WEBVTT

1
00:00:02.740 --> 00:00:02.920
Allez,

2
00:00:02.921 --> 00:00:03.501
je tire 200.

3
00:00:21.995 --> 00:00:22.323
Fic.

4
00:00:22.808 --> 00:00:23.542
Tune.

5
00:00:23.839 --> 00:00:24.136
Pognon.

6
00:00:24.620 --> 00:00:25.183
Océan.

7
00:00:25.995 --> 00:00:26.589
La moula.

8
00:00:26.901 --> 00:00:27.261
Grise.

9
00:00:27.386 --> 00:00:27.604
Film.

10
00:00:28.089 --> 00:00:28.511
Palair.

11
00:00:28.839 --> 00:00:29.448
Honoraire.

12
00:00:29.870 --> 00:00:30.292
Film.

13
00:00:30.540 --> 00:00:31.221
Pente de retraite,

14
00:00:31.341 --> 00:00:31.781
livret A,

15
00:00:31.881 --> 00:00:32.703
héritage,

16
00:00:32.802 --> 00:00:33.644
assurance vie,

17
00:00:33.683 --> 00:00:34.003
impôts,

18
00:00:34.103 --> 00:00:34.503
déduit,

19
00:00:34.785 --> 00:00:35.207
soins,

20
00:00:35.208 --> 00:00:35.906
investir,

21
00:00:36.027 --> 00:00:36.445
Bitcoin,

22
00:00:36.464 --> 00:00:36.988
trading,

23
00:00:37.128 --> 00:00:37.546
intérêts,

24
00:00:37.808 --> 00:00:38.410
SCPI,

25
00:00:38.707 --> 00:00:39.550
plan d'épargne action,

26
00:00:39.691 --> 00:00:40.089
PER.

27
00:00:41.574 --> 00:00:42.089
Travailler,

28
00:00:42.308 --> 00:00:42.871
se marier,

29
00:00:43.050 --> 00:00:44.871
se paxer ou vivre en inouïe.

30
00:00:45.574 --> 00:00:46.394
Fonder une famille,

31
00:00:46.457 --> 00:00:47.214
monter sa boîte,

32
00:00:47.293 --> 00:00:48.574
demander un crédit immobilier,

33
00:00:48.933 --> 00:00:49.543
se séparer,

34
00:00:49.714 --> 00:00:50.293
se remarier,

35
00:00:50.621 --> 00:00:51.261
changer de boulot,

36
00:00:51.949 --> 00:00:52.746
partir en retraite,

37
00:00:53.183 --> 00:00:53.636
hériter,

38
00:00:54.121 --> 00:00:54.699
devenir veuve.

39
00:00:55.368 --> 00:00:56.848
autant de grandes étapes de la vie,

40
00:00:57.008 --> 00:00:57.908
mais aussi trop souvent,

41
00:00:58.048 --> 00:01:00.349
d'occasions de s'appauvrir pour les femmes mal informées.

42
00:01:01.068 --> 00:01:07.791
Mais il n'est jamais trop tard pour se poser les bonnes questions sur sa situation financière et son patrimoine ou votre moindre actuel ou avenir.

43
00:01:08.548 --> 00:01:09.650
Et tant qu'il en est encore temps,

44
00:01:09.955 --> 00:01:14.619
mettre en place des stratégies d'épargne et d'investissement pour éviter de se réveiller un jour fauché,

45
00:01:14.791 --> 00:01:15.759
voire saulier.

46
00:01:16.478 --> 00:01:20.634
C'est ce que nous vous proposons chaque mois dans ce podcast avec nos experts invités.

47
00:01:21.275 --> 00:01:24.291
Si vous ne savez pas comment vous informer pour mieux vous occuper de votre argent,

48
00:01:24.960 --> 00:01:29.126
C'est ce que vous racontent les experts de la banque et de l'assurance en compte qui vous paraît obscur,

49
00:01:29.606 --> 00:01:30.063
complexe.

50
00:01:30.727 --> 00:01:32.188
Ce podcast est fait pour vous.

51
00:01:32.946 --> 00:01:33.547
Notre mission,

52
00:01:33.790 --> 00:01:35.813
vous aider à bâtir votre indépendance financière,

53
00:01:36.133 --> 00:01:37.829
qui est la clé de votre liberté.

54
00:01:38.516 --> 00:01:42.719
Et vous aider à peser le pour et le contre avant de prendre une décision qui engage nos souples.

55
00:01:43.422 --> 00:01:44.704
Avec un regard de femme,

56
00:01:45.079 --> 00:01:45.782
de conjointe,

57
00:01:46.204 --> 00:01:47.360
de mère sur l'argent.

58
00:01:48.657 --> 00:01:49.766
Je suis Corinne Golbertier,

59
00:01:49.938 --> 00:01:50.469
journaliste,

60
00:01:50.751 --> 00:01:52.829
et j'annule ce podcast avec Thierry Ohayon,

61
00:01:53.251 --> 00:01:54.563
gestionnaire de patrimoine.

62
00:01:54.848 --> 00:01:57.051
et co-auteurs de « Les filles osant parler argent »

63
00:01:57.189 --> 00:01:58.393
et « L'argent au féminin » .

64
00:01:59.271 --> 00:02:00.955
Merci à notre partenaire Exant,

65
00:02:01.396 --> 00:02:04.537
cabinet de conseil spécialiste de l'investissement dans la silver economy,

66
00:02:04.936 --> 00:02:06.920
à découvrir sur exant.fr.

67
00:02:07.584 --> 00:02:07.959
Et maintenant,

68
00:02:07.998 --> 00:02:08.639
pour s'aider tout ça,

69
00:02:08.982 --> 00:02:09.904
parlons cash les filles.

70
00:02:11.779 --> 00:02:12.170
Aujourd'hui,

71
00:02:12.420 --> 00:02:14.623
on parle d'un sujet aussi méconnu qu'important,

72
00:02:14.951 --> 00:02:16.232
l'épargne salariale.

73
00:02:16.514 --> 00:02:16.904
Tu sais,

74
00:02:16.951 --> 00:02:20.498
ce petit pactole qui dort quelque part pendant que tu galères à boucler tes fins de mois.

75
00:02:20.935 --> 00:02:21.529
Une épargne dont,

76
00:02:21.560 --> 00:02:22.014
en effet,

77
00:02:22.310 --> 00:02:24.014
on s'occupe souvent moins que de son livret A.

78
00:02:24.188 --> 00:02:26.210
parce que c'est pas nous qui avons ouvert le compte,

79
00:02:26.409 --> 00:02:27.571
il est pas dans notre banque,

80
00:02:28.032 --> 00:02:28.714
c'est du bonus.

81
00:02:29.495 --> 00:02:32.394
On finirait presque par oublier qu'on a cette épargne qui n'attend que nous,

82
00:02:32.573 --> 00:02:33.237
quelque part.

83
00:02:33.659 --> 00:02:34.581
Spoiler alert,

84
00:02:34.800 --> 00:02:37.542
c'est probablement de l'argent que tu pourrais faire mieux travailler,

85
00:02:37.644 --> 00:02:38.401
chère auditrice,

86
00:02:38.925 --> 00:02:40.026
à condition de t'en occuper.

87
00:02:40.409 --> 00:02:40.862
En tout cas,

88
00:02:41.222 --> 00:02:44.284
12 millions de salariés reçoivent de l'épargne salariale en France.

89
00:02:44.425 --> 00:02:44.784
Et ça,

90
00:02:45.050 --> 00:02:47.097
c'est un bon sujet de débat dans les dîners.

91
00:02:47.534 --> 00:02:48.315
Pensez à toi !

92
00:02:48.780 --> 00:02:49.501
La freelance,

93
00:02:49.541 --> 00:02:56.488
l'auto-entrepreneuse qui ouvre des yeux ronds quand ta cousine ou ta copine te raconte qu'elle est partie une semaine à Bali grâce à son épargne salariale.

94
00:02:56.648 --> 00:02:56.906
Eh oui,

95
00:02:57.226 --> 00:02:58.327
la chance !

96
00:02:58.609 --> 00:03:00.351
Ça donnerait presque envie de retourner au salariat.

97
00:03:00.710 --> 00:03:01.171
Mais au fait,

98
00:03:01.452 --> 00:03:04.312
vous connaissez la différence entre intéressement et participation ?

99
00:03:04.734 --> 00:03:05.359
Je parie que non.

100
00:03:05.577 --> 00:03:06.156
Pas de souci.

101
00:03:06.452 --> 00:03:09.296
Pour décortiquer l'épargne salariale sous toutes ses coutures,

102
00:03:09.421 --> 00:03:10.406
nous recevons aujourd'hui

103
00:03:10.874 --> 00:03:11.515
Laure Rabel,

104
00:03:11.999 --> 00:03:16.781
responsable marketing et digital pour les clients entreprises chez Natixis Interépargne.

105
00:03:17.044 --> 00:03:17.585
Natixis,

106
00:03:17.825 --> 00:03:22.951
c'est un leader de l'épargne d'entreprise et c'est la filiale épargne salariale et retraite du groupe BPCE,

107
00:03:23.330 --> 00:03:24.670
deuxième acteur bancaire en France.

108
00:03:24.912 --> 00:03:25.572
Bonjour Laure.

109
00:03:26.033 --> 00:03:26.596
Bonjour Corinne,

110
00:03:26.612 --> 00:03:27.033
bonjour Thierry.

111
00:03:27.252 --> 00:03:27.815
Bonjour Thierry,

112
00:03:27.955 --> 00:03:29.158
mon complice de ce podcast.

113
00:03:29.197 --> 00:03:29.776
Absolument,

114
00:03:29.916 --> 00:03:31.838
bonjour Corinne et bonjour Laure.

115
00:03:32.096 --> 00:03:33.424
Et bonjour Léo à la technique.

