WEBVTT

1
00:00:02.728 --> 00:00:02.908
Allez,

2
00:00:02.928 --> 00:00:18.026
j'tire 200.

3
00:00:21.932 --> 00:00:22.244
Fric !

4
00:00:22.816 --> 00:00:24.097
Tunes Pognon

5
00:00:24.577 --> 00:00:26.540
Oseille La Mola

6
00:00:26.982 --> 00:00:27.462
Rizbi

7
00:00:28.021 --> 00:00:29.443
Salaire Honoraires

8
00:00:29.802 --> 00:00:37.513
Primes Pension de retraite Livret A Héritage Assurance vie Impôts Déduction Investir Bitcoin Credit Intérêt

9
00:00:37.786 --> 00:00:38.367
SCPI,

10
00:00:38.668 --> 00:00:40.189
Plan d'épargne action PER

11
00:00:41.553 --> 00:00:42.853
Travailler, se marier,

12
00:00:43.057 --> 00:00:44.877
se paxer ou vivre en union libre

13
00:00:45.541 --> 00:00:46.361
Fonder une famille,

14
00:00:46.439 --> 00:00:47.221
monter sa boîte,

15
00:00:47.283 --> 00:00:48.564
demander un crédit immobilier

16
00:00:48.924 --> 00:00:49.525
Se séparer,

17
00:00:49.705 --> 00:00:50.268
se remarier,

18
00:00:50.611 --> 00:00:51.252
changer de boulot,

19
00:00:51.932 --> 00:00:52.635
partir en retraite

20
00:00:53.165 --> 00:01:08.686
hériter devenir veuve autant de grandes étapes de la vie mais aussi trop souvent d'occasions de s'appauvrir pour les femmes mal informées mais il n'est jamais trop tard pour se poser les bonnes questions sur sa situation financière et son patrimoine ou matrimoine actuel ou à venir et

21
00:01:08.687 --> 00:01:22.452
tant qu'il en est encore temps mettre en place des stratégies d'épargne et d'investissement pour éviter de se réveiller un jour fauché voir spolié c'est ce que nous vous proposons chaque mois dans ce podcast avec nos experts invités si vous ne savez pas comment vous informer

22
00:01:22.468 --> 00:01:24.270
informer pour mieux vous occuper de votre argent.

23
00:01:24.930 --> 00:01:29.135
Si ce que vous racontent les experts de la banque et de l'assurance entre autres vous paraît obscur,

24
00:01:29.596 --> 00:01:30.077
complexe,

25
00:01:30.714 --> 00:01:32.159
ce podcast est fait pour vous.

26
00:01:32.940 --> 00:01:33.542
Notre mission,

27
00:01:33.776 --> 00:01:42.651
vous aider à bâtir votre indépendance financière qui est la clé de votre liberté et vous aider à peser le pour et le contre avant de prendre une décision qui engage vos sous,

28
00:01:43.401 --> 00:01:44.682
avec un regard de femme,

29
00:01:45.073 --> 00:01:45.776
de conjointe,

30
00:01:46.214 --> 00:01:47.354
de mère sur l'argent.

31
00:01:48.628 --> 00:01:49.728
Je suis Corinne Golberger,

32
00:01:49.908 --> 00:01:50.428
journaliste,

33
00:01:50.708 --> 00:01:52.788
et j'anime ce podcast avec Thierry O'Hayon,

34
00:01:53.210 --> 00:01:57.030
gestionnaire de patrimoine et co-auteur de « Les filles osent parler à l'argent »

35
00:01:57.171 --> 00:01:58.374
et « L'argent au féminin » .

36
00:01:59.249 --> 00:02:00.967
Merci à notre partenaire Exant,

37
00:02:01.389 --> 00:02:04.514
cabinet de conseil spécialiste de l'investissement dans la silver economy,

38
00:02:04.905 --> 00:02:06.905
à découvrir sur exant.fr.

39
00:02:07.577 --> 00:02:08.608
Et maintenant qu'on s'est dit tout ça,

40
00:02:08.967 --> 00:02:09.827
parlons cash les filles !

41
00:02:12.124 --> 00:02:16.468
J'en ai ras-le-bol d'être locataire et de jeter l'argent de mes loyers par les fenêtres.

42
00:02:16.870 --> 00:02:19.452
Avec l'équivalent de ce que je dépense à fond perdu tous les mois,

43
00:02:19.593 --> 00:02:21.730
je pourrais rembourser le crédit de mon premier appart,

44
00:02:21.894 --> 00:02:24.800
tout en me constituant un patrimoine ou un matrimoine.

45
00:02:25.276 --> 00:02:26.597
Je suis féministe !

46
00:02:28.026 --> 00:02:28.136
Ah,

47
00:02:28.167 --> 00:02:31.120
être enfin vraiment chez moi comme 60%

48
00:02:31.121 --> 00:02:31.823
des ménages français,

49
00:02:31.870 --> 00:02:32.651
entre parenthèses.

50
00:02:33.323 --> 00:02:33.839
La pierre,

51
00:02:33.964 --> 00:02:34.730
il n'y a que ça de vrai,

52
00:02:34.792 --> 00:02:35.901
comme répétait ma grand-mère.

53
00:02:36.261 --> 00:02:38.792
Mais est-ce qu'une banque me fera crédit si j'achète en solo ?

54
00:02:39.308 --> 00:02:41.030
Vaut-il mieux acheter seul ou en couple,

55
00:02:41.310 --> 00:02:42.451
vu le nombre de séparations ?

56
00:02:42.630 --> 00:02:44.072
Et qu'est-ce qui se passe si je divorce,

57
00:02:44.275 --> 00:02:45.275
si je me retrouve au chômage,

58
00:02:45.353 --> 00:02:46.755
ou si le carnet de commande est vide,

59
00:02:46.994 --> 00:02:48.681
ou si je trouve un taf dans une autre ville,

60
00:02:48.939 --> 00:02:50.220
alors que j'ai un crédit sur le dos ?

61
00:02:50.658 --> 00:02:50.916
Bref,

62
00:02:51.220 --> 00:02:52.064
devenir proprio,

63
00:02:52.580 --> 00:02:53.884
est-ce que c'est vraiment pour moi ?

64
00:02:54.462 --> 00:02:56.884
Vous êtes de plus en plus nombreuses à vous poser ce genre de questions.

65
00:02:57.041 --> 00:02:57.259
Tiens,

66
00:02:57.384 --> 00:02:58.306
quelques chiffres à l'appui.

67
00:02:58.806 --> 00:02:59.931
Si plus de 60%

68
00:02:59.994 --> 00:03:02.650
des femmes qui prennent un crédit immobilier le font en couple,

69
00:03:02.978 --> 00:03:07.275
près de la moitié des acheteurs célibataires de l'année dernière étaient des femmes.

70
00:03:07.712 --> 00:03:09.812
dont une majorité de primo-accédantes,

71
00:03:09.872 --> 00:03:13.112
des femmes qui ont accédé à la propriété pour la première fois de leur vie.

72
00:03:13.374 --> 00:03:18.437
Ce sont des chiffres du courtier Empruntis qui nous livrent le portrait robot des femmes qui achètent en solo.

73
00:03:18.734 --> 00:03:19.491
Leur âge a baissé,

74
00:03:19.695 --> 00:03:21.054
elles ont 39 ans en moyenne,

75
00:03:21.257 --> 00:03:22.476
3 ans de plus que les hommes.

76
00:03:22.577 --> 00:03:26.195
On peut imaginer qu'elles achètent plus tard qu'eux parce qu'elles gagnent moins comme vous le savez.

77
00:03:26.570 --> 00:03:27.913
Une sur cinq est divorcée.

78
00:03:28.210 --> 00:03:28.757
Surprise ?

79
00:03:29.044 --> 00:03:34.127
Nos acheteuses en solo arrivent avec un bel apport personnel qui représente près d'un quart du coût de leur achat,

80
00:03:34.510 --> 00:03:35.811
soit un apport de 49

81
00:03:36.151 --> 00:03:37.432
600 euros en moyenne.

82
00:03:37.971 --> 00:03:38.877
C'est plus que les hommes,

83
00:03:39.112 --> 00:03:42.494
sans doute pour avoir moins à emprunter et donc à rembourser moins longtemps.

84
00:03:42.635 --> 00:03:44.197
Et elles empruntent combien en moyenne,

85
00:03:44.440 --> 00:03:44.916
les solos ?

86
00:03:45.158 --> 00:03:46.846
A peu près 167

87
00:03:47.377 --> 00:03:48.096
500 euros,

88
00:03:48.627 --> 00:03:50.893
5 300 euros donc de plus que les hommes.

89
00:03:51.112 --> 00:03:51.690
C'est logique,

90
00:03:51.924 --> 00:03:53.393
comme les femmes gagnent moins que les hommes,

91
00:03:53.471 --> 00:03:54.283
elles empruntent plus.

92
00:03:54.612 --> 00:03:56.908
On constate aussi que pour une emprunteuse en solo,

93
00:03:57.312 --> 00:04:00.495
Le coût de l'assurance emprunteuse est plus élevé que pour un homme.

94
00:04:01.357 --> 00:04:05.501
Cet écart s'expliquerait entre autres par une durée d'emprunt plus longue pour elle.

95
00:04:06.040 --> 00:04:06.939
211 mois,

96
00:04:07.220 --> 00:04:08.704
soit 17 ans et demi,

97
00:04:08.923 --> 00:04:13.431
soit presque 2 ans de plus que les hommes d'après le courtier Magnolia.

98
00:04:13.774 --> 00:04:14.134
Alors,

99
00:04:14.306 --> 00:04:15.915
rester locataire ou devenir proprio ?

100
00:04:16.684 --> 00:04:18.766
Pour répondre aux nombreuses questions que vous vous posez,

101
00:04:18.827 --> 00:04:22.991
nous accueillons aujourd'hui Aline Théodorie de Marli Immobilier.

102
00:04:23.291 --> 00:04:24.131
Marli Immobilier,

103
00:04:24.432 --> 00:04:27.979
c'est une société de service spécialisée dans l'immobilier.

104
00:04:28.291 --> 00:04:29.018
Bonjour Aline.

105
00:04:29.159 --> 00:04:29.877
Bonjour Corinne.

106
00:04:30.354 --> 00:04:31.581
Bonjour à Thierry Oignon,

107
00:04:31.979 --> 00:04:33.885
mon complice de ce podcast.

108
00:04:33.995 --> 00:04:34.963
Bonjour Aline.

109
00:04:35.104 --> 00:04:35.682
Bonjour Thierry.

110
00:04:36.010 --> 00:04:36.463
Bonjour Léo,

111
00:04:36.557 --> 00:04:37.682
fidèle à la technique.

112
00:04:37.963 --> 00:04:40.323
Et merci à notre partenaire Exante,

113
00:04:40.370 --> 00:04:43.385
cabinet de conseil en investissement dans la silver economy,

114
00:04:43.588 --> 00:04:45.698
à retrouver sur exante.fr.

115
00:04:46.164 --> 00:04:47.165
Et c'est parti !

116
00:04:47.505 --> 00:04:48.006
Absolument !

117
00:04:48.267 --> 00:04:49.106
Alors Aline,

118
00:04:49.808 --> 00:04:53.950
quelle différence y a-t-il entre les agences immobilières et les agents indépendants ?

119
00:04:54.130 --> 00:04:55.231
Les frais d'agence,

120
00:04:55.474 --> 00:04:56.497
pour ce que j'en sais,

121
00:04:56.575 --> 00:04:58.396
sont généralement payés par les vendeurs.

122
00:04:58.896 --> 00:04:59.997
Est-ce qu'ils sont compris dans le prix ?

123
00:05:00.020 --> 00:05:03.584
prix de vente et est-ce que pour les honoraires des agents indépendants c'est pareil ?

124
00:05:03.623 --> 00:05:04.223
Et au passage,

125
00:05:04.224 --> 00:05:08.727
si vous pouviez nous rappeler à peu près en moyenne quel pourcentage ça représente les frais d'agence ?

126
00:05:09.430 --> 00:05:12.453
Alors une agence immobilière c'est une société en réseau,

127
00:05:12.789 --> 00:05:16.859
enfranchisée ou indépendante qui a comme ressource une équipe de négociateurs.

128
00:05:17.078 --> 00:05:17.984
Soit ils sont salariés,

129
00:05:18.156 --> 00:05:19.172
soit ils sont indépendants,

130
00:05:19.219 --> 00:05:20.453
agents commerciaux.

131
00:05:20.484 --> 00:05:21.281
Ils ont une vitrine,

132
00:05:21.656 --> 00:05:22.750
des outils marketing,

133
00:05:23.156 --> 00:05:23.656
un réseau,

134
00:05:23.922 --> 00:05:28.094
une visibilité et elle est généralement plus forte mais moins flexible.

135
00:05:28.428 --> 00:05:29.829
par des processus plus rigides.

136
00:05:30.369 --> 00:05:31.211
L'agent indépendant,

137
00:05:31.250 --> 00:05:31.371
lui,

138
00:05:31.491 --> 00:05:33.211
c'est un auto-entrepreneur généralement.

139
00:05:33.434 --> 00:05:35.735
Il travaille seul avec des outils digitaux.

140
00:05:36.137 --> 00:05:38.942
Il a moins de visibilité et se repose sur son réseau personnel.

141
00:05:39.121 --> 00:05:41.723
Il n'y a plus de flexibilité et gère son emploi du temps.

142
00:05:41.918 --> 00:05:42.121
Alors,

143
00:05:42.145 --> 00:05:44.723
les frais d'agence sont souvent soit la charge vendeur,

144
00:05:44.848 --> 00:05:45.770
soit la charge acquéreur.

145
00:05:46.145 --> 00:05:48.614
Ils sont exprimés en pourcentage ou en forfait.

146
00:05:48.864 --> 00:05:49.504
En général,

147
00:05:49.582 --> 00:05:50.786
entre 4 et 8 %

148
00:05:50.787 --> 00:05:54.067
du prix de vente TTC pour une agence et à peu près entre 2 et

149
00:05:54.551 --> 00:05:55.629
5 % pour les indépendants.

150
00:05:56.048 --> 00:05:56.769
De toutes les façons,

151
00:05:56.770 --> 00:05:57.530
dans les deux cas,

152
00:05:57.610 --> 00:05:59.931
ils sont compris dans le prix de vente et payés par le vendeur.

153
00:06:00.231 --> 00:06:00.591
D'accord,

154
00:06:00.634 --> 00:06:04.614
c'est-à-dire que quand on voit le prix de vente qui est affiché dans la vitrine de l'agence,

155
00:06:05.802 --> 00:06:09.020
les frais d'agence sont en fait déjà compris dans le prix de vente.

156
00:06:09.021 --> 00:06:09.138
Ça,

157
00:06:09.139 --> 00:06:11.403
c'est un truc dont on ne se rend pas tellement compte en général.

