
donc quel est l'horizon de ton objectif financier ?
C'est une première action à faire.
Ensuite,
quelle est la liste des supports qui peuvent correspondre ?
Ensuite,
tu en choisis trois,
ensuite tu les analyses,
etc.
Ne vous compliquez pas la vie avec des grosses actions.
ma stock qui vous paraissent insurmontables,
mais découpez-les en amont.
Et découper vos actions,
c'est déjà faire
80% du boulot parce que vous défrichez le terrain.
Et dans le cadre de Rich360,
c'est moi qui fais le boulot pour mes clients.
Du coup,
elles avancent d'autant plus vite.
Et c'est pour ça que la plupart d'entre elles,
aujourd'hui,
sont en train de massivement investir en bourse,
que ce soit via leur assurance vie,
leur PEA,
leur épargne en actions ou leur CTO.
En fait,
découper la montagne,
fait que tu ne vois plus l'espèce de chemin immense à parcourir,
mais tu te concentres juste sur le prochain petit pas que tu dois faire.
Donc si je reprends un plan d'action en trois étapes,
déjà étape 1,
tu vis à l'option je ne sais pas de ton vocabulaire.
Tu es largement en mesure de comprendre,
d'acquérir de nouvelles compétences,
de monter en compétences en termes d'éducation financière.
Étape numéro 2,
tu définis tes investissements en partant de tes objectifs et de leur horizon.
et non pas de tes pleurs.
À partir de maintenant,
tu investis pour gagner de l'argent et non pas juste pour ne pas perdre de l'argent.
Et troisième étape,
tu découpes la montagne.
Une fois que tu as défini tes objectifs financiers,
ta stratégie d'investissement,
pour la mettre en œuvre,
tu découpes étape par étape chaque chose à faire et en faisant ça,
tu fais déjà 80%
du boulot,
ce qui est énorme.
Voilà,
on est déjà à la fin de l'épisode.
Mais avant de se quitter,
j'aimerais reprendre avec toi tous les points essentiels qu'on a vus.
Déjà,
dans la société dans laquelle on évolue actuellement,
il y a un conditionnement général qui te pousse à être raisonnable avec ton argent.
Et ce conditionnement,
tu le vis en tant que personne.
Les gens qui te conseillent financièrement l'expérimentent également,
ce qui veut dire que tu es la grande victime de ce conditionnement où tu vas à chaque fois essayer de prendre le moins de risques avec ton argent parce que tu dois être celle qui protège,
celle qui sécurise,
celle qui peut...
porter secours si nécessaire.
Sauf que,
on a vu et on l'a démontré,
tu ne t'enrichis pas en étant raisonnable.
Tu ne t'enrichis pas en ne prenant aucun risque avec ton argent.
Et même,
au contraire,
il y a de fortes chances que tu t'appauvrisses en faisant ça.
Donc,
si ton objectif,
c'est de construire ton matrimoine,
si ton objectif,
c'est de pouvoir faire grandir ta richesse financière,
tu dois appréhender comment prendre des risques quand tu investis.
Tu dois appréhender le fait d'équilibrer
à la fois ta recherche de rentabilité et la minimisation de tes risques,
tu ne peux pas simplement rester dans le corner à jouer la raisonnable.
Donc,
tu dois absolument sortir de l'archétype de la meuf raisonnable.
Et pour ça,
je t'ai partagé mon plan en trois étapes.
Donc,
étape 1,
si je reprends,
tu vires l'option de je ne sais pas,
ce qui veut dire que tu te donnes systématiquement les moyens de pouvoir augmenter ton éducation financière.
Deuxièmement,
du point de vue stratégie d'investissement,
quand tu choisis un produit ou investir,
Tu ne le fais pas en partant de tes peurs,
mais en partant de ton objectif financier et de ton horizon de placement qui va te dicter.
le niveau de risque que tu peux prendre ou non.
Et enfin,
pour faciliter ton passage à l'action,
tu découpes la montagne.
Donc,
au lieu d'avoir une seule grosse action à faire,
tu la décomposes en petites étapes.
Et chaque petite étape va être autant de clarté que tu vas avoir pour faciliter ton passage à l'action.
Voilà,
j'espère que tu es convaincu maintenant que tu ne deviendras pas riche en étant raisonnable.
Tu dois apprendre à prendre des risques mesurés avec ton argent.
partage cet épisode avec la personne de ton choix et moi je te dis à très vite pour le prochain épisode de Femme Riche