116
00:03:33.940 --> 00:03:35.846
Et merci à notre partenaire Exante,

117
00:03:36.065 --> 00:03:37.721
à retrouver sur exante.fr,

118
00:03:37.862 --> 00:03:41.252
cabinet de conseil patrimonial en investissement dans la silver economy.

119
00:03:41.690 --> 00:03:42.455
Alors Laure,

120
00:03:42.908 --> 00:03:45.674
est-ce que vous avez des chiffres sur l'épargne salariale des femmes ?

121
00:03:45.796 --> 00:03:49.780
qui montrerait une différence entre les femmes et les hommes face à l'épargne salariale.

122
00:03:50.139 --> 00:03:50.639
Par exemple,

123
00:03:50.881 --> 00:03:51.842
comment elles s'en occupent ?

124
00:03:51.862 --> 00:03:56.167
Est-ce qu'elles ont tendance à la réinvestir chaque année ou à la prendre tout de suite pour boucler leur fin de mois ?

125
00:03:56.464 --> 00:03:56.948
Alors d'abord,

126
00:03:57.010 --> 00:03:59.167
quelques chiffres peut-être à vous partager.

127
00:03:59.268 --> 00:03:59.846
Vous venez de le dire,

128
00:03:59.893 --> 00:04:00.409
effectivement,

129
00:04:00.432 --> 00:04:05.995
nous sommes près de 13 millions de bénéficiaires au 31 décembre 2024.

130
00:04:06.042 --> 00:04:07.510
C'est très très beau.

131
00:04:08.042 --> 00:04:11.135
Qui nous prouve vraiment l'attrait des entreprises pour ces dispositifs.

132
00:04:11.167 --> 00:04:15.370
Et c'est une réelle chance pour les femmes que nous devons saisir pour améliorer notre situation financière.

133
00:04:15.668 --> 00:04:16.769
Alors si en termes d'équipement,

134
00:04:17.169 --> 00:04:18.310
nous pouvons parler d'équité,

135
00:04:18.411 --> 00:04:19.872
puisque c'est ce que nous témoignent les chiffres,

136
00:04:20.173 --> 00:04:22.275
ce n'est pas le cas sur les montants d'encours détenus.

137
00:04:22.614 --> 00:04:28.040
L'écart moyen observé entre l'épargne des hommes et celle des femmes est approximativement de 20%

138
00:04:28.564 --> 00:04:29.501
des faveurs des femmes,

139
00:04:29.986 --> 00:04:32.517
avec un accroissement de cette différence passé 50 ans.

140
00:04:32.907 --> 00:04:33.204
Waouh,

141
00:04:33.220 --> 00:04:33.501
waouh,

142
00:04:33.720 --> 00:04:34.001
deux fois.

143
00:04:34.441 --> 00:04:36.904
Qu'est-ce qui peut expliquer cette situation ?

144
00:04:36.923 --> 00:04:37.603
Eh bien peut-être,

145
00:04:38.144 --> 00:04:39.205
on s'en doute un petit peu,

146
00:04:39.224 --> 00:04:39.806
vous avez raison.

147
00:04:40.185 --> 00:04:42.986
On va vous laisser dire.

148
00:04:43.009 --> 00:04:43.486
Développez,

149
00:04:43.509 --> 00:04:44.111
on est là pour ça.

150
00:04:44.548 --> 00:04:46.830
L'INSEE nous indique déjà qu'à temps équivalent,

151
00:04:46.916 --> 00:04:49.798
les femmes gagnent encore à aujourd'hui près de 15%

152
00:04:49.877 --> 00:04:51.752
de moins que les hommes dans le secteur privé.

153
00:04:52.345 --> 00:04:54.595
Donc cela impacte directement notre capacité d'épargne.

154
00:04:54.877 --> 00:04:55.955
Nous sommes aussi plus prudentes,

155
00:04:56.330 --> 00:04:57.189
moins opportunistes,

156
00:04:57.345 --> 00:05:00.267
peut-être plus lucides sur nos connaissances financières que les hommes,

157
00:05:00.361 --> 00:05:01.361
et cela nous freine.

158
00:05:02.077 --> 00:05:02.618
Et in fine,

159
00:05:02.718 --> 00:05:05.000
nous sommes moins sujettes à la prise de risque.

160
00:05:05.280 --> 00:05:08.223
Et ça a un impact direct sur notre épargne,

161
00:05:08.262 --> 00:05:09.325
puisqu'en matière de placement,

162
00:05:09.383 --> 00:05:10.743
et c'est aussi vrai en épargne salariale,

163
00:05:11.243 --> 00:05:14.086
l'espérance de rendement et la prise de risque sont étroitement liées.

164
00:05:14.446 --> 00:05:16.852
Peut-être qu'il faut revenir à un basique,

165
00:05:16.891 --> 00:05:19.571
c'est qu'est-ce que c'est que l'épargne salariale exactement ?

166
00:05:19.868 --> 00:05:21.696
Pouvez-vous nous raconter les différences,

167
00:05:21.914 --> 00:05:25.555
notamment entre l'intéressement et la participation,

168
00:05:26.008 --> 00:05:26.508
s'il vous plaît ?

169
00:05:26.899 --> 00:05:27.102
Alors,

170
00:05:27.180 --> 00:05:27.836
peu le savent,

171
00:05:27.977 --> 00:05:28.586
l'épargne salariale,

172
00:05:28.602 --> 00:05:31.602
c'est d'abord une longue histoire qui débute dans les années 1950.

173
00:05:31.603 --> 00:05:31.805
compte.

174
00:05:32.033 --> 00:05:34.376
et qui concrétise le rêve d'un certain général de Gaulle,

175
00:05:34.495 --> 00:05:38.098
qui souhaite associer les salariés à la réussite de leur entreprise et les aider à épargner.

176
00:05:38.298 --> 00:05:39.040
Un peu d'histoire,

177
00:05:39.259 --> 00:05:39.559
merci.

178
00:05:40.524 --> 00:05:41.282
Depuis toutes ces années,

179
00:05:41.283 --> 00:05:41.704
évidemment,

180
00:05:41.743 --> 00:05:43.962
ces dispositifs ont évolué ou se sont transformés,

181
00:05:43.985 --> 00:05:45.063
mais l'essence est toujours celle-ci.

182
00:05:45.485 --> 00:05:50.790
La participation aux bénéfices est la distribution d'une partie des bénéfices annuels à l'ensemble des salariés.

183
00:05:51.290 --> 00:05:55.212
Je précise qu'elle est obligatoire pour toutes les entreprises de plus de 50 salariés.

184
00:05:55.477 --> 00:06:00.759
Alors que l'intéressement est facultatif et récompense la réalisation d'une performance collective.

185
00:06:01.265 --> 00:06:04.729
L'attribution de cette prime est conditionnée à l'atteinte des objectifs de l'entreprise,

186
00:06:05.129 --> 00:06:06.450
contrairement à la participation.

187
00:06:06.852 --> 00:06:10.176
Ces sommes peuvent être récupérées ou placées dans des plans d'épargne salariales.

188
00:06:10.551 --> 00:06:11.114
Premièrement,

189
00:06:11.278 --> 00:06:12.379
le plan d'épargne d'entreprise,

190
00:06:12.473 --> 00:06:13.598
de son petit nom le PE,

191
00:06:14.317 --> 00:06:15.801
idéal pour des projets courts ou moyen terme.

192
00:06:15.981 --> 00:06:17.817
Et le plan d'épargne retraite collectif,

193
00:06:18.379 --> 00:06:20.989
appelé également PERCOL ou PERECO dans certaines entreprises,

194
00:06:21.348 --> 00:06:22.239
qui comme son nom l'indique,

195
00:06:22.348 --> 00:06:24.301
vise plutôt la constitution d'une épargne retraite.

196
00:06:24.551 --> 00:06:26.895
Et au-delà de ces primes de participation et d'intéressement,

197
00:06:27.364 --> 00:06:29.973
ces deux plans peuvent également recevoir des versements volontaires,

198
00:06:30.317 --> 00:06:30.895
de l'abondement

199
00:06:31.181 --> 00:06:34.403
des jours de repos non pris ou encore plus récemment des primes de partage de la valeur.

200
00:06:34.624 --> 00:06:34.985
Et donc,

201
00:06:35.085 --> 00:06:35.724
si je comprends bien,

202
00:06:35.766 --> 00:06:37.747
parce que vous l'avez dit un petit peu à toute vitesse,

203
00:06:38.028 --> 00:06:41.294
on peut aussi tout simplement récupérer les sous une fois par an.

204
00:06:41.513 --> 00:06:41.911
Tout à fait,

205
00:06:41.912 --> 00:06:43.856
mais ça rentre dans les revenus imposables.

206
00:06:44.075 --> 00:06:45.552
Ça rentre dans les revenus imposables.

207
00:06:45.638 --> 00:06:45.974
Donc,

208
00:06:46.559 --> 00:06:49.442
je voudrais résumer pour être sûre que c'est bien clair pour nos auditrices,

209
00:06:49.458 --> 00:06:50.927
parce que tout ça c'est assez technique.

210
00:06:51.442 --> 00:06:53.005
Les salariés du privé,

211
00:06:53.349 --> 00:06:54.270
on parle bien du privé,

212
00:06:54.349 --> 00:06:54.583
tout ça,

213
00:06:54.584 --> 00:06:56.208
ça n'existe pas dans la fonction publique,

214
00:06:56.427 --> 00:07:00.645
ont le choix entre deux modes de versement des fonds de la participation et de l'intéressement.

215
00:07:00.997 --> 00:07:02.599
Soit prendre le cash tout de suite,

216
00:07:02.919 --> 00:07:04.220
donc ça augmente le pouvoir d'achat,

217
00:07:04.361 --> 00:07:06.181
soit placer les sous en épargne.

218
00:07:06.224 --> 00:07:07.482
Et si on les place en épargne,

219
00:07:07.845 --> 00:07:10.326
les avoirs sont bloqués pendant au minimum 5 ans.

220
00:07:10.568 --> 00:07:10.826
C'est ça,

221
00:07:10.865 --> 00:07:11.209
tout à fait.