158
00:06:11.442 --> 00:06:11.645
Alors,

159
00:06:11.685 --> 00:06:13.583
quand elles sont à la charge vendeur,

160
00:06:13.849 --> 00:06:17.755
vous n'aurez pas de visibilité sur le montant et quand elle est à la charge acquéreur,

161
00:06:17.864 --> 00:06:19.286
vous avez le montant des honoraires.

162
00:06:19.349 --> 00:06:19.958
Qui est affiché.

163
00:06:19.974 --> 00:06:20.364
Il est marqué

164
00:06:20.739 --> 00:06:21.411
FAI. Oui,

165
00:06:21.474 --> 00:06:21.599
oui.

166
00:06:21.974 --> 00:06:22.192
FAI.

167
00:06:23.204 --> 00:06:23.444
ou FAI ?

168
00:06:23.504 --> 00:06:26.905
Frais d'agence inclus ou honoraires d'agence inclus ?

169
00:06:26.925 --> 00:06:27.124
Thierry,

170
00:06:27.187 --> 00:06:30.167
je sens que tu brûles d'envie de poser une question.

171
00:06:31.167 --> 00:06:31.362
Alors,

172
00:06:31.503 --> 00:06:31.823
Aline,

173
00:06:32.425 --> 00:06:32.925
vous les voyez,

174
00:06:32.948 --> 00:06:35.206
ces femmes qui veulent devenir primo-accédantes,

175
00:06:35.207 --> 00:06:35.784
en couple,

176
00:06:35.823 --> 00:06:39.495
en solo et qui se voient déjà dans le bien que vous leur faites visiter.

177
00:06:39.511 --> 00:06:44.355
Quel conseil vous leur donneriez pour présenter le meilleur dossier de crédit possible à la banque ?

178
00:06:44.370 --> 00:06:51.026
Particulièrement celles qui veulent acheter seule ou en tout cas celles qui ne sont ni en CDI ni salariées.

179
00:06:51.132 --> 00:06:51.352
Et ça,

180
00:06:51.432 --> 00:06:55.197
ça fait partie des services que vous apportez.

181
00:06:55.877 --> 00:06:58.498
Alors le premier conseil que je pourrais leur donner,

182
00:06:58.720 --> 00:07:02.244
c'est déjà de se rapprocher d'un courtier pour vérifier leur capacité d'emprunt.

183
00:07:02.424 --> 00:07:02.541
Ça,

184
00:07:02.580 --> 00:07:03.861
c'est vraiment le premier conseil.

185
00:07:03.986 --> 00:07:04.306
Souvent,

186
00:07:04.345 --> 00:07:05.830
on oublie de passer par un courtier.

187
00:07:05.924 --> 00:07:07.213
On va voir sa banque qui,

188
00:07:07.291 --> 00:07:07.447
elle,

189
00:07:07.494 --> 00:07:09.650
n'est pas toujours le meilleur conseiller.

190
00:07:10.213 --> 00:07:12.494
Donc c'est mon premier conseil avant d'avoir le coup de cœur,

191
00:07:12.806 --> 00:07:13.619
donc avant de visiter.

192
00:07:13.791 --> 00:07:14.213
Votre idée,

193
00:07:14.275 --> 00:07:15.869
c'est je vais voir un courtier,

194
00:07:16.322 --> 00:07:17.197
je parle au courtier,

195
00:07:17.541 --> 00:07:18.681
j'évalue et après...

196
00:07:18.816 --> 00:07:19.477
je commence à visiter.

197
00:07:19.537 --> 00:07:21.898
J'étudie ma capacité d'endettement et ensuite,

198
00:07:21.899 --> 00:07:22.420
je visite.

199
00:07:22.461 --> 00:07:23.820
J'ai une idée de ce que je peux emprunter.

200
00:07:24.019 --> 00:07:24.703
Exactement.

201
00:07:24.824 --> 00:07:24.941
Donc,

202
00:07:24.980 --> 00:07:31.347
ils feront des simulations et obtiendront certainement le meilleur taux parce que ce n'est pas forcément votre banque qui sera la plus compétitive.

203
00:07:31.652 --> 00:07:31.769
Ça,

204
00:07:31.785 --> 00:07:32.629
il faut le savoir aussi.

205
00:07:32.730 --> 00:07:39.941
Je leur conseillerais aussi de rassembler tous les documents nécessaires pour constituer le dossier parce qu'à partir du moment où on veut se positionner avec une offre,

206
00:07:39.957 --> 00:07:40.832
il faut être assez rapide.

207
00:07:40.941 --> 00:07:42.035
À faire assaisir tout de suite.

208
00:07:42.175 --> 00:07:42.738
Exactement.

209
00:07:42.739 --> 00:07:42.972
Parfois.

210
00:07:44.696 --> 00:07:55.765
J'entends souvent que les banques privilégient les emprunteuses qui ont une situation professionnelle stable et que les professions libérales et les entrepreneuses peuvent également emprunter à condition de justifier d'une activité rentable depuis au moins trois ans.

211
00:07:55.929 --> 00:07:56.210
C'est ça,

212
00:07:56.546 --> 00:07:57.070
exactement.

213
00:07:57.071 --> 00:08:00.453
Il faut au moins trois ans pour les indépendantes pour pouvoir déposer un dossier.

214
00:08:01.032 --> 00:08:01.213
Voilà,

215
00:08:01.573 --> 00:08:03.115
si on n'a pas de CDI.

216
00:08:03.215 --> 00:08:03.875
Et puis évidemment,

217
00:08:04.055 --> 00:08:04.858
ça paraît logique,

218
00:08:04.916 --> 00:08:07.260
mais pas de découvertes fréquentes,

219
00:08:07.397 --> 00:08:10.264
pas de crédits en cours non maîtrisés,

220
00:08:10.483 --> 00:08:12.420
un historique de crédit positif,

221
00:08:12.686 --> 00:08:15.264
ce qui montre une capacité à rembourser sans incident.

222
00:08:15.584 --> 00:08:15.764
Donc,

223
00:08:15.826 --> 00:08:16.209
Caline,

224
00:08:16.225 --> 00:08:17.983
les primo-accédantes que vous rencontrez,

225
00:08:18.092 --> 00:08:21.326
est-ce qu'elles ont une idée globale de ce que ça coûte vraiment de devenir proprio ?

226
00:08:21.889 --> 00:08:22.467
Et je rappelle,

227
00:08:22.576 --> 00:08:23.936
tout ce qu'il faut avoir en tête,

228
00:08:24.483 --> 00:08:25.873
il y a les frais de notaire,

229
00:08:26.936 --> 00:08:27.904
à peu près 8%

230
00:08:27.905 --> 00:08:29.076
du montant de la vente.

231
00:08:29.092 --> 00:08:29.498
Merci.

232
00:08:29.740 --> 00:08:30.381
Dans l'ancien,

233
00:08:30.541 --> 00:08:30.681
2%

234
00:08:31.082 --> 00:08:31.662
dans le neuf,

235
00:08:31.762 --> 00:08:32.924
il y a les frais de dossier,

236
00:08:33.144 --> 00:08:34.726
il faut avoir un apport personnel,

237
00:08:34.945 --> 00:08:36.207
en général on dit au moins 10%

238
00:08:36.629 --> 00:08:37.387
du prix du bien,

239
00:08:37.887 --> 00:08:39.472
il y a le coût du crédit évidemment,

240
00:08:39.730 --> 00:08:41.215
il y a l'assurance emprunteur,

241
00:08:42.152 --> 00:08:42.269
à

242
00:08:42.676 --> 00:08:43.933
100% pour celles qui achètent seules,

243
00:08:44.394 --> 00:08:46.097
il y a les charges de copropriété,

244
00:08:46.191 --> 00:08:47.941
le plus souvent on achète rarement un bien,

245
00:08:47.942 --> 00:08:49.019
à moi d'acheter une maison,

246
00:08:49.863 --> 00:08:53.207
on achète rarement sans charge de copropriété à côté.

247
00:08:53.520 --> 00:08:54.942
Il y a la taxe foncière,

248
00:08:55.342 --> 00:09:00.348
il y a les travaux qui sont désormais à la charge de la nouvelle propriétaire.

249
00:09:00.809 --> 00:09:03.012
J'ajoute qu'il faut en faire régulièrement si on ne veut pas,

250
00:09:03.129 --> 00:09:03.450
en plus,

251
00:09:03.512 --> 00:09:08.575
que le bien se déprécie et se vende moins cher qu'à l'achat quelques années plus tard éventuellement.

252
00:09:08.793 --> 00:09:09.278
En effet,

253
00:09:09.473 --> 00:09:12.536
il y en a des choses qui plombent.

254
00:09:12.926 --> 00:09:14.504
Dans les façons dont tu les décris,

255
00:09:14.614 --> 00:09:15.176
ça fait peur.

256
00:09:15.848 --> 00:09:16.176
Non,

257
00:09:16.207 --> 00:09:16.317
non,

258
00:09:16.676 --> 00:09:18.270
généralement.

259
00:09:18.567 --> 00:09:19.239
Il faut se lancer.

260
00:09:19.286 --> 00:09:21.145
Je pense que quand on a envie,

261
00:09:21.223 --> 00:09:21.723
il faut y aller.

262
00:09:22.051 --> 00:09:22.536
Absolument.

263
00:09:24.097 --> 00:09:25.018
Il faut être bien accompagné,

264
00:09:25.118 --> 00:09:27.461
mais je pense qu'il faut avoir tout ça quand même à l'esprit,

265
00:09:28.680 --> 00:09:30.782
savoir tous ces frais auxquels on ne pense pas.

266
00:09:30.942 --> 00:09:31.325
Forcément,

267
00:09:31.583 --> 00:09:34.067
quand on est là devant la vitrine de l'agence,

268
00:09:34.090 --> 00:09:37.106
on peut s'arriver en disant « je me vois bien » .

269
00:09:38.708 --> 00:09:39.637
Les primo-accédants,

270
00:09:39.638 --> 00:09:40.012
en général,

271
00:09:40.075 --> 00:09:43.262
n'ont absolument pas une idée précise de ce que coûte une acquisition.

272
00:09:43.543 --> 00:09:45.090
Ils connaissent les frais de notaire,

273
00:09:45.325 --> 00:09:46.997
ça en général c'est quelque chose qu'on connaît,

274
00:09:46.998 --> 00:09:48.668
ils ne connaissent pas toujours le pourcentage,

275
00:09:48.981 --> 00:09:50.215
mais ils savent qu'il y a des frais de notaire.

276
00:09:50.856 --> 00:09:51.757
Donc les coûts initiaux,

277
00:09:51.777 --> 00:09:52.438
comme vous l'avez dit,

278
00:09:52.518 --> 00:09:52.698
c'est

279
00:09:53.058 --> 00:09:56.181
8% pour l'ancien et 2,5 à 3 pour le neuf.

280
00:09:57.423 --> 00:09:58.704
Les frais de dossier bancaire,

281
00:09:59.083 --> 00:10:01.083
ça peut aller jusqu'à 1500 euros.

282
00:10:01.208 --> 00:10:03.388
Il faut un apport personnel de 20%,

283
00:10:03.427 --> 00:10:03.849
c'est mieux.

284
00:10:03.966 --> 00:10:04.107
10%,

285
00:10:04.489 --> 00:10:05.068
c'est le minimum.

286
00:10:05.310 --> 00:10:05.810
20%,

287
00:10:05.849 --> 00:10:06.450
c'est l'idéal.

288
00:10:06.950 --> 00:10:08.075
L'assurance emprunteur,

289
00:10:08.216 --> 00:10:10.450
c'est de 0,2 à 0,6%

290
00:10:10.451 --> 00:10:12.279
du capital emprunté par an.

291
00:10:12.986 --> 00:10:14.368
Ça peut représenter une somme.

292
00:10:14.907 --> 00:10:16.390
Les éventuels travaux à faire.

293
00:10:16.591 --> 00:10:19.231
Il ne faut pas oublier qu'il y a les travaux de l'appartement,

294
00:10:19.313 --> 00:10:21.091
mais aussi les travaux prévus dans la copro.

295
00:10:21.177 --> 00:10:23.059
C'est très important de lire les PV d'AG.

296
00:10:23.919 --> 00:10:25.942
Surtout avec la transition énergétique.

297
00:10:26.263 --> 00:10:26.583
Exactement.

298
00:10:26.584 --> 00:10:30.505
Et les obligations des copropriétés de se mettre au norme régulièrement.

299
00:10:30.520 --> 00:10:38.208
Puisqu'il y a le livre de la copropriété qui est imposé aux copropriétaires pour respecter la transition énergétique.

300
00:10:38.702 --> 00:10:39.663
Il y a le CNIL aussi,

301
00:10:39.703 --> 00:10:41.805
le carnet d'entretien,

302
00:10:42.365 --> 00:10:46.469
vraiment pour montrer tous les travaux qu'on a effectués.

303
00:10:47.152 --> 00:10:50.051
On a une transparence totale aujourd'hui sur les travaux.

304
00:10:50.457 --> 00:10:54.316
Il faut savoir que les DPE aujourd'hui sont quand même assez bloquants,

305
00:10:54.801 --> 00:10:56.113
parce que ça peut aller jusqu'à G.

306
00:10:56.519 --> 00:10:57.207
G aujourd'hui,

307
00:10:57.379 --> 00:10:58.801
si vous achetez un logement en G,

308
00:10:59.019 --> 00:11:00.598
il ne sera pas louable du tout.

309
00:11:01.504 --> 00:11:01.629
F,

310
00:11:02.363 --> 00:11:02.910
on y vient,

311
00:11:02.911 --> 00:11:04.363
2028,

312
00:11:04.364 --> 00:11:04.426
et E,

313
00:11:04.427 --> 00:11:05.473
ce sera 2034.

314
00:11:05.922 --> 00:11:15.753
donc ça nécessite quand même de penser au budget de travaux avant d'acheter il y a l'assurance habitation aussi qu'il ne faudra pas oublier cette vieille bâtisse,

315
00:11:15.769 --> 00:11:27.058
cette belle passoire énergétique mais qui a tellement de charme avec ses vieilles pierres je me disais là vous parliez du compte rendu d'AG avant même de signer quoi que ce soit on peut demander à regarder,

316
00:11:27.059 --> 00:11:30.089
à lire le dernier compte rendu d'AG ?

317
00:11:30.120 --> 00:11:30.526
Alors...

318
00:11:31.354 --> 00:11:32.095
de ce que je sais.

319
00:11:32.335 --> 00:11:32.455
Moi,

320
00:11:32.555 --> 00:11:33.877
ce que je préconise,

321
00:11:33.977 --> 00:11:34.777
ce que je fais,

322
00:11:34.998 --> 00:11:35.439
c'est que déjà,

323
00:11:35.479 --> 00:11:37.361
je fais une visite avec les acquéreurs.

324
00:11:37.561 --> 00:11:39.342
Une fois qu'ils ont signé un bon de visite,

325
00:11:39.420 --> 00:11:40.787
que j'ai vu leur pièce d'identité,

326
00:11:41.084 --> 00:11:41.201
là,

327
00:11:41.303 --> 00:11:42.584
je leur transmets les documents.