222
00:07:11.505 --> 00:07:14.466
Cet argent se trouve sur un compte ouvert par votre entreprise,

223
00:07:15.068 --> 00:07:15.810
le PEE,

224
00:07:16.013 --> 00:07:17.279
le plan épargne entreprise,

225
00:07:17.419 --> 00:07:18.107
que donc,

226
00:07:18.169 --> 00:07:19.232
comme vous nous l'avez dit,

227
00:07:19.279 --> 00:07:21.982
vous pouvez alimenter par votre prime d'intéressement,

228
00:07:22.076 --> 00:07:23.232
de participation,

229
00:07:24.201 --> 00:07:26.794
avec des versements volontaires ponctuels ou programmés.

230
00:07:26.919 --> 00:07:27.341
C'est bien ça ?

231
00:07:27.716 --> 00:07:28.263
Exactement.

232
00:07:28.357 --> 00:07:28.685
D'accord.

233
00:07:29.123 --> 00:07:29.404
Alors,

234
00:07:29.466 --> 00:07:29.982
est-ce qu'on a...

235
00:07:30.157 --> 00:07:35.124
automatiquement accès à un dispositif d'épargne salariale dans son entreprise ou bien ça dépend de sa taille ?

236
00:07:35.561 --> 00:07:35.944
Alors oui,

237
00:07:35.983 --> 00:07:36.464
pour partie,

238
00:07:36.542 --> 00:07:39.069
la taille de l'entreprise est un critère mais ce n'est pas le seul.

239
00:07:39.585 --> 00:07:41.046
La participation aux bénéfices,

240
00:07:41.147 --> 00:07:42.147
dont je parlais à l'instant,

241
00:07:42.272 --> 00:07:47.436
est obligatoire dans les entreprises qui dépassent 50 salariés et durant 5 années consécutives.

242
00:07:48.014 --> 00:07:49.358
Et s'il y a participation,

243
00:07:49.874 --> 00:07:51.061
alors la présence d'un PEE,

244
00:07:51.343 --> 00:07:52.264
un plan d'épargne d'entreprise,

245
00:07:52.702 --> 00:07:55.046
est obligatoire pour permettre son potentiel d'investissement.

246
00:07:55.436 --> 00:07:56.843
Les entreprises de plus petite taille...

247
00:07:57.237 --> 00:08:06.536
D'au moins 11 salariés ont également l'obligation depuis le 1er janvier 2025 de mettre en place un dispositif d'épargne salariale à la condition de dégager un bénéfice au moins égal à 1%

248
00:08:06.740 --> 00:08:09.396
de leur chiffre d'affaires et pendant 3 années consécutives.

249
00:08:09.599 --> 00:08:12.740
Et au sein de l'entreprise sont éligibles tous les salariés,

250
00:08:12.802 --> 00:08:13.599
qu'ils soient en CDI,

251
00:08:13.755 --> 00:08:17.958
en CDD ou en apprentissage sous réserve d'une condition d'ancienneté d'au moins 3 mois.

252
00:08:18.146 --> 00:08:20.443
Alors donc même les CDD et même les apprentis ?

253
00:08:20.615 --> 00:08:21.099
Exactement,

254
00:08:21.396 --> 00:08:22.318
passé 3 mois d'ancienneté.

255
00:08:22.646 --> 00:08:23.443
Si je comprends bien,

256
00:08:23.865 --> 00:08:25.224
depuis j'ai trouvé la date...

257
00:08:25.425 --> 00:08:26.866
le 1er janvier 2025,

258
00:08:26.946 --> 00:08:27.768
donc depuis cette année,

259
00:08:28.007 --> 00:08:30.370
les entreprises de 11 à 49 salariés,

260
00:08:30.491 --> 00:08:33.214
elles devront choisir un dispositif de partage de la valeur.

261
00:08:33.534 --> 00:08:33.956
C'est bien ça ?

262
00:08:34.112 --> 00:08:35.253
Tout à fait.

263
00:08:35.433 --> 00:08:38.901
Donc si vous êtes dans une petite entreprise et que rien n'a encore été fait,

264
00:08:39.097 --> 00:08:42.183
il faut aller voir votre patron,

265
00:08:42.448 --> 00:08:42.808
votre

266
00:08:43.464 --> 00:08:48.886
CEO. À la condition que l'entreprise ait été rentable pendant un certain nombre de années préalablement.

267
00:08:49.636 --> 00:08:50.042
Exactement,

268
00:08:50.151 --> 00:08:52.089
la taille de l'entreprise est un critère important,

269
00:08:52.136 --> 00:08:53.058
mais n'est pas le seul.

270
00:08:53.594 --> 00:08:59.906
Donc s'il en faut des affaires qui bénéficient pendant trois ans et que vous n'en avez pas profité en tant que salarié,

271
00:09:00.046 --> 00:09:02.648
là vous pouvez peut-être commencer à dire le savoir.

272
00:09:04.070 --> 00:09:04.695
Oui mais maintenant,

273
00:09:04.890 --> 00:09:05.312
grâce à nous,

274
00:09:05.313 --> 00:09:05.671
on le sait.

275
00:09:05.953 --> 00:09:06.914
Plusieurs questions en une.

276
00:09:07.257 --> 00:09:08.000
Donc parlons sous.

277
00:09:08.492 --> 00:09:13.573
Quel est le montant moyen de l'intéressement et de la participation en France sur le compte des salariés ?

278
00:09:14.014 --> 00:09:15.174
Y a-t-il un minimum,

279
00:09:15.233 --> 00:09:15.893
un plafond ?

280
00:09:16.373 --> 00:09:18.416
Et quand est-ce que cet épargne est-elle versée ?

281
00:09:18.995 --> 00:09:19.737
Alors en réalité,

282
00:09:20.018 --> 00:09:25.010
les montants distribués sont assez variables selon le secteur d'activité et le nombre de salariés dans l'entreprise.

283
00:09:25.635 --> 00:09:26.838
Et pour vous apporter un chiffre,

284
00:09:26.901 --> 00:09:30.510
je dirais une moyenne qui oscille entre 1500 et 2000 euros par salarié.

285
00:09:30.823 --> 00:09:33.041
Un chiffre qui est en constante progression d'année en année,

286
00:09:33.198 --> 00:09:34.151
ce qui est très positif.

287
00:09:34.682 --> 00:09:36.213
Pour revenir sur les minimums et plafonds,

288
00:09:36.440 --> 00:09:37.602
Le montant de la participation,

289
00:09:37.661 --> 00:09:38.162
je le rappelle,

290
00:09:38.262 --> 00:09:40.403
dépend des bénéfices réalisés par l'entreprise.

291
00:09:40.524 --> 00:09:42.004
Il peut donc varier d'une année sur l'autre,

292
00:09:42.164 --> 00:09:43.828
voire être nul à défaut de bénéfice.

293
00:09:44.086 --> 00:09:44.645
En tous les cas,

294
00:09:44.731 --> 00:09:48.270
une formule de calcul est fixée par la loi et définit le montant minimum à redistribuer.

295
00:09:48.629 --> 00:09:49.653
Concernant l'intéressement,

296
00:09:49.817 --> 00:09:53.965
la formule de calcul est choisie par l'entreprise parmi trois options de répartition.

297
00:09:54.231 --> 00:09:55.278
Elle peut être uniforme,

298
00:09:55.653 --> 00:09:57.637
c'est-à-dire que tous les salariés reçoivent la même chose,

299
00:09:58.043 --> 00:10:01.090
proportionnelle au salaire ou au temps de présence de chaque salarié,

300
00:10:01.559 --> 00:10:03.012
ou combiner plusieurs de ces critères.

301
00:10:03.324 --> 00:10:03.653
D'accord.

302
00:10:03.762 --> 00:10:05.028
Et quand est-ce qu'elle est versée alors,

303
00:10:05.043 --> 00:10:05.668
cette épargne ?

304
00:10:06.024 --> 00:10:06.284
Alors,

305
00:10:06.605 --> 00:10:07.086
accrochez-vous,

306
00:10:07.425 --> 00:10:11.228
elle doit être versée aux salariés avant le dernier jour du cinquième mois,

307
00:10:11.470 --> 00:10:14.435
suivant la date de clôture de la période considérée.

308
00:10:14.654 --> 00:10:15.154
C'est-à-dire,

309
00:10:16.232 --> 00:10:17.818
pour une clôture au 31 décembre,

310
00:10:18.216 --> 00:10:22.123
une prime de participation devrait être versée au plus tard le 31 mai.

311
00:10:22.795 --> 00:10:23.466
Passé ce délai,

312
00:10:23.607 --> 00:10:26.607
l'entreprise est redevable d'indemnités au bénéfice de ses salariés.

313
00:10:27.232 --> 00:10:28.170
Et je n'ai pas parlé du plafond.

314
00:10:28.451 --> 00:10:32.763
Chacune de ces primes est plafonnée pour chaque salarié dans la limite de 75%

315
00:10:32.764 --> 00:10:34.388
du plafond annuel de la Sécurité sociale.

316
00:10:34.908 --> 00:10:40.053
soit un joli plafond de 35 325 euros en 2025.

317
00:10:40.054 --> 00:10:40.135
Maxi.

318
00:10:40.136 --> 00:10:41.834
Ça veut dire qu'un salarié,

319
00:10:41.893 --> 00:10:44.057
un cadre peut recevoir 35 000 euros ?

320
00:10:44.081 --> 00:10:44.901
Jusqu'à 35 000.

321
00:10:44.902 --> 00:10:46.198
Jusqu'à 35 000.

322
00:10:46.199 --> 00:10:46.596
Exactement.

323
00:10:47.237 --> 00:10:47.620
Savoir.

324
00:10:48.760 --> 00:10:49.502
Je vous pose la question,

325
00:10:49.565 --> 00:10:53.549
quelles sont les entreprises les plus généreuses en France en matière d'intéressement et participation ?

326
00:10:53.924 --> 00:10:56.893
Dans quel secteur les entreprises sont les plus généreuses ?

327
00:10:57.096 --> 00:11:03.659
Alors c'est vrai que je ne suis pas une adepte du mot généreuse qui ne reflète pas toujours la réalité de nos entreprises qui ne sont parfois...

328
00:11:03.988 --> 00:11:07.152
pas en capacité de distribuer de primes du fait de l'absence de bénéfices,

329
00:11:07.552 --> 00:11:08.314
alors même qu'elle le voudrait.

330
00:11:08.533 --> 00:11:09.033
Pour autant,

331
00:11:09.212 --> 00:11:10.353
d'après différentes études,

332
00:11:10.396 --> 00:11:11.154
dont celle de la DARES,

333
00:11:11.775 --> 00:11:14.036
certains secteurs se démarquent en termes de distribution.

334
00:11:14.138 --> 00:11:15.701
On y retrouve les secteurs de l'industrie,

335
00:11:15.779 --> 00:11:16.380
de l'énergie,

336
00:11:16.677 --> 00:11:18.482
ou encore les activités financières et d'assurance.

337
00:11:18.724 --> 00:11:19.404
Le luxe aussi.

338
00:11:19.583 --> 00:11:20.232
Le luxe également,

339
00:11:20.233 --> 00:11:20.669
effectivement.

340
00:11:20.982 --> 00:11:21.747
Mais plus généralement,

341
00:11:21.872 --> 00:11:26.013
on peut vraiment se réjouir de l'essor de ces dispositifs au sein des petites et moyennes entreprises.

342
00:11:26.294 --> 00:11:27.294
L'épargne salariale n'est pas,

343
00:11:27.295 --> 00:11:28.107
ou en tout cas n'est plus,

344
00:11:28.326 --> 00:11:29.091
l'apanage des grands groupes.

345
00:11:29.596 --> 00:11:29.796
Alors,

346
00:11:29.816 --> 00:11:31.338
je ne sais pas si on peut citer le nom.

347
00:11:31.538 --> 00:11:31.659
Bon,

348
00:11:31.660 --> 00:11:32.460
on ne va pas citer,

349
00:11:32.519 --> 00:11:34.843
mais j'ai vu par exemple qu'une banque bien connue,

350
00:11:35.042 --> 00:11:37.386
la prime peut monter à 4 mois de salaire par salarié.

351
00:11:37.745 --> 00:11:39.925
Et j'ai vu aussi que chez un constructeur automobile,

352
00:11:40.448 --> 00:11:45.815
ce constructeur a annoncé une prime de 4100 euros pour les salaires inférieurs à deux fois le SMIC.

353
00:11:46.034 --> 00:11:46.206
Donc,

354
00:11:46.207 --> 00:11:51.894
il y a effectivement des entreprises qui prennent des mesures sympathiques.

355
00:11:52.034 --> 00:11:52.597
Exactement,

356
00:11:52.659 --> 00:11:53.206
comme je le disais,

357
00:11:53.222 --> 00:11:54.206
ça dépend des bénéfices.

358
00:11:54.207 --> 00:11:54.347
Donc,

359
00:11:54.878 --> 00:11:55.675
les grands groupes du

360
00:11:56.815 --> 00:11:59.284
CAC 40 peuvent être en tout cas assez généreux.

361
00:11:59.700 --> 00:12:01.782
L'épargne salariale est-elle bloquée ?

362
00:12:02.041 --> 00:12:02.522
Et si oui,

363
00:12:02.924 --> 00:12:04.065
pendant combien de temps,

364
00:12:04.225 --> 00:12:04.444
Laure ?

365
00:12:04.803 --> 00:12:04.924
Oui,

366
00:12:04.967 --> 00:12:05.487
alors en effet,

367
00:12:05.705 --> 00:12:07.686
l'épargne est tenue sur un plan d'épargne d'entreprise,

368
00:12:07.687 --> 00:12:08.186
donc le PE,

369
00:12:08.631 --> 00:12:09.670
et bloqué pendant 5 ans.

370
00:12:09.952 --> 00:12:13.256
Ce dispositif est idéal pour concrétiser des projets à court ou moyen terme.

371
00:12:13.850 --> 00:12:14.678
A l'issue des 5 ans,

372
00:12:14.795 --> 00:12:16.053
l'épargne devient disponible,

373
00:12:16.709 --> 00:12:21.381
libre à chacune et à chacun de laisser cet argent fluctuer sur son plan d'épargne ou bien de le récupérer.

374
00:12:21.834 --> 00:12:22.928
Le plan d'épargne retraite,

375
00:12:23.241 --> 00:12:23.928
comme son nom l'indique,

376
00:12:23.944 --> 00:12:28.553
est bloqué jusqu'à la date de départ en retraite ou l'atteinte de l'âge légal de départ à la retraite.

377
00:12:29.216 --> 00:12:29.516
Aujourd'hui,

378
00:12:29.676 --> 00:12:30.277
64 ans.

379
00:12:30.596 --> 00:12:32.417
C'est un excellent moyen d'épargner sur le long terme.

380
00:12:32.837 --> 00:12:33.757
Et une fois à la retraite,

381
00:12:33.816 --> 00:12:37.714
vous aurez alors la possibilité de retirer votre épargne sous forme de capital ou de rente viagère.

382
00:12:38.238 --> 00:12:39.261
Mais tout comme le PE,

383
00:12:39.855 --> 00:12:43.636
votre compte d'épargne reste ouvert et accessible et vous pouvez continuer à en profiter.

384
00:12:44.097 --> 00:12:51.917
Ça me rappelle des souvenirs de salariés quand je recevais le bulletin d'option tous les ans et qu'il fallait choisir est-ce que je prends le cash ou est-ce que je le place ?

385
00:12:52.183 --> 00:12:53.980
Et parfois j'hésitais jusqu'au dernier moment.

386
00:12:54.089 --> 00:12:56.120
Parfois d'ailleurs j'oubliais de répondre dans les temps et hop,

387
00:12:56.448 --> 00:12:58.402
l'épargne était placée par défaut pour 5 ans.

388
00:12:58.900 --> 00:12:59.540
Vous vous en doutez,

389
00:12:59.541 --> 00:13:07.019
moi j'invite en tout cas nos auditrices plutôt à faire le choix de l'investissement pour notamment éviter aussi les répercussions sur ces impôts,

390
00:13:07.159 --> 00:13:07.620
tout simplement.

391
00:13:07.878 --> 00:13:08.245
Justement,

392
00:13:08.261 --> 00:13:16.456
moi j'ai souvent entendu des collègues autour de la machine à café ou à la cantine se plaindre que leur épargne salariale ne rapportait pas grand-chose,

393
00:13:16.628 --> 00:13:17.909
voire qu'elles avaient perdu de l'argent.

394
00:13:18.050 --> 00:13:19.909
Il faut dire qu'elles ne s'en occupaient pas.

395
00:13:20.503 --> 00:13:20.722
Alors,

396
00:13:20.831 --> 00:13:21.566
qu'est-ce que vous en pensez,

397
00:13:21.612 --> 00:13:21.862
Laure ?

398
00:13:22.050 --> 00:13:24.722
Et comment peut-on mieux s'occuper de son épargne salariale ?

399
00:13:25.066 --> 00:13:25.284
Alors,

400
00:13:25.581 --> 00:13:26.222
vous vous en doutez,

401
00:13:26.269 --> 00:13:26.862
je ne peux...

402
00:13:27.261 --> 00:13:29.321
Vraiment pas vous inciter à laisser dormir votre épargne.

403
00:13:29.462 --> 00:13:31.563
Je ne dis pas non plus qu'il faut vous y connecter tous les jours,

404
00:13:31.622 --> 00:13:35.024
mais il est vraiment recommandé de s'en occuper si on souhaite en tirer profit.

405
00:13:35.802 --> 00:13:36.059
D'abord,

406
00:13:36.083 --> 00:13:39.567
il faut vérifier si nous sommes positionnés sur les bons supports d'investissement,

407
00:13:39.583 --> 00:13:41.645
et on en reparlera certainement tout à l'heure plus en détail.

408
00:13:41.927 --> 00:13:42.825
Mais à défaut de connexion,

409
00:13:43.286 --> 00:13:48.208
il est probable que l'épargne de vos collègues ne soit pas sur des supports suffisamment dynamiques pour performer,

410
00:13:48.505 --> 00:13:51.786
ou encore que toute leur épargne soit logée sur un seul et même fonds,

411
00:13:52.208 --> 00:13:54.067
ce qui augmente le risque de perte.

412
00:13:54.661 --> 00:13:55.614
Parce qu'en investissement,

413
00:13:56.065 --> 00:13:56.826
Vous le savez peut-être,

414
00:13:56.906 --> 00:13:58.927
on ne met pas tous ses œufs dans le même panier.

415
00:13:59.129 --> 00:13:59.449
Oh oui,

416
00:13:59.468 --> 00:13:59.849
on le sait.

417
00:13:59.850 --> 00:14:02.470
Il y a aussi le sujet que,

418
00:14:02.994 --> 00:14:04.095
et selon les tempéraments,

419
00:14:04.111 --> 00:14:07.673
il y a des gens qui vont vouloir investir sur des fonds SRD,

420
00:14:08.541 --> 00:14:09.095
sur des fonds

421
00:14:09.556 --> 00:14:11.181
ESG. Et donc,

422
00:14:11.556 --> 00:14:14.025
en fonction des appétences de chacun d'entre nous,

423
00:14:14.041 --> 00:14:15.978
il y a des gens qui vont être soucieux,

424
00:14:16.041 --> 00:14:16.463
en tout cas,

425
00:14:17.166 --> 00:14:18.900
de la transition énergétique,

426
00:14:19.025 --> 00:14:20.291
transition démographique.

427
00:14:20.509 --> 00:14:25.494
Il y a autant de sujets qui vont conditionner l'orientation de l'épargne qu'on peut avoir.