328
00:11:42.943 --> 00:11:47.834
Parce que c'est quand même des documents confidentiels et on ne peut pas les donner à tout le monde.

329
00:11:47.865 --> 00:11:48.256
Donc moi,

330
00:11:48.912 --> 00:11:49.818
je procède comme ça.

331
00:11:50.350 --> 00:11:50.850
Ensuite,

332
00:11:51.209 --> 00:11:51.334
moi,

333
00:11:51.397 --> 00:11:55.537
je fais un résumé des procès verbaux qu'il peut y avoir sur les trois dernières années,

334
00:11:55.553 --> 00:11:56.100
généralement,

335
00:11:56.459 --> 00:12:00.147
et je les fournis bien évidemment à l'acquéreur s'il est intéressé pour se positionner.

336
00:12:00.186 --> 00:12:03.248
C'est là qu'on peut découvrir que l'appartement qu'on convoite,

337
00:12:03.249 --> 00:12:05.732
il y a d'énormes travaux de prévue dans la copropriété,

338
00:12:06.193 --> 00:12:07.135
un nouvel ascenseur,

339
00:12:07.193 --> 00:12:07.354
etc.

340
00:12:07.355 --> 00:12:07.955
Bien sûr,

341
00:12:07.994 --> 00:12:08.650
la toiture.

342
00:12:08.736 --> 00:12:09.354
La toiture.

343
00:12:09.658 --> 00:12:10.135
Et c'est bête,

344
00:12:10.479 --> 00:12:10.596
vous,

345
00:12:10.635 --> 00:12:12.682
vous êtes intéressé par le premier étage.

346
00:12:14.002 --> 00:12:15.244
Vous ne prendrez jamais l'ascenseur.

347
00:12:16.369 --> 00:12:17.166
Et malheureusement,

348
00:12:17.229 --> 00:12:19.650
comme on ne vit pas dans un monde où il y a une grande paix,

349
00:12:19.666 --> 00:12:22.729
il y a des fois des copropriétés dans lesquelles il y a des litiges.

350
00:12:22.885 --> 00:12:23.275
Bien sûr.

351
00:12:23.369 --> 00:12:23.635
Et ça,

352
00:12:23.791 --> 00:12:24.104
c'est des...

353
00:12:25.034 --> 00:12:26.334
Mais c'est écrit aussi,

354
00:12:26.755 --> 00:12:28.195
si c'est en procédure ou pas.

355
00:12:28.295 --> 00:12:31.055
On est assez clair sur tout ce qui se passe dans la copropriété.

356
00:12:31.535 --> 00:12:31.797
Pareil,

357
00:12:31.816 --> 00:12:32.976
le règlement de copropriété.

358
00:12:32.977 --> 00:12:34.258
Dans les règlements de copropriété,

359
00:12:34.259 --> 00:12:35.555
il y a absolument tout ce qu'il faut.

360
00:12:35.734 --> 00:12:36.516
On parlait tout à l'heure,

361
00:12:36.578 --> 00:12:36.875
d'ailleurs,

362
00:12:37.078 --> 00:12:39.273
je reviens à l'histoire des courtiers.

363
00:12:40.016 --> 00:12:42.461
Peut-être que si souvent les gens n'y pensent pas,

364
00:12:42.462 --> 00:12:43.539
les femmes en particulier,

365
00:12:43.680 --> 00:12:45.492
c'est que peut-être elles n'en connaissent pas,

366
00:12:45.555 --> 00:12:47.992
elles ne savent pas vers qui aller,

367
00:12:48.164 --> 00:12:50.195
elles ne connaissent pas les prix.

368
00:12:50.367 --> 00:12:50.476
Moi,

369
00:12:50.492 --> 00:12:51.758
j'ai vu qu'il faut compter en moyenne 1%

370
00:12:52.133 --> 00:12:53.633
du montant total du prêt.

371
00:12:55.491 --> 00:12:56.353
C'est très variable.

372
00:12:56.392 --> 00:12:57.533
Ça peut être aussi un forfait.

373
00:12:58.294 --> 00:12:59.954
Ça peut être un forfait jusqu'à 3 000 euros.

374
00:13:00.618 --> 00:13:07.181
Mais il ne faut pas oublier qu'un courtier va travailler sur le dossier et ne sera payé que si vous faites la transaction.

375
00:13:07.525 --> 00:13:07.642
Voilà,

376
00:13:07.643 --> 00:13:08.040
l'avance.

377
00:13:08.884 --> 00:13:09.447
J'avais calculé,

378
00:13:09.501 --> 00:13:09.868
par exemple,

379
00:13:09.923 --> 00:13:11.892
si j'emprunte 200 000 euros via un courtier,

380
00:13:12.033 --> 00:13:13.970
le courtier me coûtera 2 000 euros.

381
00:13:14.236 --> 00:13:14.704
À peu près.

382
00:13:14.876 --> 00:13:15.064
Voilà.

383
00:13:15.314 --> 00:13:16.017
Et effectivement,

384
00:13:16.298 --> 00:13:16.408
oui,

385
00:13:16.439 --> 00:13:16.751
il faut savoir...

386
00:13:16.752 --> 00:13:17.939
Mais il va vous faire gagner de l'argent.

387
00:13:18.001 --> 00:13:18.720
Mais il va faire gagner,

388
00:13:18.767 --> 00:13:18.954
voilà.

389
00:13:19.410 --> 00:13:21.952
Il va faire baisser le coût du crédit de manière substantielle.

390
00:13:22.053 --> 00:13:27.600
Surtout s'il propose des assurances qui ne sont pas forcément les assurances des banques,

391
00:13:27.702 --> 00:13:28.842
qui sont beaucoup moins chères.

392
00:13:29.202 --> 00:13:34.264
Surtout s'il va savoir vendre correctement le dossier de la cliente.

393
00:13:35.084 --> 00:13:35.413
Et donc,

394
00:13:35.444 --> 00:13:38.022
il va l'amener vers une banque qui va lui proposer des taux meilleurs.

395
00:13:38.023 --> 00:13:41.147
Parce qu'une différence de taux sur une 20 à 25 ans,

396
00:13:41.148 --> 00:13:43.100
ça fait tout de suite des montants importants.

397
00:13:43.491 --> 00:13:45.709
Y compris sur l'assurance emprunteur.

398
00:13:45.741 --> 00:13:46.991
Il y a vraiment aujourd'hui...

399
00:13:47.518 --> 00:13:53.683
une véritable compétition sur ce type de services offerts aux emprunteuses.

400
00:13:54.085 --> 00:13:54.226
Oui,

401
00:13:54.227 --> 00:13:54.366
oui.

402
00:13:54.644 --> 00:13:56.370
Et il ne faut pas oublier aussi que le courtier,

403
00:13:56.409 --> 00:13:58.191
souvent il y a des partenariats avec les banques,

404
00:13:58.192 --> 00:14:01.089
que vous n'aurez pas vous avec votre propre banque.

405
00:14:01.175 --> 00:14:01.628
Absolument.

406
00:14:01.831 --> 00:14:08.112
Est-ce que les acheteuses potentielles sont conscientes qu'il y a un montant maximum pour emprunter en fonction des revenus ?

407
00:14:08.644 --> 00:14:09.034
C'est-à-dire,

408
00:14:09.097 --> 00:14:12.987
est-ce qu'il y a la fameuse règle du taux d'endettement maximum de 35% ?

409
00:14:12.988 --> 00:14:15.691
Est-ce que cette règle est bien connue par les jeunes ?

410
00:14:15.982 --> 00:14:19.625
femmes emprunteuses et ou les femmes emprunteuses tout simplement.

411
00:14:19.826 --> 00:14:24.328
Ce qui signifie que les mensualités du prêt ne doivent pas dépasser 35%

412
00:14:24.329 --> 00:14:25.328
des revenus nets mensuels,

413
00:14:25.329 --> 00:14:26.953
qu'on comprenne bien de quoi il s'agit.

414
00:14:26.954 --> 00:14:27.750
La règle des 35%

415
00:14:27.836 --> 00:14:29.352
pour être transparente,

416
00:14:29.353 --> 00:14:33.281
elle n'est pas toujours connue des primo-accédants et pas toujours connue de tout le monde.

417
00:14:34.078 --> 00:14:34.422
J'arrive,

418
00:14:34.423 --> 00:14:36.219
j'ai déjà un crédit pour ma voiture.

419
00:14:36.266 --> 00:14:37.219
Exactement,

420
00:14:37.220 --> 00:14:38.610
un crédit à la consommation.

421
00:14:39.719 --> 00:14:40.563
La sous-estime,

422
00:14:40.610 --> 00:14:41.344
alors que les banques,

423
00:14:41.422 --> 00:14:42.781
elles l'appliquent strictement.

424
00:14:43.182 --> 00:14:44.104
Pour que les gens comprennent,

425
00:14:44.105 --> 00:14:45.026
le calcul est simple.

426
00:14:45.066 --> 00:14:46.868
On prend les revenus nets mensuels,

427
00:14:47.149 --> 00:14:49.372
on les multiplie par 35%,

428
00:14:49.373 --> 00:14:53.978
on obtient la mensualité maximale crédit plus assurance.

429
00:14:54.204 --> 00:14:54.579
Attention,

430
00:14:54.720 --> 00:14:55.243
il faut les deux.

431
00:14:55.603 --> 00:14:55.845
C'est ça.

432
00:14:56.548 --> 00:14:58.048
Et l'intégration de l'assurance,

433
00:14:58.446 --> 00:14:59.556
c'est une nouvelle règle aussi.

434
00:15:00.207 --> 00:15:00.667
Auparavant,

435
00:15:00.828 --> 00:15:02.509
il n'y avait pas cette règle des 35%.

436
00:15:03.011 --> 00:15:04.972
Et on a mis la règle des 35%

437
00:15:05.132 --> 00:15:06.952
et on y a ajouté l'assurance.

438
00:15:07.194 --> 00:15:07.456
En fait,

439
00:15:07.457 --> 00:15:09.058
ce n'est pas réellement 35%,

440
00:15:09.073 --> 00:15:09.839
puisque si tu fais

441
00:15:10.237 --> 00:15:11.917
35% moins l'assurance,

442
00:15:12.620 --> 00:15:13.120
c'est moins.

443
00:15:13.440 --> 00:15:15.261
Et le fait d'avoir ajouté l'assurance,

444
00:15:15.698 --> 00:15:17.526
c'est pour faire baisser le risque banquier.

445
00:15:18.167 --> 00:15:20.464
Ce qu'on appelle un bon travail de lobbyiste.

446
00:15:22.183 --> 00:15:22.636
Alors,

447
00:15:22.730 --> 00:15:24.167
parlons un petit peu négociation.

448
00:15:25.073 --> 00:15:28.058
Jusqu'où peut-on négocier le prix du bien sans se faire mettre à la porte ?

449
00:15:28.111 --> 00:15:30.751
par le vendeur et avec quels arguments convaincants ?

450
00:15:31.071 --> 00:15:31.311
Alors,

451
00:15:31.391 --> 00:15:34.591
c'est là que je rentre évidemment dans le jeu.

452
00:15:34.614 --> 00:15:35.911
Absolument.

453
00:15:36.251 --> 00:15:37.430
Parce que la négociation,

454
00:15:37.673 --> 00:15:39.157
c'est toujours un sujet,

455
00:15:39.173 --> 00:15:42.251
que ce soit du côté des vendeurs ou des acquéreurs,

456
00:15:42.555 --> 00:15:43.196
c'est un sujet.

457
00:15:43.555 --> 00:15:44.180
Dans l'ancien,

458
00:15:44.181 --> 00:15:44.759
en général,

459
00:15:45.134 --> 00:15:46.212
de moins 5 à moins 10 %

460
00:15:46.696 --> 00:15:47.118
environ,

461
00:15:47.368 --> 00:15:48.477
ça peut être envisageable.

462
00:15:49.212 --> 00:15:53.259
Si le bien est là sur le marché depuis plusieurs mois,

463
00:15:53.524 --> 00:15:54.602
s'il y a des travaux importants,

464
00:15:54.639 --> 00:15:55.639
Maintenant,

465
00:15:55.640 --> 00:15:56.919
on peut parler de plusieurs années.

466
00:15:56.960 --> 00:15:57.599
Parce qu'aujourd'hui,

467
00:15:57.859 --> 00:16:01.099
avec le calme de la crise immobilière,

468
00:16:01.419 --> 00:16:04.099
il y a des biens qui sont sur le marché depuis plusieurs années.

469
00:16:04.162 --> 00:16:04.982
On parle de deux ou trois ans.

470
00:16:04.983 --> 00:16:05.583
Exactement.

471
00:16:06.380 --> 00:16:06.505
Moi,

472
00:16:06.521 --> 00:16:09.865
je viens de vendre un bien à Venves.

473
00:16:09.943 --> 00:16:11.177
Ça faisait un an et demi que je l'avais.

474
00:16:12.458 --> 00:16:13.099
On peut parler,

475
00:16:13.146 --> 00:16:13.568
en effet,

476
00:16:14.037 --> 00:16:14.349
d'années.

477
00:16:14.505 --> 00:16:14.740
Mais bon,

478
00:16:14.865 --> 00:16:16.740
on va rester optimiste et on va rester sur les mois.

479
00:16:16.741 --> 00:16:17.287
D'accord.

480
00:16:18.323 --> 00:16:19.684
Pour un bien qui est sur le marché,

481
00:16:19.864 --> 00:16:23.848
il y aura plus de risques d'avoir une négociation s'il est sur le marché depuis longtemps.

482
00:16:24.048 --> 00:16:26.110
Les arguments sont les travaux,

483
00:16:26.595 --> 00:16:28.313
la mise aux normes des DPE,

484
00:16:28.634 --> 00:16:30.157
qui aujourd'hui est une vraie question,

485
00:16:30.376 --> 00:16:31.173
l'électricité,

486
00:16:31.735 --> 00:16:32.477
la chaudière,

487
00:16:32.579 --> 00:16:33.696
les fenêtres.

488
00:16:34.321 --> 00:16:36.540
Il y a beaucoup de choses à voir.

489
00:16:37.149 --> 00:16:37.774
Et évidemment,

490
00:16:38.290 --> 00:16:39.618
le meilleur moyen de négocier,

491
00:16:39.649 --> 00:16:41.571
c'est l'absence de crédit quand on paye cash.

492
00:16:41.681 --> 00:16:41.931
Ah oui,

493
00:16:42.399 --> 00:16:43.149
je paye cash.

494
00:16:43.243 --> 00:16:43.884
Exactement.

495
00:16:44.179 --> 00:16:46.579
Pas de conditions suspensives d'obtention de crédit.

496
00:16:46.740 --> 00:16:47.259
Et là,

497
00:16:47.320 --> 00:16:48.841
il y a moyen de négocier.