428
00:14:25.769 --> 00:14:30.334
Il est important de se poser à minima deux grandes questions avant d'investir pour vous aider dans vos choix.

429
00:14:30.513 --> 00:14:31.076
Premièrement,

430
00:14:31.353 --> 00:14:32.494
quand aurais-je besoin de cet argent ?

431
00:14:33.056 --> 00:14:33.720
Dans deux ans,

432
00:14:33.861 --> 00:14:34.158
cinq,

433
00:14:34.541 --> 00:14:34.798
dix,

434
00:14:34.939 --> 00:14:35.556
plus peut-être ?

435
00:14:36.119 --> 00:14:36.978
Et pourquoi j'épargne ?

436
00:14:37.158 --> 00:14:37.822
Quel est mon projet ?

437
00:14:38.283 --> 00:14:39.423
Plus votre horizon est lointain,

438
00:14:39.603 --> 00:14:41.345
plus vous pouvez tolérer des fluctuations,

439
00:14:41.462 --> 00:14:43.392
prendre des risques et chercher de la performance.

440
00:14:43.970 --> 00:14:45.533
Alors que si votre projet est imminent,

441
00:14:45.673 --> 00:14:47.611
ce n'est absolument pas pertinent et conseillé.

442
00:14:47.892 --> 00:14:48.267
De même,

443
00:14:48.439 --> 00:14:49.252
pour un projet lointain,

444
00:14:49.408 --> 00:14:50.689
comme la préparation de votre retraite,

445
00:14:51.189 --> 00:14:54.283
rester sur des fonds sans risque vous priverait de rendement et donc de capital.

446
00:14:54.821 --> 00:14:59.285
Une petite astuce peut-être pour toutes celles qui disposent d'un plan d'épargne retraite et qui n'ont pas beaucoup de temps à y consacrer,

447
00:14:59.765 --> 00:15:00.687
la gestion pilotée.

448
00:15:01.047 --> 00:15:02.347
C'est vraiment une solution parfaite,

449
00:15:02.348 --> 00:15:03.133
elle est faite pour vous,

450
00:15:03.633 --> 00:15:05.828
vous mettez votre épargne en mode pilote automatique,

451
00:15:06.109 --> 00:15:11.594
en profitant de l'expertise de professionnels qui sélectionneront pour vous vos placements en fonction de votre date de retraite ou de projet.

452
00:15:11.937 --> 00:15:14.375
Alors j'ai envie de rebondir là-dessus parce que moi par exemple,

453
00:15:15.125 --> 00:15:17.203
j'avais une répartition des fonds par défaut,

454
00:15:17.265 --> 00:15:18.047
je ne m'en occupais pas,

455
00:15:18.140 --> 00:15:22.531
justement je suis représentative de ces femmes qui laissaient dormir leur épargne,

456
00:15:22.532 --> 00:15:24.109
il faut dire que je n'y connaissais pas grand-chose.

457
00:15:24.406 --> 00:15:24.531
et

458
00:15:24.669 --> 00:15:24.989
Et donc,

459
00:15:25.230 --> 00:15:25.630
à l'époque,

460
00:15:25.631 --> 00:15:26.531
je ne me posais pas de questions,

461
00:15:26.551 --> 00:15:27.032
mais depuis,

462
00:15:27.632 --> 00:15:28.612
j'ai quand même un petit peu évolué,

463
00:15:28.854 --> 00:15:29.534
l'approche suis-ci,

464
00:15:29.975 --> 00:15:31.135
à vous poser des questions.

465
00:15:31.217 --> 00:15:31.475
Et donc,

466
00:15:31.476 --> 00:15:32.999
je sais qu'on peut revenir sur ces choix.

467
00:15:33.335 --> 00:15:34.921
On peut effectuer des arbitrages,

468
00:15:34.936 --> 00:15:35.421
justement.

469
00:15:35.803 --> 00:15:39.202
On peut modifier la répartition de son épargne sur les supports proposés,

470
00:15:39.225 --> 00:15:39.663
évidemment,

471
00:15:40.382 --> 00:15:41.288
par son entreprise.

472
00:15:41.632 --> 00:15:42.772
En règle générale,

473
00:15:42.803 --> 00:15:43.553
il y avait

474
00:15:44.366 --> 00:15:46.350
6 à 10 FCPE proposés.

475
00:15:46.632 --> 00:15:47.116
Des FCPE,

476
00:15:47.117 --> 00:15:49.335
je rappelle que c'est des fonds communs de placement d'entreprise.

477
00:15:49.788 --> 00:15:50.975
Et elles incluaient,

478
00:15:51.069 --> 00:15:52.475
je vais rentrer un peu dans les détails,

479
00:15:52.663 --> 00:15:54.225
un FCPE monétaire.

480
00:15:54.621 --> 00:15:55.623
Un obligataire,

481
00:15:55.762 --> 00:15:56.603
un diversifié,

482
00:15:57.283 --> 00:15:58.125
autre chose.

483
00:15:58.806 --> 00:15:59.084
Donc,

484
00:15:59.626 --> 00:16:01.689
pour celle que ça effraie un petit peu tout ce que je raconte,

485
00:16:01.728 --> 00:16:01.849
là,

486
00:16:01.990 --> 00:16:04.974
je crois qu'on peut faire des simulations en ligne pour définir justement,

487
00:16:04.990 --> 00:16:05.490
comme on disait,

488
00:16:05.513 --> 00:16:11.443
son profil de risque en adéquation avec ses objectifs et son degré d'acceptation du risque.

489
00:16:11.630 --> 00:16:12.084
Tout à fait.

490
00:16:12.193 --> 00:16:12.443
Alors,

491
00:16:13.115 --> 00:16:14.709
différentes simulations sont possibles.

492
00:16:15.005 --> 00:16:16.755
Certains proposent également des robots advisors.

493
00:16:16.865 --> 00:16:18.568
C'est le cas notamment en génétique synthétique.

494
00:16:18.584 --> 00:16:19.630
Des robots advisors.

495
00:16:19.802 --> 00:16:23.474
Vous pouvez effectivement retrouver sur vos espaces sécurisés des simulations qui sont faites pour...

496
00:16:24.177 --> 00:16:24.578
Justement,

497
00:16:24.618 --> 00:16:26.159
mesurer votre appétence au risque.

498
00:16:26.160 --> 00:16:26.360
En fait,

499
00:16:26.520 --> 00:16:33.666
vous avez des questionnaires qui vous posent des questions qui vous aident à refaire le point finalement sur est-ce que j'ai déjà investi sur des placements risqués ?

500
00:16:33.690 --> 00:16:33.807
Oui,

501
00:16:33.870 --> 00:16:34.088
non.

502
00:16:34.370 --> 00:16:36.166
Quelle est mon appétence sur l'investissement ?

503
00:16:36.346 --> 00:16:38.651
Est-ce que j'ai des préférences également sur des fonds green ?

504
00:16:38.932 --> 00:16:39.573
Quel est mon projet ?

505
00:16:39.612 --> 00:16:40.010
Parce qu'en fait,

506
00:16:40.666 --> 00:16:41.198
la réalité,

507
00:16:41.854 --> 00:16:43.573
c'est vraiment au-delà de l'appétence au risque,

508
00:16:43.588 --> 00:16:45.963
c'est surtout combien de temps j'ai devant moi.

509
00:16:46.463 --> 00:16:47.995
Est-ce que je peux absorber ce risque ?

510
00:16:47.996 --> 00:16:49.323
Parce que vous l'avez peut-être compris,

511
00:16:49.324 --> 00:16:53.010
mais plus j'ai du temps devant moi et plus je peux aller sur des placements...

512
00:16:53.157 --> 00:16:56.221
plus risqué puisque je vais pouvoir imaginer une montagne russe,

513
00:16:56.519 --> 00:16:57.021
ça monte,

514
00:16:57.082 --> 00:16:57.601
ça descend.

515
00:16:58.000 --> 00:16:58.922
Si j'ai très peu de temps,

516
00:16:59.703 --> 00:17:02.023
le rollercoaster va pas le temps de remonter.

517
00:17:02.625 --> 00:17:03.086
Exactement,

518
00:17:03.164 --> 00:17:04.031
on n'a pas le temps de remonter.

519
00:17:04.086 --> 00:17:04.992
Alors que si on a du temps...

520
00:17:05.070 --> 00:17:05.890
Quand on a 30 ans,

521
00:17:05.891 --> 00:17:06.492
par exemple,

522
00:17:06.547 --> 00:17:10.758
on peut prendre des risques et on va pas prendre les mêmes quand on arrive à l'âge de la retraite.

523
00:17:10.898 --> 00:17:11.398
Exactement.

524
00:17:11.461 --> 00:17:13.492
C'est vrai que quand je vois des jeunes,

525
00:17:14.070 --> 00:17:15.383
allez je vais encore dire jeunes à 30 ans,

526
00:17:15.805 --> 00:17:19.008
qui sont investis sur un plan d'épargne retraite en monétaire,

527
00:17:19.039 --> 00:17:22.180
donc c'est le fonds le moins risqué d'un dispositif scénarial.

528
00:17:22.449 --> 00:17:23.049
c'est une hérésie,

529
00:17:23.229 --> 00:17:23.490
en fait,

530
00:17:23.610 --> 00:17:25.749
parce qu'on a le temps pour préparer sa retraite.

531
00:17:25.890 --> 00:17:26.189
Évidemment,

532
00:17:26.249 --> 00:17:27.251
on a clairement le temps.

533
00:17:27.810 --> 00:17:29.091
Il faut s'autoriser plus de risques.

534
00:17:29.092 --> 00:17:31.529
Et c'est aussi pour ça que la gestion pilotée est une bonne alternative,

535
00:17:31.568 --> 00:17:32.029
puisqu'en fait,

536
00:17:32.349 --> 00:17:34.529
elle est conçue pour vous apporter cette diversification.

537
00:17:34.912 --> 00:17:38.396
Et vous serez naturellement investi sur des dispositifs plus divers et plus risqués.

538
00:17:38.599 --> 00:17:40.849
C'est pour ça que la gestion pilotée est une très bonne solution,

539
00:17:40.896 --> 00:17:41.630
parce que naturellement,

540
00:17:41.631 --> 00:17:44.412
vous serez investi sur des fonds plus diversifiés,

541
00:17:44.521 --> 00:17:47.474
plus dynamiques et adaptés à votre situation personnelle.

542
00:17:47.662 --> 00:17:47.802
Donc,

543
00:17:47.849 --> 00:17:49.240
l'épargne salariale est-elle bloquée ?

544
00:17:49.271 --> 00:17:49.880
On a dit oui.

545
00:17:50.537 --> 00:17:50.857
Et donc,

546
00:17:50.978 --> 00:17:52.639
dans quel cas est-ce qu'on peut la débloquer,

547
00:17:52.779 --> 00:17:53.539
cette épargne,

548
00:17:53.920 --> 00:17:55.043
de façon anticipée ?

549
00:17:55.402 --> 00:17:56.621
La loi prévoit de nombreux cas.

550
00:17:56.703 --> 00:17:58.043
Je ne vais pas tous les énumérer,

551
00:17:58.363 --> 00:17:59.207
je vais vous perdre,

552
00:17:59.504 --> 00:18:02.605
mais on va prendre un petit peu de temps sur les motifs les plus utilisés.

553
00:18:02.926 --> 00:18:03.309
D'abord,

554
00:18:03.332 --> 00:18:04.832
je dirais le plus emblématique,

555
00:18:05.191 --> 00:18:08.629
disponible à la fois sur le plan d'épargne d'entreprise et le plan d'épargne de retraite,

556
00:18:09.223 --> 00:18:11.691
c'est l'achat ou la construction de sa résidence principale.

557
00:18:12.145 --> 00:18:15.848
Vous pouvez récupérer toute ou partie de votre épargne pour contribuer au financement de votre résidence.

558
00:18:15.863 --> 00:18:17.957
C'est un vrai plus et vous voyez qu'il n'est donc pas...

559
00:18:17.958 --> 00:18:18.029
Donc,

560
00:18:18.030 --> 00:18:21.953
pas nécessaire d'attendre la retraite pour récupérer l'épargne de son plan d'épargne-retraite.

561
00:18:22.355 --> 00:18:26.199
Vous pouvez également débloquer votre plan d'épargne d'entreprise avant les 5 ans pour financer un mariage,

562
00:18:26.676 --> 00:18:26.996
un PAX,

563
00:18:27.699 --> 00:18:30.621
la naissance d'un troisième enfant ou plus récemment l'achat d'un véhicule propre.

564
00:18:30.965 --> 00:18:31.887
Et depuis 2020,

565
00:18:31.888 --> 00:18:32.262
je vous avais...

566
00:18:32.263 --> 00:18:33.285
On parle de véhicule propre,

567
00:18:33.301 --> 00:18:34.840
j'ai vu que ça incluait les vélos électriques.

568
00:18:34.841 --> 00:18:35.387
Les vélos.

569
00:18:35.388 --> 00:18:35.512
Oui,

570
00:18:35.513 --> 00:18:35.574
ah,

571
00:18:35.575 --> 00:18:36.730
pardon.

572
00:18:36.855 --> 00:18:37.183
Vous avez,

573
00:18:37.215 --> 00:18:37.324
oui,

574
00:18:37.465 --> 00:18:38.355
les vélos électriques tout à fait,

575
00:18:38.402 --> 00:18:39.277
mais pas les trottinettes,

576
00:18:39.308 --> 00:18:39.949
je veux préciser.

577
00:18:41.293 --> 00:18:43.527
et je voudrais également et ça c'est important,

578
00:18:43.730 --> 00:18:47.074
depuis 2020 pour les femmes et les hommes également rappeler que

579
00:18:47.465 --> 00:18:49.868
les victimes de violences commises par leurs conjoints,

580
00:18:49.929 --> 00:18:54.651
concubins ou partenaires de PACS peuvent demander le remboursement anticipé de leur plan d'épargne entreprise.

581
00:18:54.972 --> 00:18:58.393
C'est devenu un motif de déblocage.

582
00:18:58.995 --> 00:19:00.722
Je ne suis pas sûre que ce soit si connu que ça.

583
00:19:00.956 --> 00:19:02.800
C'est pour ça qu'il me semble important de le signer.

584
00:19:02.801 --> 00:19:03.823
Les femmes savent un peu,

585
00:19:04.214 --> 00:19:06.604
si elles s'intéressent à leur épargne salariale,

586
00:19:06.729 --> 00:19:09.604
qu'elles peuvent la débloquer en cas de séparation ou de divorce,

587
00:19:09.667 --> 00:19:11.104
mais en cas de violences conjugales,

588
00:19:11.105 --> 00:19:11.229
non.

589
00:19:11.230 --> 00:19:12.511
Je crois que c'est depuis 2020.

590
00:19:12.617 --> 00:19:13.798
Donc ça fait cinq ans,

591
00:19:13.799 --> 00:19:15.881
mais je vous invite vraiment à vous rapprocher de votre gestionnaire,

592
00:19:15.882 --> 00:19:16.920
de vos espaces sécurisés,

593
00:19:17.604 --> 00:19:18.944
parce qu'on en a cité quelques-uns,

594
00:19:18.945 --> 00:19:19.362
mais vraiment,

595
00:19:19.363 --> 00:19:20.807
vous retrouverez toutes les informations.

596
00:19:20.823 --> 00:19:26.495
Je pense que ça vaut le coup de prendre un petit peu de temps pour balayer et identifier en tout cas.

597
00:19:26.830 --> 00:19:27.534
Je vais citer,

598
00:19:27.535 --> 00:19:28.807
parce que je trouve ça vachement intéressant.

599
00:19:29.713 --> 00:19:30.995
Il y a aussi les événements tristes.

600
00:19:31.010 --> 00:19:32.073
En cas de décès de l'époux,

601
00:19:32.791 --> 00:19:33.338
du conjoint,

602
00:19:33.354 --> 00:19:34.651
vous pouvez récupérer votre épargne.

603
00:19:34.995 --> 00:19:37.541
En cas de rénovation énergétique de la résidence principale.

604
00:19:37.900 --> 00:19:42.000
J'ai besoin de 10 000 euros pour installer une pompe à chaleur et justement j'ai des banques salariales.

605
00:19:42.500 --> 00:19:43.140
C'est intéressant,

606
00:19:43.179 --> 00:19:43.781
c'est bon à le savoir.

607
00:19:44.000 --> 00:19:45.722
En cas de création ou reprise d'entreprise,

608
00:19:45.723 --> 00:19:47.422
ça aussi c'est intéressant.

609
00:19:48.125 --> 00:19:50.000
En cas de licenciement et de rupture conventionnelle,

610
00:19:50.359 --> 00:19:51.125
c'est bon à savoir.

611
00:19:51.867 --> 00:19:52.242
Alors,

612
00:19:52.422 --> 00:19:57.726
combien est-ce qu'on peut verser volontairement soi-même chaque année sur son plan épargne-entreprise ?

613
00:19:58.226 --> 00:19:59.039
Alors maximum,

614
00:19:59.304 --> 00:20:01.789
vous pouvez verser chaque année 25%

615
00:20:01.820 --> 00:20:04.133
de votre rémunération annuelle brute.

616
00:20:04.308 --> 00:20:04.528
Ah oui,

617
00:20:04.529 --> 00:20:05.749
ça veut dire que plus vous gagnez,

618
00:20:05.870 --> 00:20:06.450
plus vous pouvez...

619
00:20:06.470 --> 00:20:07.530
Si on prend un exemple,

620
00:20:07.531 --> 00:20:07.972
par exemple...

621
00:20:08.011 --> 00:20:08.573
25%.

622
00:20:08.574 --> 00:20:09.573
25%

623
00:20:09.655 --> 00:20:09.772
de...

624
00:20:10.015 --> 00:20:12.218
C'est un effort d'épargne substantiel.

625
00:20:12.237 --> 00:20:12.460
Oui,

626
00:20:12.913 --> 00:20:15.858
si on prend un salaire de 45 000 euros brut annuel,

627
00:20:16.257 --> 00:20:19.179
cela représente un maximum assez généreux de 11

628
00:20:19.546 --> 00:20:20.202
250 euros.

629
00:20:20.319 --> 00:20:21.460
Si on arrive à épargner tout ça,

630
00:20:21.585 --> 00:20:21.710
oui.

631
00:20:22.304 --> 00:20:22.866
Pour verser,

632
00:20:23.241 --> 00:20:24.382
je pense qu'il est important de rappeler,

633
00:20:24.710 --> 00:20:26.194
il y a deux types de possibilités.

634
00:20:26.226 --> 00:20:27.632
Vous pouvez faire des versements ponctuels,

635
00:20:28.116 --> 00:20:30.210
l'occasion d'investir un chèque reçu pour un anniversaire,

636
00:20:30.226 --> 00:20:30.741
par exemple,

637
00:20:31.132 --> 00:20:31.772
ou encore mieux,

638
00:20:32.179 --> 00:20:33.272
des versements programmés.

639
00:20:33.680 --> 00:20:35.941
qui vous permettent de mettre de l'argent de côté sans même y penser,

640
00:20:36.260 --> 00:20:37.281
de manière automatique,

641
00:20:37.500 --> 00:20:38.941
chaque mois ou au rythme de votre choix.

642
00:20:39.320 --> 00:20:42.465
Et je rajouterais également que cela vous permet de lisser les risques,

643
00:20:42.558 --> 00:20:43.879
multiplier les points d'entrée,

644
00:20:44.285 --> 00:20:46.144
permet d'éviter d'investir au mauvais moment.

645
00:20:46.566 --> 00:20:48.223
La force de l'investissement programmé.