498
00:16:48.842 --> 00:16:49.779
Si en plus j'achète au prix,

499
00:16:49.841 --> 00:16:50.181
alors là.

500
00:16:51.681 --> 00:16:55.544
Si j'achète au prix parce que le bien est très recherché et que le bien,

501
00:16:55.740 --> 00:16:56.505
j'ai un coup de cœur.

502
00:16:56.982 --> 00:17:03.349
Et j'apprends par l'agent immobilier que d'autres acheteurs ont déjà fait des offres et reviennent une deuxième fois pour une contre-visite.

503
00:17:03.927 --> 00:17:09.552
C'est là où ça réplique la marge de négociation.

504
00:17:09.958 --> 00:17:10.130
Alors,

505
00:17:10.162 --> 00:17:13.208
pour celles qui hésitent entre devenir propriétaire ou rester locataire,

506
00:17:13.487 --> 00:17:15.789
alors qu'elle coche toutes les conditions pour obtenir un crédit,

507
00:17:16.211 --> 00:17:25.461
comment savoir au bout de combien de temps votre achat deviendra plus rentable que si vous aviez loué ou étiez resté dans le logement similaire pendant la même période ?

508
00:17:25.719 --> 00:17:26.859
En règle générale,

509
00:17:27.117 --> 00:17:29.664
on part sur 5 ans pour l'achat,

510
00:17:29.665 --> 00:17:30.711
de 5 à 10 ans.

511
00:17:31.258 --> 00:17:34.289
Ça commence à devenir à peu près rentable.

512
00:17:34.320 --> 00:17:34.523
Enfin,

513
00:17:34.992 --> 00:17:35.929
on ne perd pas d'argent.

514
00:17:36.554 --> 00:17:37.445
En dessous de 5 ans,

515
00:17:37.633 --> 00:17:38.164
c'est compliqué.

516
00:17:38.511 --> 00:17:41.233
Si on a un projet à moins de 5 ans,

517
00:17:41.293 --> 00:17:42.795
qu'on a l'intention de déménager,

518
00:17:42.874 --> 00:17:43.678
il vaut mieux pas acheter,

519
00:17:43.679 --> 00:17:44.737
il vaut mieux rester en location.

520
00:17:45.217 --> 00:17:46.159
Parce qu'on va perdre de l'argent.

521
00:17:46.600 --> 00:17:46.717
Oui,

522
00:17:46.741 --> 00:17:46.897
alors,

523
00:17:46.920 --> 00:17:51.280
mais ce raisonnement était valable dans un marché constamment haussier.

524
00:17:51.663 --> 00:17:52.327
Parce qu'aujourd'hui,

525
00:17:52.561 --> 00:17:55.249
dans un marché qui est moins haussier,

526
00:17:55.608 --> 00:17:57.483
voire baissier dans certains coins de Paris,

527
00:17:57.733 --> 00:17:58.577
on parle de Paris là,

528
00:17:58.655 --> 00:18:00.452
mais on peut parler de partout en France,

529
00:18:00.717 --> 00:18:03.452
il y a des villes en France où la tendance est baissière.

530
00:18:04.014 --> 00:18:04.233
Donc,

531
00:18:04.420 --> 00:18:07.327
est-ce que ce raisonnement qu'on avait quand...

532
00:18:07.831 --> 00:18:12.193
les marchés immobiliers partout en France étaient plutôt haussiers.

533
00:18:12.833 --> 00:18:14.372
Est-ce que ces raisonnements tiennent encore la route ?

534
00:18:14.392 --> 00:18:15.533
C'est ça que je me pose comme question.

535
00:18:15.611 --> 00:18:19.275
Ils tiennent encore la route sur Paris parce que ça a un petit peu baissé,

536
00:18:19.353 --> 00:18:19.915
évidemment.

537
00:18:20.197 --> 00:18:21.876
Mais on est quand même en train de stagner.

538
00:18:22.158 --> 00:18:24.931
Les prix se stabilisent sur Paris.

539
00:18:25.322 --> 00:18:25.462
Donc,

540
00:18:25.494 --> 00:18:26.431
vous savez que sur Paris,

541
00:18:26.790 --> 00:18:29.853
ça restera toujours une valeur sûre d'acheter sur Paris.

542
00:18:30.056 --> 00:18:30.353
D'accord.

543
00:18:30.509 --> 00:18:30.650
Donc,

544
00:18:30.697 --> 00:18:30.869
voilà.

545
00:18:31.181 --> 00:18:31.572
Après,

546
00:18:31.790 --> 00:18:32.556
en province,

547
00:18:32.603 --> 00:18:35.603
il est vrai que les biens ont été à la baisse,

548
00:18:35.650 --> 00:18:36.822
mais ça dépend des villes.

549
00:18:37.047 --> 00:18:37.689
Franchement,

550
00:18:38.290 --> 00:18:38.411
moi,

551
00:18:38.430 --> 00:18:39.754
je vois une ville comme Château-Thierry,

552
00:18:39.773 --> 00:18:40.857
que je connais un petit peu,

553
00:18:42.300 --> 00:18:43.261
n'a pas du tout baissé.

554
00:18:43.625 --> 00:18:44.183
Au contraire.

555
00:18:45.422 --> 00:18:46.583
Plus les biens sont rares,

556
00:18:46.964 --> 00:18:47.665
moins il y a de baisse.

557
00:18:47.666 --> 00:18:49.007
Il y a des très belles maisons à Châteautier,

558
00:18:49.008 --> 00:18:49.628
je connais un peu.

559
00:18:49.866 --> 00:18:51.550
Je viens de La Fontaine,

560
00:18:51.749 --> 00:18:52.467
venez de Châteautier.

561
00:18:54.370 --> 00:18:57.214
Alors moi je voudrais vous parler d'une étude intéressante que j'ai trouvée,

562
00:18:57.237 --> 00:18:59.557
qui a été faite par le courtier Meilleur Thau,

563
00:18:59.800 --> 00:19:01.659
qui fait tous les ans une étude très intéressante,

564
00:19:02.034 --> 00:19:04.534
une espèce de match entre la location et l'achat,

565
00:19:04.721 --> 00:19:06.721
qui tient compte de tous les facteurs.

566
00:19:07.034 --> 00:19:12.838
et qui permettent de déterminer justement le moment où l'achat d'une résidence principale devient plus avantageux qu'à location,

567
00:19:13.100 --> 00:19:16.084
c'est-à-dire le moment où rester locataire fait vraiment perdre de l'argent.

568
00:19:16.561 --> 00:19:21.850
L'étude se base sur une surface moyenne de 70 m² et couvre les 32 principales villes de France.

569
00:19:22.006 --> 00:19:24.530
Elle tient compte donc pour l'achat du plus haut m²,

570
00:19:24.811 --> 00:19:25.858
de la taxe foncière,

571
00:19:25.873 --> 00:19:28.280
des charges moyennes par m² et par mois,

572
00:19:28.561 --> 00:19:29.436
et pour la location,

573
00:19:29.842 --> 00:19:30.780
pour faire la comparaison.

574
00:19:31.158 --> 00:19:37.230
du montant des loyers et du rendement de l'argent placé qui aurait été consacré à l'apport personnel en cas d'achat.

575
00:19:37.648 --> 00:19:38.891
Alors donc par exemple,

576
00:19:39.109 --> 00:19:40.094
au Mans et à Limoges,

577
00:19:40.297 --> 00:19:43.219
acheter est plus rentable que louer au bout de 4 ans.

578
00:19:43.601 --> 00:19:44.000
Au Havre,

579
00:19:44.039 --> 00:19:46.508
c'est plus rentable d'acheter que de louer au bout de 7 ans.

580
00:19:46.828 --> 00:19:47.344
A Nantes,

581
00:19:47.345 --> 00:19:49.016
c'est plus rentable d'acheter en 16 ans.

582
00:19:49.172 --> 00:19:50.031
Et à Paris...

583
00:19:50.262 --> 00:19:51.743
Vous ne serez sans doute pas surpris,

584
00:19:51.744 --> 00:19:53.625
c'est plus rentable en 29 ans !

585
00:19:54.547 --> 00:19:55.106
Et en moyenne,

586
00:19:55.145 --> 00:19:56.246
en 2024,

587
00:19:56.289 --> 00:19:56.887
l'année dernière,

588
00:19:56.910 --> 00:20:05.114
il fallait demeurer propriétaire de son logement pendant au moins 14 ans et 8 mois en moyenne pour que l'acquisition s'avère plus rentable que la location.

589
00:20:05.481 --> 00:20:06.278
On rappelle aussi que,

590
00:20:06.559 --> 00:20:09.934
comme les loyers n'ont pas baissé en raison de la pénurie de biens à louer,

591
00:20:10.075 --> 00:20:14.465
il est donc un peu plus intéressant qu'il y a un an d'acheter sa résidence principale que de la louer.

592
00:20:14.698 --> 00:20:15.439
Et j'ajoute aussi,

593
00:20:15.879 --> 00:20:16.240
je ne sais pas,

594
00:20:16.560 --> 00:20:16.799
Aline,

595
00:20:16.920 --> 00:20:18.561
je pense que vous ne me contredirez pas,

596
00:20:18.582 --> 00:20:20.604
que si vous souhaitez acheter pour investir,

597
00:20:20.623 --> 00:20:24.108
il vaut mieux peut-être privilégier un bien dans une zone à forte demande locative,

598
00:20:24.826 --> 00:20:25.709
une grande ville,

599
00:20:25.710 --> 00:20:26.569
un bassin d'emploi,

600
00:20:26.570 --> 00:20:27.350
un secteur étudiant.

601
00:20:27.351 --> 00:20:29.155
Surtout où il y a des étudiants,

602
00:20:30.014 --> 00:20:30.537
Paris,

603
00:20:30.616 --> 00:20:30.897
Lyon,

604
00:20:31.053 --> 00:20:31.678
Bordeaux,

605
00:20:31.850 --> 00:20:32.616
les grosses villes.

606
00:20:33.131 --> 00:20:33.303
Alors,

607
00:20:33.319 --> 00:20:34.334
comme vous l'avez bien dit,

608
00:20:34.350 --> 00:20:35.162
ça dépend de la ville.

609
00:20:35.459 --> 00:20:36.256
Pour simplifier,

610
00:20:36.334 --> 00:20:37.006
sur 10 ans,

611
00:20:37.319 --> 00:20:38.819
on va faire une règle un petit peu,

612
00:20:38.959 --> 00:20:39.616
sur 10 ans,

613
00:20:39.944 --> 00:20:42.084
l'achat coûte presque pareil qu'une location.

614
00:20:42.646 --> 00:20:43.387
À 15 ans,

615
00:20:43.427 --> 00:20:45.169
il devient plus rentable que la location,

616
00:20:45.550 --> 00:20:47.651
sauf si le taux d'intérêt augmente.

617
00:20:48.253 --> 00:20:48.370
Là,

618
00:20:48.851 --> 00:20:50.112
l'achat devient moins rentable.

619
00:20:51.015 --> 00:20:51.593
En conclusion,

620
00:20:51.632 --> 00:20:52.898
si l'achat est sur 5 ans,

621
00:20:52.899 --> 00:20:54.718
la location reste plus avantageuse.

622
00:20:54.835 --> 00:20:55.640
Au-dessus de 10 ans,

623
00:20:55.859 --> 00:20:56.616
l'achat l'emporte.

624
00:20:56.843 --> 00:20:57.944
C'est bon à savoir tout ça.

625
00:20:58.780 --> 00:21:03.499
Je signale que notre chère Thierry est obligée de nous quitter,

626
00:21:03.640 --> 00:21:05.202
donc nous sommes toutes les deux.

627
00:21:05.687 --> 00:21:06.312
Entre filles.

628
00:21:06.546 --> 00:21:07.968
Et on parle cash les filles.

629
00:21:08.749 --> 00:21:09.296
Alors Aline,

630
00:21:09.359 --> 00:21:11.312
comment est-ce qu'on constitue le fameux apport ?

631
00:21:11.390 --> 00:21:13.252
personnel d'au moins 10%

632
00:21:14.514 --> 00:21:16.694
le minimum si on n'a pas assez d'épargne ?

633
00:21:17.174 --> 00:21:19.678
Quels exemples vous avez observés ?

634
00:21:20.100 --> 00:21:21.459
C'est une très bonne question.

635
00:21:22.342 --> 00:21:22.959
Un apport de 10%

636
00:21:23.678 --> 00:21:24.647
n'est pas insurmontable.

637
00:21:24.866 --> 00:21:27.186
C'est un puzzle à construire pièce par pièce.

638
00:21:27.584 --> 00:21:29.131
Il y a tout d'abord les aides publiques,

639
00:21:29.303 --> 00:21:30.147
telles que le PTZ,

640
00:21:30.366 --> 00:21:31.288
le prêt à taux zéro,

641
00:21:31.850 --> 00:21:35.147
qui concernent les primo-accédants sous condition de ressources.

642
00:21:35.272 --> 00:21:35.678
Par exemple,

643
00:21:35.679 --> 00:21:37.381
pour une personne seule en Ile-de-France,

644
00:21:37.803 --> 00:21:41.116
les revenus doivent être inférieurs à 38 000 euros par an.

645
00:21:41.634 --> 00:21:43.136
Ne pas dépasser 40%

646
00:21:43.137 --> 00:21:44.476
du coût total de l'acquisition,

647
00:21:44.718 --> 00:21:46.699
ce qui limite un peu les choses.

648
00:21:47.082 --> 00:21:50.847
Il faut acheter dans le neuf ou dans l'ancien avec des travaux en zone tendue.

649
00:21:51.105 --> 00:21:53.527
On entend par zone tendue toutes les villes,

650
00:21:53.683 --> 00:21:54.449
comme Paris,

651
00:21:54.589 --> 00:21:56.332
où c'est très compliqué de se loger.

652
00:21:56.910 --> 00:21:59.425
Il y a les éprêts actions logement,

653
00:21:59.894 --> 00:22:02.378
les salariés d'une entreprise de plus de 10 salariés,

654
00:22:02.738 --> 00:22:04.519
jusqu'à 40 000 euros à 1%

655
00:22:04.520 --> 00:22:05.222
de taux d'intérêt,

656
00:22:05.238 --> 00:22:06.832
ce qui est très avantageux.

657
00:22:07.222 --> 00:22:08.019
Les aides locales.

658
00:22:08.178 --> 00:22:08.819
Par exemple,

659
00:22:08.899 --> 00:22:09.760
en Ile-de-France,

660
00:22:09.800 --> 00:22:12.321
une subvention de 10 000 euros pour les primo-accédants.

661
00:22:13.141 --> 00:22:13.985
L'épargne-logement,

662
00:22:14.223 --> 00:22:14.743
le PEL.

663
00:22:15.544 --> 00:22:16.266
Après 4 ans,

664
00:22:16.267 --> 00:22:18.126
vous pouvez obtenir un prêt à taux réduit,

665
00:22:18.345 --> 00:22:18.868
exemple 2%

666
00:22:19.149 --> 00:22:20.509
en 2025.