646
00:20:48.644 --> 00:20:49.207
Tous les mois,

647
00:20:49.208 --> 00:20:50.629
on met un peu d'argent de côté.

648
00:20:50.660 --> 00:20:51.223
Des mois,

649
00:20:51.269 --> 00:20:52.269
on met 30,

650
00:20:52.316 --> 00:20:52.848
40,

651
00:20:52.849 --> 00:20:53.051
50.

652
00:20:53.052 --> 00:20:53.488
Et au fur et à mesure,

653
00:20:53.598 --> 00:20:54.238
on s'enrique.

654
00:20:54.332 --> 00:20:55.238
Qu'on gagne plus d'argent,

655
00:20:55.738 --> 00:20:56.926
on met des sommes plus importantes.

656
00:20:57.285 --> 00:20:59.301
Et est-ce que mon entreprise peut faire un abondement ?

657
00:20:59.504 --> 00:21:00.019
Et si oui,

658
00:21:00.551 --> 00:21:01.207
à quelle hauteur ?

659
00:21:01.629 --> 00:21:01.988
Tout à fait.

660
00:21:02.432 --> 00:21:04.074
Mais ça reste bien une décision de l'entreprise.

661
00:21:04.613 --> 00:21:08.219
Elle décide ou non de le mettre en place et de le reconduire ou non chaque année.

662
00:21:09.000 --> 00:21:09.758
Pour nos auditrices,

663
00:21:10.078 --> 00:21:12.301
je rappelle que l'abondement est une aide financière,

664
00:21:12.480 --> 00:21:15.441
un versement que peut ajouter l'entreprise à l'épargne de ses salariés.

665
00:21:16.223 --> 00:21:17.504
Sur un PE ou un PERCOL.

666
00:21:17.527 --> 00:21:18.410
Et ce n'est pas obligatoire ?

667
00:21:18.770 --> 00:21:18.895
Non,

668
00:21:18.973 --> 00:21:19.332
tout à fait,

669
00:21:19.426 --> 00:21:20.363
c'est à sa libre volonté.

670
00:21:21.410 --> 00:21:25.832
Et donc ce versement intervient après que les salariés aient eux-mêmes réalisé un versement.

671
00:21:26.082 --> 00:21:26.316
Ah oui,

672
00:21:26.395 --> 00:21:26.770
il faut quoi ?

673
00:21:26.895 --> 00:21:28.582
Un versement volontaire ou investir une prime.

674
00:21:28.660 --> 00:21:28.973
D'accord.

675
00:21:29.098 --> 00:21:30.254
Peut-être prendre un exemple.

676
00:21:31.072 --> 00:21:33.574
Camille travaille dans une entreprise qui propose un abondement de

677
00:21:33.975 --> 00:21:34.996
100% sur son PE.

678
00:21:35.598 --> 00:21:38.199
Elle décide de réaliser un versement volontaire de 500 euros.

679
00:21:38.918 --> 00:21:41.340
L'entreprise va alors compléter son versement à hauteur de

680
00:21:41.762 --> 00:21:44.223
100%, soit un versement complémentaire de 500 euros.

681
00:21:44.809 --> 00:21:49.395
Camille se retrouve donc avec 1000 euros d'épargne pour un effort d'épargne initiale de 500 euros.

682
00:21:50.254 --> 00:21:50.551
Poids 2.

683
00:21:51.426 --> 00:21:51.832
Alors certes,

684
00:21:51.833 --> 00:21:52.379
il y a des limites.

685
00:21:52.488 --> 00:21:56.301
L'abondement ne peut pas dépasser trois fois les montants que vous avez vous-même versés,

686
00:21:56.613 --> 00:21:57.926
ni même dépasser des plafonds légaux,

687
00:21:57.941 --> 00:22:00.035
mais c'est un vrai coup de pouce qui fait la différence.

688
00:22:01.137 --> 00:22:01.597
Donc les filles,

689
00:22:01.598 --> 00:22:06.984
je vous invite vraiment à vérifier ce que propose le dispositif à ce sujet et à en profiter chaque année au maximum.

690
00:22:07.543 --> 00:22:12.949
On aimerait bien savoir quels sont les supports d'investissement disponibles dans le plan épargne-entreprise,

691
00:22:12.972 --> 00:22:14.472
c'est-à-dire qu'est-ce qu'il y a là-dedans ?

692
00:22:14.527 --> 00:22:15.394
Des fonds en euros,

693
00:22:15.449 --> 00:22:16.472
des actions ?

694
00:22:16.629 --> 00:22:16.816
Alors non,

695
00:22:16.817 --> 00:22:17.207
pas de fonds en euros.

696
00:22:17.254 --> 00:22:19.394
Qu'est-ce qu'il y a dedans ?

697
00:22:19.754 --> 00:22:19.972
Alors,

698
00:22:20.597 --> 00:22:22.613
je vais essayer d'être le plus pédagogue possible.

699
00:22:23.144 --> 00:22:24.347
Dans un plan d'épargne-entreprise,

700
00:22:24.379 --> 00:22:26.675
donc le fameux PE ou un plan d'épargne-retraite,

701
00:22:27.129 --> 00:22:29.144
vous investissez dans des fonds appelés...

702
00:22:29.376 --> 00:22:29.797
F-C-P-E,

703
00:22:29.817 --> 00:22:30.818
vous l'avez dit tout à l'heure Corinne,

704
00:22:31.398 --> 00:22:34.263
F-C-P-E signifiant Fonds commun de placement d'entreprise.

705
00:22:34.501 --> 00:22:41.068
Il existe quatre grandes familles de fonds avec des caractéristiques et des niveaux de risque différents à utiliser en fonction de vos objectifs de placement.

706
00:22:41.364 --> 00:22:41.630
D'ailleurs,

707
00:22:41.646 --> 00:22:42.372
en épargne salariale,

708
00:22:42.732 --> 00:22:45.052
il est important de comprendre la notion de risque.

709
00:22:45.529 --> 00:22:47.060
Risque ne veut pas dire tout perdre.

710
00:22:47.419 --> 00:22:51.075
C'est plutôt un indicateur qui vous permet de jauger la variabilité de vos investissements.

711
00:22:51.091 --> 00:22:52.091
On parle de volatilité.

712
00:22:52.544 --> 00:22:53.185
Une montagne russe,

713
00:22:53.186 --> 00:22:53.716
on en a parlé,

714
00:22:54.122 --> 00:22:56.919
plus le niveau de risque est important et plus votre épargne Merci.

715
00:22:56.952 --> 00:22:59.094
peut monter ou descendre rapidement et fréquemment.

716
00:22:59.455 --> 00:23:01.256
Je vous rappelle qu'un placement peut être volatile,

717
00:23:01.697 --> 00:23:03.037
mais rentable sur le long terme.

718
00:23:03.600 --> 00:23:08.928
Il faut juste être prête à supporter les fluctuations sans paniquer et ne pas avoir besoin de cette épargne à court terme,

719
00:23:08.982 --> 00:23:09.326
évidemment.

720
00:23:09.428 --> 00:23:13.381
C'est-à-dire que quand le président américain fait des annonces qui bouclent beaucoup les marchés,

721
00:23:13.382 --> 00:23:18.193
il ne faut pas se ruer sur son plan d'entreprise pour dire est-ce qu'il y a des conséquences ?

722
00:23:18.240 --> 00:23:18.881
Est-ce qu'il y a un impact ?

723
00:23:19.178 --> 00:23:20.053
Aïe aïe aïe,

724
00:23:20.162 --> 00:23:20.396
oui !

725
00:23:20.943 --> 00:23:24.412
Mon conseil personnel est plutôt de rester calme,

726
00:23:24.881 --> 00:23:25.100
zen.

727
00:23:25.368 --> 00:23:27.810
Vous connaissez peut-être la citation « tout ce qui est vendu est perdu » .

728
00:23:28.070 --> 00:23:28.191
Oui.

729
00:23:28.492 --> 00:23:29.051
Donc vraiment,

730
00:23:29.332 --> 00:23:29.992
restez calme,

731
00:23:30.254 --> 00:23:31.355
les choses s'améliorent.

732
00:23:32.055 --> 00:23:32.676
Sur du long terme,

733
00:23:32.914 --> 00:23:34.141
il faut avoir du temps devant soi.

734
00:23:34.273 --> 00:23:34.859
C'est vraiment la clé,

735
00:23:34.937 --> 00:23:35.422
avoir du temps.

736
00:23:35.555 --> 00:23:38.703
Mais si on revient sur les différents fonds communs de placement,

737
00:23:39.266 --> 00:23:40.820
on a les fonds monétaires,

738
00:23:41.203 --> 00:23:41.891
risque très faible.

739
00:23:41.892 --> 00:23:43.125
Il n'y a pas de risque zéro,

740
00:23:43.766 --> 00:23:46.187
pas de capital garanti en épargne salariale.

741
00:23:46.516 --> 00:23:46.750
Mais voilà,

742
00:23:47.328 --> 00:23:47.766
risque 1.

743
00:23:48.094 --> 00:23:49.437
Vous avez ensuite les fonds obligataires,

744
00:23:49.469 --> 00:23:50.234
modérément risqués.

745
00:23:50.687 --> 00:23:51.328
Les fonds actions,

746
00:23:51.437 --> 00:23:51.969
plus risqués,

747
00:23:52.000 --> 00:23:53.609
car soumis aux fluctuations des marchés boursiers.

748
00:23:54.609 --> 00:23:55.031
les actions

749
00:23:55.252 --> 00:23:58.015
sont des titres de propriété d'une entreprise cotée ou non en bourse.

750
00:23:58.275 --> 00:23:58.615
Et enfin,

751
00:23:58.636 --> 00:23:59.297
les fonds mixtes,

752
00:23:59.715 --> 00:24:00.457
un mélange d'actions,

753
00:24:00.519 --> 00:24:05.660
d'obligations ou de monétaires qui séduisent de plus en plus car conçus pour vous apporter de la diversification.