667
00:22:20.868 --> 00:22:22.110
Les solutions familiales,

668
00:22:22.188 --> 00:22:27.571
un don de 100 000 euros par parent et par enfant tous les 15 ans qui sont exonérés des droits de donation.

669
00:22:28.212 --> 00:22:29.759
Le crowdfunding immobilier,

670
00:22:29.852 --> 00:22:35.993
les plateformes d'investisseurs qui financent une partie de l'apport en échange d'une part du bien ou d'un rendement.

671
00:22:36.246 --> 00:22:36.827
Par exemple,

672
00:22:37.127 --> 00:22:38.189
je vais vous donner un exemple.

673
00:22:38.228 --> 00:22:39.509
Sur 5 000 euros levés,

674
00:22:39.849 --> 00:22:41.251
plus 15 000 euros d'épargne,

675
00:22:41.431 --> 00:22:42.334
on a 20 %

676
00:22:42.533 --> 00:22:43.974
d'apport pour un bien à 100 000.

677
00:22:44.193 --> 00:22:44.591
Ensuite,

678
00:22:44.630 --> 00:22:46.755
il y a optimiser son épargne existante.

679
00:22:47.177 --> 00:22:47.834
Le livret A,

680
00:22:48.076 --> 00:22:48.998
les comptes à terme,

681
00:22:49.021 --> 00:22:49.716
l'assurance vie.

682
00:22:50.216 --> 00:22:50.677
En résumé,

683
00:22:50.740 --> 00:22:52.138
pour réduire le besoin d'apport,

684
00:22:52.490 --> 00:22:53.209
acheter dans le neuf,

685
00:22:53.599 --> 00:22:54.802
les frais de notaire sont réduits.

686
00:22:55.130 --> 00:22:56.505
Cibler un bien avec des travaux,

687
00:22:56.990 --> 00:22:58.709
moins cher et négocier après travaux.

688
00:22:59.130 --> 00:23:00.334
Acheter sur plan VEFA,

689
00:23:00.849 --> 00:23:02.037
le paiement est échelonné,

690
00:23:02.349 --> 00:23:03.209
étalement des frais.

691
00:23:03.978 --> 00:23:04.158
Alors,

692
00:23:04.218 --> 00:23:06.358
j'ai vu aussi que quand on est salarié du privé,

693
00:23:06.960 --> 00:23:08.838
on peut débloquer son épargne salariale.

694
00:23:09.479 --> 00:23:09.979
Par exemple,

695
00:23:10.018 --> 00:23:11.241
son plan épargne d'entreprise,

696
00:23:11.319 --> 00:23:11.838
son PERCO.

697
00:23:11.960 --> 00:23:12.639
Et justement,

698
00:23:12.881 --> 00:23:14.561
je rappelle qu'on a fait un épisode,

699
00:23:14.600 --> 00:23:16.663
l'épisode 31 sur l'épargne salariale.

700
00:23:16.803 --> 00:23:17.202
Acheter,

701
00:23:17.780 --> 00:23:19.999
c'est un cas de déblocage de son épargne salariale.

702
00:23:20.217 --> 00:23:22.499
Il y a effectivement le coup de pouce familial.

703
00:23:22.639 --> 00:23:24.561
On peut aussi faire un don familial,

704
00:23:24.624 --> 00:23:25.483
effectivement aussi,

705
00:23:25.608 --> 00:23:29.030
jusqu'à 31 865 euros exonérés d'impôts.

706
00:23:29.358 --> 00:23:30.186
C'est bon à savoir.

707
00:23:30.826 --> 00:23:31.086
Aline,

708
00:23:31.126 --> 00:23:33.390
j'aimerais bien qu'on reparle du prêt à taux zéro,

709
00:23:33.528 --> 00:23:34.050
le PTZ.

710
00:23:34.550 --> 00:23:37.171
Parce que quand on entend prêt à taux zéro,

711
00:23:37.354 --> 00:23:38.132
ça fait rêver.

712
00:23:38.233 --> 00:23:40.097
Mais j'ai l'impression que les conditions,

713
00:23:40.159 --> 00:23:43.722
c'est encore pire que ce que tu nous as expliqué tout à l'heure.

714
00:23:44.198 --> 00:23:47.519
Est-ce que tu peux nous en dire plus sur les conditions pour réussir à l'obtenir ?

715
00:23:47.722 --> 00:23:47.847
Oui,

716
00:23:47.878 --> 00:23:48.284
bien sûr.

717
00:23:48.285 --> 00:23:49.362
Alors les conditions,

718
00:23:49.690 --> 00:23:51.222
c'est vrai qu'elles sont assez importantes.

719
00:23:51.612 --> 00:23:52.175
Le logement,

720
00:23:52.206 --> 00:23:54.394
il doit être en résidence principale.

721
00:23:54.950 --> 00:23:56.912
Il faut l'occuper au moins 8 mois par an.

722
00:23:57.573 --> 00:24:00.616
Ça peut être du neuf ou de l'ancien avec des travaux importants,

723
00:24:00.756 --> 00:24:01.897
au moins 25%

724
00:24:01.898 --> 00:24:02.998
du coût total.

725
00:24:03.217 --> 00:24:04.639
Et c'est là où ça fait peur,

726
00:24:04.702 --> 00:24:05.717
parce que c'est quand même énorme,

727
00:24:05.842 --> 00:24:06.764
25%

728
00:24:08.225 --> 00:24:10.944
du coût total de l'acquisition.

729
00:24:11.522 --> 00:24:12.631
Surtout si on ne connaît pas,

730
00:24:12.662 --> 00:24:14.209
c'est la première fois qu'on l'achète,

731
00:24:14.334 --> 00:24:16.366
on ne connaît pas d'artisan dans le coin,

732
00:24:16.397 --> 00:24:17.412
on ne sait pas à qui s'adresser.

733
00:24:17.897 --> 00:24:18.787
On peut être accompagné ?

734
00:24:19.256 --> 00:24:19.428
Alors ?

735
00:24:19.738 --> 00:24:20.859
Il faut être bien accompagné.

736
00:24:20.960 --> 00:24:21.079
Toi,

737
00:24:21.099 --> 00:24:21.720
tu accompagnes ?

738
00:24:21.821 --> 00:24:21.940
Moi,

739
00:24:22.001 --> 00:24:23.241
j'accompagne mes clients.

740
00:24:23.341 --> 00:24:26.243
J'ai un réseau important avec des artisans,

741
00:24:26.563 --> 00:24:28.204
même le diagnostiqueur,

742
00:24:28.665 --> 00:24:29.430
des courtiers.

743
00:24:30.368 --> 00:24:31.571
J'ai un petit peu de tout,

744
00:24:31.610 --> 00:24:33.173
des architectes.

745
00:24:34.110 --> 00:24:35.110
Électriciens.

746
00:24:35.290 --> 00:24:36.212
Électriciens,

747
00:24:36.352 --> 00:24:37.196
plombiers,

748
00:24:38.259 --> 00:24:39.102
tous les corps de métier.

749
00:24:39.852 --> 00:24:40.165
Vraiment.

750
00:24:40.821 --> 00:24:41.243
Après,

751
00:24:41.759 --> 00:24:46.837
il ne faut pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.

752
00:24:47.243 --> 00:24:47.899
Les revenus.

753
00:24:48.290 --> 00:24:52.054
Eux ne doivent pas dépasser un plafond qui dépend de la composition du foyer,

754
00:24:52.055 --> 00:24:52.896
s'il y en a un,

755
00:24:53.013 --> 00:24:53.536
deux,

756
00:24:53.735 --> 00:24:54.638
trois,

757
00:24:54.639 --> 00:24:56.317
et de la zone géographique.

758
00:24:56.677 --> 00:24:57.560
Par exemple,

759
00:24:58.036 --> 00:24:59.403
j'ai un peu gratté la question,

760
00:24:59.560 --> 00:25:00.646
là j'ai vu que,

761
00:25:00.966 --> 00:25:01.864
par exemple,

762
00:25:02.786 --> 00:25:03.763
Aubertvilliers,

763
00:25:03.849 --> 00:25:04.521
Bagnolet,

764
00:25:04.583 --> 00:25:05.192
Les Lilas,

765
00:25:05.208 --> 00:25:06.505
le Pré-Saint-Gervais,

766
00:25:06.521 --> 00:25:07.396
Saint-Ouen-sur-Seine,

767
00:25:07.474 --> 00:25:08.911
c'est en zone abysse.

768
00:25:09.364 --> 00:25:09.817
Et donc,

769
00:25:10.052 --> 00:25:12.396
le plafond de ressources pour une personne célibataire...

770
00:25:12.786 --> 00:25:13.186
Par exemple,

771
00:25:13.187 --> 00:25:14.588
une personne en zone abysse,

772
00:25:14.727 --> 00:25:16.792
pour être éligible au prêt à taux zéro,

773
00:25:16.909 --> 00:25:20.753
c'est 49 000 euros revenu fiscal de référence de l'année

774
00:25:21.253 --> 00:25:22.456
N-2, effectivement.

775
00:25:22.933 --> 00:25:23.097
Donc,

776
00:25:23.159 --> 00:25:25.495
on est d'accord que le prêt à taux zéro,

777
00:25:25.558 --> 00:25:27.784
ça permet d'emprunter jusqu'à 50%

778
00:25:27.839 --> 00:25:30.550
du prix du bien en complément d'un prêt classique.

779
00:25:30.831 --> 00:25:30.940
Oui,

780
00:25:31.019 --> 00:25:32.784
il peut financer jusqu'à 40%

781
00:25:32.847 --> 00:25:33.628
du prix du logement.

782
00:25:33.659 --> 00:25:33.894
Voilà.

783
00:25:34.409 --> 00:25:36.597
Dans le neuf et certaines zones tendues.

784
00:25:37.026 --> 00:25:38.408
Mais il y a tellement de conditions,

785
00:25:38.709 --> 00:25:40.310
notamment ces fameux travaux,

786
00:25:40.630 --> 00:25:42.810
ne pas dépasser un certain plafond de ressources.

787
00:25:43.673 --> 00:25:46.334
C'est pour permettre aux gens d'accéder aussi à la propriété.

788
00:25:46.818 --> 00:25:48.294
Mais ce n'est pas un peu usine à gaz,

789
00:25:48.380 --> 00:25:48.537
non ?

790
00:25:48.599 --> 00:25:50.959
Les gens arrivent à réunir toutes ces conditions ?

791
00:25:51.443 --> 00:25:53.005
Il y a des gens qui arrivent à réunir,

792
00:25:53.068 --> 00:25:53.443
évidemment,

793
00:25:53.459 --> 00:25:54.349
ce n'est pas tout le monde,

794
00:25:54.396 --> 00:25:55.818
mais il y a des gens qui arrivent.

795
00:25:55.849 --> 00:25:56.834
Et ce qui est intéressant,

796
00:25:56.880 --> 00:25:58.271
c'est que le remboursement est différé.

797
00:25:58.990 --> 00:26:00.724
On commence à rembourser après 5,

798
00:26:00.834 --> 00:26:01.755
10 ou 15 ans,

799
00:26:01.990 --> 00:26:02.693
selon les revenus.

800
00:26:03.005 --> 00:26:05.287
Et la durée totale peut aller jusqu'à 25 ans.

801
00:26:05.396 --> 00:26:06.208
Jusqu'à 25 ans.

802
00:26:06.326 --> 00:26:06.466
Donc,

803
00:26:06.486 --> 00:26:10.672
ça permet quand même de devenir propriétaire pour certaines personnes qui ne peuvent pas.

804
00:26:10.673 --> 00:26:10.789
Alors,

805
00:26:10.790 --> 00:26:11.312
si on est promu,

806
00:26:11.410 --> 00:26:11.973
c'est super.

807
00:26:12.070 --> 00:26:12.312
Mais si,

808
00:26:12.313 --> 00:26:12.691
au contraire,

809
00:26:12.692 --> 00:26:13.773
on se retrouve au chômage,

810
00:26:14.113 --> 00:26:14.715
ça tombe mal.

811
00:26:15.113 --> 00:26:16.254
Il faut une assurance chômage.

812
00:26:16.316 --> 00:26:16.496
Voilà,

813
00:26:16.613 --> 00:26:17.277
cinq ans après,

814
00:26:17.918 --> 00:26:18.957
ça allait bien il y a cinq ans,

815
00:26:18.958 --> 00:26:19.676
mais cinq ans après,

816
00:26:19.762 --> 00:26:20.418
c'est terrible.

817
00:26:20.957 --> 00:26:21.137
Alors,

818
00:26:21.160 --> 00:26:26.059
il y a aussi un autre prêt qui est très intéressant et qui concerne les salariés du privé.

819
00:26:26.809 --> 00:26:27.324
Je connais,

820
00:26:27.465 --> 00:26:27.871
j'ai connu.

821
00:26:28.621 --> 00:26:29.965
Si vous êtes salarié du secteur privé,

822
00:26:30.543 --> 00:26:32.949
vous pouvez aussi bénéficier du prêt à action logement.

823
00:26:33.250 --> 00:26:34.792
C'est ce qu'on appelait avant le 1%

824
00:26:34.852 --> 00:26:35.253
logement,

825
00:26:35.372 --> 00:26:36.192
le fameux 1%

826
00:26:36.253 --> 00:26:36.633
logement.

827
00:26:37.172 --> 00:26:37.555
Et donc,

828
00:26:38.415 --> 00:26:40.399
il est destiné aux employés du secteur privé.

829
00:26:41.157 --> 00:26:46.719
Et on peut vous prêter jusqu'à 40 000 euros à un taux préférentiel de 0,5%.

830
00:26:46.844 --> 00:26:48.087
0,5%

831
00:26:48.102 --> 00:26:50.079
pour l'achat de la résidence principale,

832
00:26:50.547 --> 00:26:54.188
en complément évidemment d'un prêt classique.

833
00:26:54.391 --> 00:26:54.891
Alors Aline,

834
00:26:54.969 --> 00:26:55.751
autre question.

835
00:26:55.813 --> 00:26:56.594
Pour l'en premier achat,

836
00:26:56.595 --> 00:27:02.360
il y a de plus en plus de jeunes investisseuses qui pensent à investir dans un appartement à mettre en location.

837
00:27:02.594 --> 00:27:04.256
tout en restant locataire elle-même.

838
00:27:04.796 --> 00:27:05.016
Et moi,

839
00:27:05.017 --> 00:27:05.237
je vois,

840
00:27:05.238 --> 00:27:05.577
par exemple,

841
00:27:05.596 --> 00:27:06.417
sur les réseaux sociaux,

842
00:27:06.418 --> 00:27:09.721
il y a un certain nombre d'influenceuses financières,

843
00:27:10.440 --> 00:27:11.581
des fines influenceuses,

844
00:27:11.582 --> 00:27:12.081
on appelle ça,

845
00:27:12.565 --> 00:27:14.565
qui donnent des conseils d'investissement locatifs.

846
00:27:14.589 --> 00:27:14.823
J'ai vu,

847
00:27:14.846 --> 00:27:15.503
par exemple,

848
00:27:15.643 --> 00:27:17.245
une certaine Alison Jungling,

849
00:27:17.346 --> 00:27:23.893
qui est une ancienne vendeuse sur les marchés et qui est devenue rentière à la tête de plus d'une trentaine de biens locatifs.

850
00:27:24.503 --> 00:27:24.878
Alors bon,

851
00:27:25.018 --> 00:27:26.112
j'avoue que personnellement,

852
00:27:26.113 --> 00:27:28.893
je ne vois pas bien comment des banques peuvent accepter des achats en cascade,

853
00:27:28.956 --> 00:27:30.206
surtout quand on part de rien.

854
00:27:31.107 --> 00:27:31.867
Surtout aujourd'hui.

855
00:27:34.211 --> 00:27:35.152
Tu as l'air d'abonder.

856
00:27:35.773 --> 00:27:35.972
Alors,

857
00:27:36.051 --> 00:27:43.179
sans aller aussi loin que ces gourous ou ces gouroutes de l'immobilier qui se présentent comme rentières à 30 ans et qui ne nous disent sûrement pas tout,

858
00:27:43.500 --> 00:27:48.203
qui vendent en même temps des formations chères pour se former à l'achat locatif.

859
00:27:49.500 --> 00:27:53.922
Qu'est-ce que c'est les motivations de celles qui achètent pour louer tout en restant locataires elles-mêmes ?

860
00:27:53.969 --> 00:27:59.609
Et quel vrai bon conseil vous pouvez donner à celles qui veulent se lancer dans cette aventure de l'achat locatif ?

861
00:28:00.046 --> 00:28:00.727
Les motivations,

862
00:28:00.747 --> 00:28:01.707
elles sont financières.

863
00:28:02.428 --> 00:28:03.991
Il est vrai que l'investissement locatif,

864
00:28:04.049 --> 00:28:05.690
tout en restant locataire soi-même,

865
00:28:05.713 --> 00:28:08.534
est une stratégie qui est de plus en plus adoptée par les jeunes.

866
00:28:08.698 --> 00:28:08.815
Oui,

867
00:28:08.854 --> 00:28:10.479
c'est pour ça que je parlais des 30 ans.

868
00:28:10.480 --> 00:28:12.041
Ça génère un cash flow positif.

869
00:28:12.541 --> 00:28:13.455
Le loyer perçu,

870
00:28:14.323 --> 00:28:16.221
évidemment supérieur au crédit,

871
00:28:16.596 --> 00:28:17.487
plus les charges,

872
00:28:17.908 --> 00:28:20.549
soit pour compléter les revenus ou pour préparer sa retraite.

873
00:28:20.783 --> 00:28:22.549
Il faut bénéficier aussi de l'effet levier,

874
00:28:23.346 --> 00:28:26.315
multiplier son pouvoir d'achat sans mobiliser son capital.

875
00:28:26.518 --> 00:28:27.059
Par exemple,

876
00:28:27.060 --> 00:28:28.320
je vais donner un exemple concret.

877
00:28:28.379 --> 00:28:29.581
Avec 20 000 euros d'apport,

878
00:28:29.582 --> 00:28:31.543
on peut acheter un bien à 120 000 euros,

879
00:28:31.883 --> 00:28:33.204
donc un crédit de 100 000.

880
00:28:33.364 --> 00:28:34.407
Si le bien prend 2 %

881
00:28:34.469 --> 00:28:35.227
de valeur par an,

882
00:28:35.329 --> 00:28:38.829
le gain sera sur les 120 000 et non pas sur les 20 000 d'apport.

883
00:28:38.969 --> 00:28:40.813
On diversifie aussi les revenus.

884
00:28:41.149 --> 00:28:42.829
On ne dépend pas uniquement de son salaire.

885
00:28:43.110 --> 00:28:43.360
Donc ça,

886
00:28:43.438 --> 00:28:45.579
c'est aussi un point important.

887
00:28:46.141 --> 00:28:47.641
On se constitue un patrimoine.

888
00:28:47.844 --> 00:28:48.516
Ou un immobilier.

889
00:28:49.485 --> 00:28:52.110
L'immobilier est perçu comme un actif tangible.

890
00:28:52.141 --> 00:28:52.829
Après 20 ans,

891
00:28:52.830 --> 00:28:53.719
le crédit est remboursé,

892
00:28:53.751 --> 00:28:54.422
le bien est à vous.

893
00:28:54.610 --> 00:28:54.782
Voilà.

894
00:28:55.294 --> 00:28:55.474
Enfin,

895
00:28:55.694 --> 00:28:56.695
je me disais en même temps,

896
00:28:56.735 --> 00:29:01.616
il faut bien avoir conscience à l'idée que réaliser un investissement locatif,

897
00:29:01.694 --> 00:29:06.295
ça implique plus de risques que d'acheter sa résidence principale.

898
00:29:06.936 --> 00:29:10.514
Il faudra éventuellement pouvoir faire face à la vacance locative,

899
00:29:11.123 --> 00:29:12.405
aux loyers payés.

900
00:29:12.670 --> 00:29:12.811
Donc,

901
00:29:12.842 --> 00:29:18.905
il faut bien anticiper ces aspects et choisir un bien immobilier adapté à ces objectifs.

902
00:29:18.906 --> 00:29:20.701
Mais je me disais que ça peut intéresser aussi celles qui,

903
00:29:20.717 --> 00:29:21.139
par exemple,

904
00:29:21.217 --> 00:29:21.733
bougent beaucoup.

905
00:29:22.142 --> 00:29:22.262
Oui,

906
00:29:22.403 --> 00:29:24.085
en expatriation,

907
00:29:24.225 --> 00:29:26.885
mutation.

908
00:29:27.346 --> 00:29:28.288
Soyons prudents,

909
00:29:28.409 --> 00:29:30.628
les influenceurs ou influenceuses,

910
00:29:30.893 --> 00:29:33.034
ils n'évoquent pas tous les pièges et tous les risques.

911
00:29:33.190 --> 00:29:33.854
Le cash flow,

912
00:29:33.917 --> 00:29:34.331
par exemple,

913
00:29:34.332 --> 00:29:35.096
il peut être négatif.

914
00:29:35.315 --> 00:29:36.596
Les vacances locatives,

915
00:29:36.753 --> 00:29:40.628
quand on loue un bien et que l'étudiant le rend et que pendant trois mois,

916
00:29:40.659 --> 00:29:41.768
on n'arrive pas à le relouer,

917
00:29:41.909 --> 00:29:42.409
c'est pareil.

918
00:29:42.503 --> 00:29:44.690
On continue à payer le crédit et les charges.

919
00:29:45.268 --> 00:29:45.378
Là,

920
00:29:45.379 --> 00:29:47.128
on peut perdre jusqu'à trois mois de loyer.

921
00:29:47.487 --> 00:29:48.487
Les travaux imprévus.

922
00:29:48.706 --> 00:29:49.647
la chaudière a changé,

923
00:29:49.988 --> 00:29:50.648
les fuites d'eau,

924
00:29:50.828 --> 00:29:52.689
la rénovation énergétique,

925
00:29:52.708 --> 00:29:53.451
la hausse des taux,

926
00:29:53.873 --> 00:29:55.955
si on possède un crédit à taux variable,

927
00:29:56.654 --> 00:29:58.552
les risques d'une mauvaise gestion locative,

928
00:29:58.794 --> 00:30:01.216
qui peuvent coûter très cher à un locataire qui ne paye pas,

929
00:30:01.498 --> 00:30:03.537
les dégradations qu'il peut faire dans l'appartement,

930
00:30:04.060 --> 00:30:08.552
les revenus locatifs sont imposables et surtout le marché immobilier est instable.

931
00:30:09.162 --> 00:30:11.224
Donc mes conseils seraient les suivants.

932
00:30:11.583 --> 00:30:11.708
1.

933
00:30:11.833 --> 00:30:12.974
Bien préparer son budget.

934
00:30:13.466 --> 00:30:15.447
en faisant un bilan financier réaliste,

935
00:30:15.588 --> 00:30:16.828
alors avec des professionnels,

936
00:30:17.090 --> 00:30:17.430
souvent,

937
00:30:17.731 --> 00:30:19.090
il faut calculer le coût de l'achat,

938
00:30:19.371 --> 00:30:20.114
les frais de notaire,

939
00:30:20.153 --> 00:30:20.754
les travaux,

940
00:30:21.172 --> 00:30:23.379
les mensualités de crédit avec l'assurance,

941
00:30:23.457 --> 00:30:24.395
les charges de copro,

942
00:30:24.957 --> 00:30:26.856
l'assurance propriétaire non occupant,

943
00:30:27.379 --> 00:30:29.489
puisqu'on n'habitera pas dans l'appartement,

944
00:30:29.817 --> 00:30:31.879
la taxe foncière et le loyer estimé.

945
00:30:32.489 --> 00:30:34.004
Et ne pas oublier que dans certaines villes,

946
00:30:34.473 --> 00:30:35.942
il y a l'encadrement des loyers.

947
00:30:36.301 --> 00:30:36.785
En plus...

948
00:30:37.270 --> 00:30:37.410
Donc,

949
00:30:37.489 --> 00:30:38.410
choisir le bon bien,

950
00:30:38.535 --> 00:30:38.832
c'est quoi ?

951
00:30:39.114 --> 00:30:40.957
C'est choisir un bien facile à louer,

952
00:30:41.489 --> 00:30:41.910
studio,

953
00:30:42.098 --> 00:30:42.739
deux pièces,

954
00:30:43.122 --> 00:30:44.263
dans une zone porteuse,

955
00:30:44.524 --> 00:30:45.545
proche des transports,

956
00:30:45.604 --> 00:30:46.506
des universités,

957
00:30:46.545 --> 00:30:47.706
notamment pour les étudiants,

958
00:30:48.186 --> 00:30:50.549
et bien négocier son financement avec un courtier,

959
00:30:50.710 --> 00:30:54.436
négocier le taux idéal avec vraiment une assurance emprunteur,

960
00:30:54.795 --> 00:30:58.194
que vous pouvez changer après un an pour économiser.

961
00:30:58.499 --> 00:30:58.999
Absolument.

962
00:30:59.194 --> 00:31:00.163
Un sujet proche,

963
00:31:00.475 --> 00:31:05.366
c'est acheter pour louer avec le dispositif de Normandie,

964
00:31:06.069 --> 00:31:08.381
du nom de l'élu qui a popularisé cette mesure.

965
00:31:09.102 --> 00:31:13.126
Et qui concernent justement celles qui veulent investir dans un bien locatif tout en restant locataire.

966
00:31:13.587 --> 00:31:17.653
Quel conseil leur donneriez-vous avant de se lancer dans cette stratégie où là encore,

967
00:31:17.731 --> 00:31:19.536
il faut faire au moins 25%

968
00:31:19.537 --> 00:31:20.114
de travaux ?

969
00:31:20.372 --> 00:31:20.958
Exactement.

970
00:31:21.176 --> 00:31:25.176
On y revient pour bénéficier d'un avantage fiscal sur les loyers encaissés,

971
00:31:25.177 --> 00:31:25.755
parce qu'évidemment,

972
00:31:25.786 --> 00:31:27.676
on paye des impôts sur les loyers.

973
00:31:28.286 --> 00:31:31.942
C'est un avantage qui peut durer jusqu'à 12 ans sur un prêt de 20 ans.

974
00:31:31.989 --> 00:31:33.645
Mais des bons conseils,

975
00:31:33.661 --> 00:31:33.989
Aline.

976
00:31:34.674 --> 00:31:38.535
Le dispositif a été mis en place surtout pour les investisseurs achetant un bien rénové.

977
00:31:38.637 --> 00:31:39.934
Donc ça c'est sûr,

978
00:31:40.094 --> 00:31:41.137
il faut 25%

979
00:31:41.138 --> 00:31:42.094
de travaux minis,

980
00:31:42.234 --> 00:31:42.934
mais en même temps,

981
00:31:43.715 --> 00:31:45.293
le dispositif a été fait pour ça.

982
00:31:46.254 --> 00:31:47.254
Dans une ville moyenne,

983
00:31:47.676 --> 00:31:48.356
telle que Lyon,

984
00:31:48.574 --> 00:31:48.981
Bordeaux,

985
00:31:49.074 --> 00:31:49.481
Nantes,

986
00:31:49.660 --> 00:31:51.176
il apporte un avantage fiscal,

987
00:31:51.379 --> 00:31:53.660
une réduction d'impôt de 12 à 21%,

988
00:31:53.661 --> 00:31:56.160
ce qui est bien négligeable sur les coûts des travaux,

989
00:31:56.285 --> 00:31:57.676
et est allé sur 6 à 12 ans.

990
00:31:58.113 --> 00:31:59.332
Il y a des conditions à remplir.

991
00:31:59.866 --> 00:32:01.708
On est toujours dans les conditions à remplir.

992
00:32:01.728 --> 00:32:02.007
Et alors,

993
00:32:02.048 --> 00:32:03.390
accrochez-vous les filles.

994
00:32:03.710 --> 00:32:03.968
Alors,

995
00:32:03.969 --> 00:32:05.070
il y a un plafond de loyer,

996
00:32:05.433 --> 00:32:07.171
le plafond de ressources des locataires.

997
00:32:07.515 --> 00:32:08.156
Un locataire,

998
00:32:08.171 --> 00:32:09.218
une personne seule,

999
00:32:09.656 --> 00:32:16.539
devra toucher 38 377 euros par an maximum pour pouvoir y accéder.

1000
00:32:16.540 --> 00:32:20.101
Mais qui va à la chasse au locataire qui ne dépasse pas le plafond de ressources ?

1001
00:32:20.102 --> 00:32:21.054
C'est pas moi qui ai fait la règle.

1002
00:32:21.570 --> 00:32:22.476
Mais c'est hallucinant.

1003
00:32:23.351 --> 00:32:25.585
Et la location pendant 6 à 12 ans,

1004
00:32:25.789 --> 00:32:26.289
il faut le louer.

1005
00:32:26.570 --> 00:32:27.191
Pour les femmes,

1006
00:32:27.271 --> 00:32:30.494
ça leur permet de se créer un revenu passif tout en restant locataire.

1007
00:32:30.713 --> 00:32:33.756
Elles bénéficient d'un avantage fiscal et se constituent un patrimoine.

1008
00:32:34.139 --> 00:32:38.362
Il ne faut pas oublier qu'il y a beaucoup de femmes après 50 ans qui se retrouvent seules,

1009
00:32:38.401 --> 00:32:39.440
soit en divorce,

1010
00:32:39.963 --> 00:32:41.127
soit de plus en plus,

1011
00:32:41.166 --> 00:32:42.408
en tout cas dans ma génération,

1012
00:32:43.041 --> 00:32:44.104
ces monnaies courantes.

1013
00:32:44.260 --> 00:32:45.463
Donc avant de se lancer,

1014
00:32:45.588 --> 00:32:46.182
comme je l'ai dit,

1015
00:32:46.354 --> 00:32:47.572
il faut bien cibler le bien.

1016
00:32:48.026 --> 00:32:49.229
Maximum un deux-pièces,

1017
00:32:49.369 --> 00:32:50.307
studio deux-pièces,

1018
00:32:50.541 --> 00:32:51.401
une ville dynamique,

1019
00:32:51.869 --> 00:32:52.322
Bordeaux,

1020
00:32:52.369 --> 00:32:52.635
Lyon,

1021
00:32:52.760 --> 00:32:53.182
Nantes.

1022
00:32:53.729 --> 00:32:55.197
Bien vérifier les 25%

1023
00:32:55.198 --> 00:32:55.619
de travaux.

1024
00:32:55.882 --> 00:32:56.963
Ça peut être l'isolation,

1025
00:32:57.004 --> 00:32:57.984
le chauffage,

1026
00:32:58.224 --> 00:32:59.185
la plomberie.

1027
00:32:59.726 --> 00:33:01.588
Il faut vraiment se faire aider.

1028
00:33:01.666 --> 00:33:03.388
Il faut être bien accompagné quand il arrive.

1029
00:33:03.389 --> 00:33:06.392
C'est pour ça être bien accompagné avec un conseiller immobilier.

1030
00:33:06.674 --> 00:33:08.134
C'est très important parce que souvent,

1031
00:33:08.135 --> 00:33:12.525
il y a un réseau qui permet justement de se mettre en rapport avec tous ces corps de métiers.

1032
00:33:12.541 --> 00:33:14.181
Pour trouver un chauffagiste de confiance.

1033
00:33:14.197 --> 00:33:14.994
Exactement.

1034
00:33:15.400 --> 00:33:16.916
Quand on va acheter dans une ville qu'on ne connaît pas.

1035
00:33:17.150 --> 00:33:17.681
Exactement.

1036
00:33:18.119 --> 00:33:20.369
Pour bénéficier de la réduction d'impôts,

1037
00:33:20.728 --> 00:33:23.666
il faut savoir que seuls les premiers 300 000 euros

1038
00:33:23.954 --> 00:33:24.935
en comptant les travaux,

1039
00:33:25.235 --> 00:33:26.136
sont pris en compte.

1040
00:33:26.376 --> 00:33:29.901
Si le bien qu'on achète dépasse 300 000 euros,

1041
00:33:30.382 --> 00:33:34.421
l'avantage fiscal sera calculé sur les premiers 300 000 euros et le reste,

1042
00:33:34.608 --> 00:33:37.749
il n'y aura pas d'avantage fiscal dessus.

1043
00:33:38.765 --> 00:33:39.226
En plus,

1044
00:33:39.390 --> 00:33:41.624
comme on disait tout à l'heure,

1045
00:33:41.671 --> 00:33:42.718
pour le Denormandie,

1046
00:33:42.749 --> 00:33:43.233
c'est pareil,

1047
00:33:43.718 --> 00:33:45.733
les loyers sont plafonnés par zone.

1048
00:33:46.155 --> 00:33:47.030
Je vais donner un exemple.

1049
00:33:47.249 --> 00:33:47.655
Par exemple,

1050
00:33:47.671 --> 00:33:49.452
si vous achetez un 30 m² au Lila,

1051
00:33:50.124 --> 00:33:51.936
donc les Lilas sont en zone B1,

1052
00:33:51.999 --> 00:33:52.515
Pour le louer,

1053
00:33:52.918 --> 00:33:56.421
Vous ne pouvez pas le louer à plus de 467 euros en charges par mois.

1054
00:33:57.925 --> 00:33:59.726
Est-ce que ça va couvrir les remboursements du prêt,

1055
00:33:59.765 --> 00:34:03.808
alors qu'il faudra aussi payer en plus la taxe foncière,

1056
00:34:03.831 --> 00:34:05.253
les charges de copropriété ?

1057
00:34:07.034 --> 00:34:07.909
C'est toute la question.

1058
00:34:07.995 --> 00:34:11.378
C'est pour ça qu'il faut être accompagné par des professionnels.

1059
00:34:11.441 --> 00:34:12.144
C'est très compliqué.

1060
00:34:12.878 --> 00:34:14.019
Et j'ai vu aussi que,

1061
00:34:14.253 --> 00:34:14.644
certes,

1062
00:34:14.706 --> 00:34:18.597
si le montant des mensualités à rembourser dépasse les revenus locatifs,

1063
00:34:19.490 --> 00:34:20.211
La propriétaire,

1064
00:34:20.231 --> 00:34:24.357
elle peut déduire ce déficit de ses autres revenus imposables pendant trois ans maximum.

1065
00:34:25.135 --> 00:34:26.537
C'est pour ça qu'honnêtement,

1066
00:34:27.076 --> 00:34:28.920
pour se lancer dans des dispositifs comme ça,

1067
00:34:28.921 --> 00:34:30.623
il faut être sûr que le de Normandie,

1068
00:34:30.677 --> 00:34:31.302
c'est pour soi.

1069
00:34:31.662 --> 00:34:32.545
Et ensuite,

1070
00:34:32.560 --> 00:34:33.842
il faut vraiment être accompagné.

1071
00:34:33.865 --> 00:34:34.467
Être accompagné.

1072
00:34:34.865 --> 00:34:36.834
Je ne veux pas décourager les...

1073
00:34:36.974 --> 00:34:37.084
Non,

1074
00:34:37.085 --> 00:34:37.349
non,

1075
00:34:37.474 --> 00:34:38.490
c'est positif,

1076
00:34:38.521 --> 00:34:39.131
attitude.

1077
00:34:39.834 --> 00:34:40.474
De Normandie,

1078
00:34:40.568 --> 00:34:41.287
mais voilà,

1079
00:34:41.490 --> 00:34:44.521
il faudra aussi choisir entre deux modes d'imposition,

1080
00:34:45.021 --> 00:34:46.740
le micro foncier ou le régime réel.

1081
00:34:47.052 --> 00:34:47.537
Voilà.

1082
00:34:47.538 --> 00:34:48.381
Donc l'opération...

1083
00:34:48.594 --> 00:34:49.475
elle est complexe.

1084
00:34:50.035 --> 00:34:50.635
En résumé,

1085
00:34:50.916 --> 00:34:51.756
le dispositif,

1086
00:34:51.916 --> 00:34:55.299
c'est une excellente opportunité pour investir dans l'immobilier locatif,

1087
00:34:55.662 --> 00:34:58.702
avec un avantage fiscal à condition de bien choisir le bien,

1088
00:34:58.920 --> 00:34:59.928
de commencer petit,

1089
00:35:00.405 --> 00:35:03.209
de cumuler les aides et de sécuriser avec des pros.

1090
00:35:03.592 --> 00:35:03.787
Voilà,

1091
00:35:03.952 --> 00:35:04.209
sinon,

1092
00:35:04.287 --> 00:35:05.436
vous êtes dans l'usine à gaz,

1093
00:35:05.483 --> 00:35:06.795
on vous dit tout de suite.

1094
00:35:08.498 --> 00:35:08.952
Alors Aline,

1095
00:35:09.014 --> 00:35:12.452
quelles sont les choses à bien avoir à l'esprit selon que j'achète seule,

1096
00:35:12.623 --> 00:35:13.092
mariée,

1097
00:35:13.311 --> 00:35:14.764
paxée ou en union libre ?

1098
00:35:14.842 --> 00:35:15.217
Par exemple,

1099
00:35:15.218 --> 00:35:16.014
j'ai acheté en couple,

1100
00:35:16.139 --> 00:35:16.358
mais...

1101
00:35:16.894 --> 00:35:17.635
Dans quelques années,

1102
00:35:17.636 --> 00:35:18.256
on ne sait pas encore,

1103
00:35:18.257 --> 00:35:20.240
on va se séparer avec un crédit sur le dos.

1104
00:35:21.341 --> 00:35:22.103
Elle vous en parle ?

1105
00:35:23.146 --> 00:35:23.845
Elle m'en parle,

1106
00:35:23.888 --> 00:35:24.466
elle m'en parle,

1107
00:35:24.486 --> 00:35:25.048
elle m'en parle.

1108
00:35:25.072 --> 00:35:27.048
Il y a de plus en plus de femmes divorcées,

1109
00:35:27.095 --> 00:35:27.431
donc oui,

1110
00:35:27.533 --> 00:35:28.095
effectivement,

1111
00:35:28.134 --> 00:35:30.259
c'est une question qu'on se pose aujourd'hui.

1112
00:35:31.502 --> 00:35:31.682
Alors,

1113
00:35:31.862 --> 00:35:32.483
franchement,

1114
00:35:32.643 --> 00:35:35.224
je pense qu'acheter seul,

1115
00:35:35.486 --> 00:35:36.888
alors lorsqu'on achète seul,

1116
00:35:37.146 --> 00:35:38.630
on a une autonomie totale.

1117
00:35:39.013 --> 00:35:40.208
C'est-à-dire qu'on décide de tout,

1118
00:35:40.872 --> 00:35:42.075
on fait la gestion de tout,

1119
00:35:42.193 --> 00:35:44.497
il n'y a pas de compromis à trouver avec un conjoint,

1120
00:35:44.818 --> 00:35:45.279
et le bien,

1121
00:35:45.435 --> 00:35:46.982
il nous appartient entièrement.

1122
00:35:47.435 --> 00:35:47.904
Attention,

1123
00:35:48.497 --> 00:35:50.122
la responsabilité financière,

1124
00:35:50.325 --> 00:35:51.279
on l'a toute seule aussi.

1125
00:35:51.544 --> 00:35:55.169
Donc c'est aussi l'autre facette qui n'est pas très agréable.

1126
00:35:55.529 --> 00:35:58.122
Le crédit dépendra uniquement des revenus.

1127
00:35:58.961 --> 00:35:59.161
Donc,

1128
00:35:59.341 --> 00:36:00.122
le taux d'endettement,

1129
00:36:00.142 --> 00:36:02.105
on en parlait des 35%.

1130
00:36:02.585 --> 00:36:05.388
Et si votre patrimoine dépasse 1,3 million,

1131
00:36:05.646 --> 00:36:06.728
vous serez soumis à l'IFI,

1132
00:36:06.771 --> 00:36:08.833
l'impôt sur les fortunes immobilières.

1133
00:36:09.333 --> 00:36:10.271
Mais on vous le souhaite,

1134
00:36:10.396 --> 00:36:10.755
finalement.

1135
00:36:12.075 --> 00:36:12.997
Je le souhaite à tout le monde.

1136
00:36:12.998 --> 00:36:14.036
Je me le souhaite à moi-même.

1137
00:36:14.099 --> 00:36:15.404
On se le souhaite aussi à soi,

1138
00:36:15.935 --> 00:36:16.419
évidemment.

1139
00:36:16.904 --> 00:36:18.966
Les droits de succession aussi seront plus élevés,

1140
00:36:19.482 --> 00:36:21.357
parce que les héritiers non directs,

1141
00:36:21.358 --> 00:36:22.341
c'est 60%

1142
00:36:22.342 --> 00:36:22.841
pour un neveu,

1143
00:36:22.904 --> 00:36:23.482
par exemple.

1144
00:36:24.107 --> 00:36:28.404
Et il faut prévoir une assurance d'essai invalidité pour couvrir le crédit au cas où.

1145
00:36:29.025 --> 00:36:30.046
Pour les couples mariés,

1146
00:36:30.047 --> 00:36:30.366
alors là,

1147
00:36:30.426 --> 00:36:31.067
tout est en commun.

1148
00:36:31.387 --> 00:36:32.309
Le bien appartient à

1149
00:36:32.708 --> 00:36:33.309
100% au couple,

1150
00:36:34.251 --> 00:36:35.751
ça simplifie la succession,

1151
00:36:35.993 --> 00:36:36.692
mais attention,

1152
00:36:37.071 --> 00:36:38.298
en cas d'aide du conjoint,

1153
00:36:38.555 --> 00:36:40.094
les créanciers peuvent saisir le bien.

1154
00:36:40.219 --> 00:36:41.837
Les membres du couple sont solidaires.

1155
00:36:42.016 --> 00:36:42.758
Exactement,

1156
00:36:42.938 --> 00:36:45.376
pour le meilleur et pour le pire.

1157
00:36:45.516 --> 00:36:46.563
Et même séparés,

1158
00:36:46.579 --> 00:36:48.798
les deux ex restent engagés dans leur prêt immobilier.

1159
00:36:48.844 --> 00:36:49.766
Exactement,

1160
00:36:50.032 --> 00:36:53.063
sauf si on demande une désolidarisation du prêt.

1161
00:36:53.610 --> 00:36:53.735
Là,

1162
00:36:53.751 --> 00:36:54.344
on peut demander.

1163
00:36:54.829 --> 00:36:55.813
En cas de divorce,

1164
00:36:56.048 --> 00:36:58.360
si un des deux souhaite racheter la part de l'autre,

1165
00:36:58.769 --> 00:37:00.872
il peut demander la désolidarisation du prêt.

1166
00:37:01.631 --> 00:37:03.075
Alors le conseil avant l'achat,

1167
00:37:03.133 --> 00:37:04.337
c'est de consulter un notaire,

1168
00:37:04.735 --> 00:37:06.598
bien choisir le régime matrimonial,

1169
00:37:07.040 --> 00:37:12.258
faire un contrat de mariage et contracter une assurance d'essai pour protéger le conjoint survivant.

1170
00:37:12.422 --> 00:37:14.524
Que des choses super positives.

1171
00:37:14.743 --> 00:37:15.118
Mais oui,

1172
00:37:15.180 --> 00:37:16.946
mais il faut faire le crash test de son couple,

1173
00:37:16.962 --> 00:37:17.680
on le dit souvent.

1174
00:37:18.883 --> 00:37:19.383
Ces choses-là,

1175
00:37:19.384 --> 00:37:20.415
il faut y penser avant.

1176
00:37:20.790 --> 00:37:21.055
Voilà.

1177
00:37:21.290 --> 00:37:21.852
Pour les PACC,

1178
00:37:22.899 --> 00:37:24.368
c'est le régime de la séparation de biens.

1179
00:37:24.930 --> 00:37:27.337
Alors chaque partenaire est propriétaire de sa part.

1180
00:37:27.837 --> 00:37:28.778
Pas de dette commune,

1181
00:37:29.079 --> 00:37:30.178
sauf s'il y a un emprunt commun.

1182
00:37:30.460 --> 00:37:31.020
Attention,

1183
00:37:31.241 --> 00:37:33.643
il n'y a pas de droit de succession automatique.

1184
00:37:33.764 --> 00:37:34.483
En cas de décès,

1185
00:37:35.303 --> 00:37:37.729
le partenaire survivant n'héritera pas,

1186
00:37:38.050 --> 00:37:39.589
sauf si on fait un testament.

1187
00:37:39.706 --> 00:37:40.331
Et encore.

1188
00:37:40.612 --> 00:37:41.073
Et encore.

1189
00:37:41.089 --> 00:37:41.628
Et encore.

1190
00:37:41.909 --> 00:37:43.354
Et les droits de succession sont de

1191
00:37:43.690 --> 00:37:45.987
60%. Donc si on emprunte à deux,

1192
00:37:46.300 --> 00:37:48.175
les deux sont solidairement responsables.

1193
00:37:48.237 --> 00:37:49.221
Si on emprunte seul,

1194
00:37:49.440 --> 00:37:49.753
l'autre,

1195
00:37:49.862 --> 00:37:50.706
il n'est pas protégé.

1196
00:37:51.112 --> 00:37:52.003
Donc mes conseils,

1197
00:37:52.034 --> 00:37:52.643
encore une fois,

1198
00:37:52.815 --> 00:37:55.143
c'est un testament ou donation entre vifs.

1199
00:37:55.665 --> 00:37:58.709
et l'assurance d'essai pour couvrir le crédit en cas de coup dur.

1200
00:37:59.068 --> 00:38:00.568
Mais même avec un testament,

1201
00:38:01.990 --> 00:38:02.990
on arrange les choses,

1202
00:38:03.053 --> 00:38:04.670
mais on ne les résout pas complètement.

1203
00:38:05.053 --> 00:38:05.733
Par exemple,

1204
00:38:07.053 --> 00:38:09.022
les partenaires achètent à 50-50.

1205
00:38:09.498 --> 00:38:10.459
Il n'y a pas de testament.

1206
00:38:10.600 --> 00:38:12.826
La part du défunt revient à ses enfants s'il en a.

1207
00:38:13.201 --> 00:38:13.420
Sinon,

1208
00:38:13.436 --> 00:38:15.029
à ses parents ou à ses frères et sœurs.

1209
00:38:15.904 --> 00:38:16.029
Donc,

1210
00:38:16.030 --> 00:38:17.264
ça veut dire que la survivante,

1211
00:38:17.420 --> 00:38:18.014
si c'est une femme,

1212
00:38:18.015 --> 00:38:22.076
peut se retrouver en indivision avec les héritiers du défunt de son premier mariage.

1213
00:38:22.493 --> 00:38:26.077
Mais même si un testament a été rédigé au profit du partenaire de Pax,

1214
00:38:27.120 --> 00:38:29.120
il y a la limite de la quotité disponible ?

1215
00:38:29.799 --> 00:38:30.924
C'est pour ça qu'en général,

1216
00:38:30.940 --> 00:38:32.823
il vaut mieux être marié que paxé.

1217
00:38:33.581 --> 00:38:38.815
Parce que le Pax apporte beaucoup de solutions et de réductions d'impôts,

1218
00:38:39.424 --> 00:38:41.331
mais pour la protection de son conjoint,

1219
00:38:41.971 --> 00:38:43.206
on est très très mal protégé.

1220
00:38:43.815 --> 00:38:47.596
Parce que les deux enfants vont se partager par exemple la réserve héréditaire.

1221
00:38:47.917 --> 00:38:48.958
Et le survivant du paxe,

1222
00:38:48.978 --> 00:38:51.421
il recevra ce qui reste de la quantité disponible.

1223
00:38:51.601 --> 00:38:53.423
C'est pour ça que c'est compliqué.

1224
00:38:53.603 --> 00:38:54.525
Et puis l'union libre,

1225
00:38:55.345 --> 00:38:57.048
c'est le régime de l'indivision.

1226
00:38:57.329 --> 00:38:58.970
Chaque partenaire possède une part.

1227
00:38:59.071 --> 00:39:00.907
Et contrairement au paxe ou au mariage,

1228
00:39:01.110 --> 00:39:02.329
il n'y a pas de formalité.

1229
00:39:02.790 --> 00:39:03.368
Mais attention,

1230
00:39:03.571 --> 00:39:04.978
il n'y a pas de protection légale,

1231
00:39:05.431 --> 00:39:07.321
pas de règles claires en cas de séparation.

1232
00:39:07.775 --> 00:39:08.556
En cas de décès,

1233
00:39:08.634 --> 00:39:10.040
l'autre n'hérite pas du tout.

1234
00:39:10.681 --> 00:39:11.900
Et si l'emprunt est fait à deux,

1235
00:39:12.478 --> 00:39:13.415
on est responsable.

1236
00:39:13.509 --> 00:39:15.056
Et si il y a un seul empreinte,

1237
00:39:15.150 --> 00:39:17.587
l'autre n'a aucun droit sur le bien.

1238
00:39:17.841 --> 00:39:18.682
Donc mes conseils,

1239
00:39:18.823 --> 00:39:20.162
faire un contrat d'indivision,

1240
00:39:20.424 --> 00:39:22.705
faire un testament et prendre une assurance d'essai.

1241
00:39:22.866 --> 00:39:24.127
On en revient toujours un petit peu.

1242
00:39:25.752 --> 00:39:26.651
Il faut bien se couvrir.

1243
00:39:28.088 --> 00:39:30.330
Je voulais reparler des couples mariés.

1244
00:39:30.534 --> 00:39:31.151
Si on se sépare,

1245
00:39:31.174 --> 00:39:31.932
on peut en sortir.

1246
00:39:31.994 --> 00:39:32.494
Effectivement,

1247
00:39:32.877 --> 00:39:33.924
il y a deux moyens connus,

1248
00:39:33.955 --> 00:39:34.518
classiques.

1249
00:39:35.174 --> 00:39:38.799
C'est le rachat de soultes avec la reprise du prêt.

1250
00:39:38.862 --> 00:39:40.049
Donc concrètement,

1251
00:39:40.050 --> 00:39:41.627
il y en a un des deux qui va garder le logement,

1252
00:39:42.487 --> 00:39:45.205
mais qui doit racheter du coup la part de l'autre.

1253
00:39:45.362 --> 00:39:46.252
Ou de vendre le bien.

1254
00:39:46.417 --> 00:39:47.298
Ou de vendre le bien,

1255
00:39:47.398 --> 00:39:47.579
voilà,

1256
00:39:47.638 --> 00:39:51.223
et on partage selon ce qui est marqué dans l'acte de vente.

1257
00:39:51.782 --> 00:39:53.063
Suivant le régime matrimonial.

1258
00:39:53.505 --> 00:39:58.512
Si on est en séparation de biens et qu'on a acquis le bien après le mariage,

1259
00:39:58.551 --> 00:39:58.989
évidemment,

1260
00:39:58.990 --> 00:40:00.551
il n'y aura pas de discussion.

1261
00:40:01.028 --> 00:40:02.614
Si c'est un bien familial,

1262
00:40:04.098 --> 00:40:05.051
ça sera plus compliqué.

1263
00:40:05.477 --> 00:40:05.677
Alors,

1264
00:40:05.697 --> 00:40:08.337
il y a autre chose à avoir à l'esprit dans l'achat en couple,

1265
00:40:09.077 --> 00:40:11.817
c'est comment on choisit son assurance emprunteur ?

1266
00:40:12.978 --> 00:40:13.177
Alors,

1267
00:40:13.178 --> 00:40:14.540
il y a plusieurs cas de figure.

1268
00:40:14.603 --> 00:40:16.439
On peut choisir quand on est marié,

1269
00:40:16.618 --> 00:40:17.321
par exemple,

1270
00:40:17.540 --> 00:40:19.962
on peut mettre l'emprunt que sur une personne.

1271
00:40:20.400 --> 00:40:20.517
Si,

1272
00:40:20.564 --> 00:40:21.017
par exemple,

1273
00:40:21.018 --> 00:40:24.243
la femme ne travaille pas ou ce qui arrive de temps en temps,

1274
00:40:24.259 --> 00:40:25.759
ça peut être l'homme aussi qui ne travaille pas,

1275
00:40:25.806 --> 00:40:26.196
attention.

1276
00:40:26.259 --> 00:40:26.384
Oui,

1277
00:40:26.478 --> 00:40:26.603
oui,

1278
00:40:26.604 --> 00:40:26.821
tout à fait,

1279
00:40:26.822 --> 00:40:27.196
j'en connais.

1280
00:40:27.197 --> 00:40:28.540
On ne met que sur une personne.

1281
00:40:30.306 --> 00:40:32.900
Ou on met l'emprunt à 50-50.

1282
00:40:33.009 --> 00:40:33.446
Alors après,

1283
00:40:33.509 --> 00:40:34.790
ça dépend aussi de l'âge.

1284
00:40:36.121 --> 00:40:38.442
Il ne faut pas oublier qu'il y a quand même des questionnaires de santé,

1285
00:40:38.563 --> 00:40:40.926
même si aujourd'hui ils sont un peu plus légers,

1286
00:40:40.927 --> 00:40:42.047
mais ils existent quand même.

1287
00:40:42.387 --> 00:40:43.008
Et si vous avez,

1288
00:40:43.329 --> 00:40:43.825
par exemple,

1289
00:40:43.872 --> 00:40:45.512
une maladie héréditaire ou une ALD,

1290
00:40:46.012 --> 00:40:47.590
une maladie longue durée,

1291
00:40:47.872 --> 00:40:50.395
ce sera plus compliqué d'avoir une assurance compétitive.

1292
00:40:50.458 --> 00:40:50.598
Donc,

1293
00:40:51.114 --> 00:40:51.895
ça dépend du couple.

1294
00:40:52.239 --> 00:40:52.364
Moi,

1295
00:40:52.458 --> 00:40:53.958
mon avis perso,

1296
00:40:54.864 --> 00:40:55.614
expérience oblige,

1297
00:40:55.615 --> 00:40:59.129
c'est que si vous achetez avec une assurance emprunteur qui vous couvre à 50-50,

1298
00:40:59.926 --> 00:41:01.708
en cas de décès de votre co-emprunteur,

1299
00:41:01.770 --> 00:41:02.286
de l'autre,

1300
00:41:02.426 --> 00:41:03.489
ça n'arrive pas qu'aux autres,

1301
00:41:04.004 --> 00:41:05.114
sa part de crédit

1302
00:41:05.748 --> 00:41:06.389
Et remboursé,

1303
00:41:07.130 --> 00:41:08.130
mais pas la vôtre.

1304
00:41:08.171 --> 00:41:09.071
Mais pas la vôtre.

1305
00:41:09.593 --> 00:41:09.753
Donc,

1306
00:41:09.792 --> 00:41:11.612
vous devez continuer à payer votre part,

1307
00:41:11.675 --> 00:41:12.093
même si,

1308
00:41:12.534 --> 00:41:13.296
après le décès,

1309
00:41:13.374 --> 00:41:15.980
vous êtes complètement dépressive,

1310
00:41:15.981 --> 00:41:17.120
incapable de bosser,

1311
00:41:17.862 --> 00:41:20.542
il faut continuer à rembourser.

1312
00:41:20.862 --> 00:41:21.003
Donc,

1313
00:41:21.042 --> 00:41:21.159
moi,

1314
00:41:21.261 --> 00:41:21.909
personnellement,

1315
00:41:22.347 --> 00:41:24.909
je préconise de prendre une assurance emprunteur croisée de

1316
00:41:25.300 --> 00:41:25.816
100% chacun.

1317
00:41:26.394 --> 00:41:26.503
Oui,

1318
00:41:26.675 --> 00:41:26.972
alors moi,

1319
00:41:27.003 --> 00:41:28.206
je préconise,

1320
00:41:28.503 --> 00:41:29.269
si on ne travaille pas,

1321
00:41:29.316 --> 00:41:30.956
de mettre l'assurance sur le mari.

1322
00:41:31.316 --> 00:41:31.519
Voilà.

1323
00:41:32.972 --> 00:41:34.441
Et de lui souhaiter longue vie.

1324
00:41:34.944 --> 00:41:35.125
Voilà,

1325
00:41:35.985 --> 00:41:37.046
c'est ça.

1326
00:41:37.047 --> 00:41:38.448
Et ce sera le mot de la fin.

1327
00:41:39.028 --> 00:41:41.692
Longue vie à toutes les primo-accédantes.

1328
00:41:42.989 --> 00:41:43.911
Positivés,

1329
00:41:44.091 --> 00:41:44.950
immobiliers.

1330
00:41:45.357 --> 00:41:46.677
Que vous achetez en solo,

1331
00:41:47.153 --> 00:41:47.700
en coupe,

1332
00:41:47.755 --> 00:41:48.599
mariés ou paxés.

1333
00:41:48.614 --> 00:41:50.317
Ce sera le mot de la fin de cet épisode.

1334
00:41:50.825 --> 00:41:54.216
Merci Aline Théodorie d'avoir participé à cet épisode.

1335
00:41:54.607 --> 00:41:56.982
Et merci à nos auditrices et à nos auditeurs.

1336
00:41:57.263 --> 00:41:57.872
On en a plein.

1337
00:41:57.982 --> 00:41:59.169
Merci pour votre fidélité.

1338
00:41:59.580 --> 00:42:02.983
On espère que vous avez appris plein de choses sur le dispositif de Normandie,

1339
00:42:03.143 --> 00:42:04.004
le prêt à taux zéro,

1340
00:42:04.286 --> 00:42:05.446
le prêt à action logement,

1341
00:42:05.547 --> 00:42:05.684
etc.

1342
00:42:06.668 --> 00:42:08.231
Merci à notre partenaire Exxon,

1343
00:42:08.348 --> 00:42:10.754
cabinet de conseil en investissement dans la silver economy.

1344
00:42:11.293 --> 00:42:12.934
Et si cet épisode vous a plu,

1345
00:42:13.215 --> 00:42:14.872
parlez-en à vos copines,

1346
00:42:14.895 --> 00:42:15.676
vos collègues,

1347
00:42:15.692 --> 00:42:16.317
vos filles,

1348
00:42:16.379 --> 00:42:17.020
vos sœurs,

1349
00:42:17.051 --> 00:42:17.723
votre mère.

1350
00:42:18.192 --> 00:42:22.879
N'hésitez pas à partager cet épisode à partir de votre appui Spotify ou Apple Podcast,

1351
00:42:23.067 --> 00:42:23.551
Deezer,

1352
00:42:23.645 --> 00:42:24.145
YouTube.

1353
00:42:24.629 --> 00:42:25.879
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1354
00:42:26.414 --> 00:42:29.036
N'hésitez pas à nous laisser des commentaires et des étoiles.

1355
00:42:29.356 --> 00:42:32.880
Vous pouvez aussi retrouver les conseils de Thierry dans les livres qu'il a co-écrits.

1356
00:42:33.360 --> 00:42:38.247
Les filles osent parler argent chez Duneau et aussi l'argent au féminin aux éditions Ellipse.

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00:42:38.606 --> 00:42:44.239
Vous pouvez également nous contacter via LinkedIn et par notre compte Instagram Argent Parlons Cache les filles.

1358
00:42:44.598 --> 00:42:46.817
Et on vous dit à bientôt pour un nouvel épisode.