754
00:24:06.504 --> 00:24:07.504
La diversification,

755
00:24:07.566 --> 00:24:08.168
c'est toujours la clé.

756
00:24:08.222 --> 00:24:08.808
Exactement.

757
00:24:08.809 --> 00:24:10.988
On en revient toujours à ne pas mettre ses oeufs dans le même panier.

758
00:24:10.989 --> 00:24:11.433
Tout à fait.

759
00:24:11.933 --> 00:24:14.105
J'ai d'autres supports financiers type Livréa,

760
00:24:15.011 --> 00:24:15.340
LLD,

761
00:24:16.058 --> 00:24:17.636
un petit compte en bourse.

762
00:24:18.298 --> 00:24:19.099
Mais en général,

763
00:24:19.100 --> 00:24:20.681
je connais les performances annuelles.

764
00:24:20.961 --> 00:24:27.025
Est-ce qu'on a aussi l'information sur les performances moyennes de l'épargne salariale ?

765
00:24:27.666 --> 00:24:27.846
Alors,

766
00:24:27.885 --> 00:24:29.611
c'est présenté un petit peu différemment,

767
00:24:29.612 --> 00:24:32.174
mais vous pouvez le retrouver sur vos espaces sécurisés.

768
00:24:32.369 --> 00:24:34.096
Pour chaque fonds présent à vos dispositifs,

769
00:24:34.111 --> 00:24:34.533
effectivement,

770
00:24:34.580 --> 00:24:39.752
c'est dans d'indicateurs qui vont vous aider tout de même à évaluer la performance de vos investissements.

771
00:24:40.033 --> 00:24:42.205
Nous affichons notamment les montants des plus ou moins-values.

772
00:24:42.377 --> 00:24:42.564
Après,

773
00:24:42.580 --> 00:24:43.283
d'une manière générale,

774
00:24:43.284 --> 00:24:44.142
et pour les plus curieuses,

775
00:24:44.361 --> 00:24:47.486
des acteurs de référence tels que l'AFG diffusent également des rapports suivants.

776
00:24:47.758 --> 00:24:49.479
Les grandes familles dont on a parlé tout à l'heure.

777
00:24:49.480 --> 00:24:50.421
On précise juste que l'AFG,

778
00:24:50.702 --> 00:24:50.921
c'est ?

779
00:24:51.241 --> 00:24:57.245
L'Association française de la gestion financière diffuse également des rapports suivant les grandes familles dont je viens de parler il y a quelques instants.

780
00:24:57.565 --> 00:24:59.768
Et vous pouvez suivre également les évolutions,

781
00:24:59.769 --> 00:25:01.409
les performances sur un an,

782
00:25:01.511 --> 00:25:01.948
trois ans,

783
00:25:02.011 --> 00:25:02.753
cinq ans et dix ans.

784
00:25:02.995 --> 00:25:03.112
Donc,

785
00:25:03.136 --> 00:25:04.636
il faut aller sur le site de l'AFG,

786
00:25:04.901 --> 00:25:05.136
c'est ça ?

787
00:25:05.214 --> 00:25:05.714
Par exemple.

788
00:25:06.401 --> 00:25:07.573
Mais sur vos espaces sécurisés,

789
00:25:07.574 --> 00:25:07.995
je le rappelle,

790
00:25:08.011 --> 00:25:11.948
vous avez déjà un grand nombre d'indicateurs qui vous aident à évaluer vos investissements.

791
00:25:12.286 --> 00:25:16.347
Pour savoir si le rendement est supérieur ou inférieur à celui de mon livret A,

792
00:25:16.866 --> 00:25:19.507
qui devrait plonger d'ailleurs à 1,7%

793
00:25:19.508 --> 00:25:19.886
au mois d'août.

794
00:25:20.229 --> 00:25:20.386
Alors,

795
00:25:20.690 --> 00:25:21.651
après un point important,

796
00:25:21.690 --> 00:25:24.386
qui me semble important de partager à nos auditrices,

797
00:25:25.050 --> 00:25:25.933
au-delà de la performance,

798
00:25:25.948 --> 00:25:28.050
et vous allez voir que ça a quand même un lien assez direct,

799
00:25:28.503 --> 00:25:31.269
et qui différencie l'épargne salariale à l'assurance vie par exemple,

800
00:25:31.331 --> 00:25:31.909
ce sont les frais.

801
00:25:32.456 --> 00:25:33.472
Si on regarde l'assurance vie,

802
00:25:33.690 --> 00:25:36.097
l'assureur prélève des frais de gestion annuel,

803
00:25:36.628 --> 00:25:38.519
compris généralement entre 0,5 et 1%

804
00:25:38.520 --> 00:25:39.269
de l'épargne détenue,

805
00:25:39.628 --> 00:25:40.597
souvent prélevés mensuellement.

806
00:25:41.214 --> 00:25:41.975
En épargne salariale,

807
00:25:42.035 --> 00:25:43.197
il n'existe pas de frais de gestion,

808
00:25:43.556 --> 00:25:48.943
mais des frais de tenue de compte qui sont intégralement pris en charge par votre entreprise tant que vous êtes salarié.

809
00:25:49.040 --> 00:25:49.861
C'est l'entreprise qui paye.

810
00:25:49.900 --> 00:25:50.306
Exactement.

811
00:25:50.345 --> 00:25:50.720
De même,

812
00:25:50.845 --> 00:25:55.548
il est très fréquent que les frais sur versement soient pris en charge par l'employeur et donc gratuits pour vous.

813
00:25:55.931 --> 00:25:56.368
Donc in fine,

814
00:25:56.407 --> 00:26:01.712
c'est une réelle source d'économie et ça fait vraiment la différence comparativement à un autre support d'investissement.

815
00:26:01.853 --> 00:26:03.228
Alors,

816
00:26:03.290 --> 00:26:06.634
quels sont les avantages fiscaux de l'épargne salariale s'il y en a ?

817
00:26:07.066 --> 00:26:08.327
Et question corollaire,

818
00:26:08.367 --> 00:26:10.149
est-ce qu'on déclare ses plus-values aux impôts ?

819
00:26:10.150 --> 00:26:12.891
Il me semble que vous avez dit oui tout à l'heure.

820
00:26:13.551 --> 00:26:13.973
Alors oui,

821
00:26:14.114 --> 00:26:16.051
il y a des avantages et ils sont assez nombreux.

822
00:26:16.418 --> 00:26:16.817
D'abord,

823
00:26:17.215 --> 00:26:19.559
les sommes investies issues des primes de participation,

824
00:26:19.817 --> 00:26:20.559
d'intéressement,

825
00:26:20.918 --> 00:26:26.020
l'abondement également perçu par votre employeur et vos plus-values sont exonérées d'impôts sur le revenu.

826
00:26:26.973 --> 00:26:29.301
Vos plus-values sont seulement soumises auprès des mensonges en vigueur,

827
00:26:29.332 --> 00:26:29.864
donc je le rappelle,

828
00:26:29.895 --> 00:26:31.270
17,2%

829
00:26:31.271 --> 00:26:32.739
en 2025.

830
00:26:32.740 --> 00:26:35.660
Et vous n'avez pas à déclarer ces sommes qui sont exonérées.

831
00:26:35.973 --> 00:26:36.582
A l'inverse.

832
00:26:36.902 --> 00:26:37.663
doivent être déclarés,

833
00:26:37.703 --> 00:26:39.044
et on en a un petit peu parlé tout à l'heure,

834
00:26:39.665 --> 00:26:40.325
avec vos salaires,

835
00:26:40.386 --> 00:26:44.110
le montant des primes de participation ou d'intéressement que vous n'avez pas choisi d'investir,

836
00:26:44.251 --> 00:26:49.032
que vous avez fait le choix de percevoir sur vos comptes bancaires au moment où votre entreprise vous a interrogé.

837
00:26:49.055 --> 00:26:49.391
Ah voilà,

838
00:26:49.477 --> 00:26:51.298
donc à chaque fois que je récupère le cash,

839
00:26:51.399 --> 00:26:52.016
une fois par an,

840
00:26:52.259 --> 00:26:53.220
je paye des impôts.

841
00:26:53.282 --> 00:26:53.798
Exactement.

842
00:26:53.799 --> 00:26:54.438
D'accord.

843
00:26:54.439 --> 00:26:56.923
Et avec les prélèvements mensuels,

844
00:26:56.970 --> 00:26:57.907
c'est assez rapide,

845
00:26:58.016 --> 00:26:58.485
vous allez voir.

846
00:26:59.688 --> 00:27:03.673
Sachez aussi que les versements volontaires réalisés au sein de votre plan d'épargne retraite,

847
00:27:03.688 --> 00:27:04.345
le PERCOL,

848
00:27:04.407 --> 00:27:04.735
P-E-R,

849
00:27:05.322 --> 00:27:07.805
peuvent vous aider aussi à réduire votre imposition actuelle.

850
00:27:08.405 --> 00:27:08.965
Alors évidemment,

851
00:27:08.966 --> 00:27:10.348
dans la limite légale de certains plafonds,

852
00:27:11.086 --> 00:27:14.129
mais vous pouvez réaliser ce qu'on appelle des versements déductibles.

853
00:27:14.692 --> 00:27:20.496
Donc vous allez les déclarer en tant que charges déductibles à la condition que vous avez choisi cette option au moment de votre versement.

854
00:27:20.895 --> 00:27:21.731
Alors la contrepartie,

855
00:27:21.778 --> 00:27:23.465
il y en a une de cet avantage fiscal,

856
00:27:23.466 --> 00:27:28.418
c'est que les sommes issues de ces versements déductibles seront soumises à l'impôt sur le revenu le jour où vous les récupérez.

857
00:27:28.950 --> 00:27:29.700
Mais à l'instant T,

858
00:27:30.059 --> 00:27:32.450
cela peut être une aide à la réduction d'impôt.

859
00:27:32.653 --> 00:27:33.153
D'accord.

860
00:27:33.622 --> 00:27:33.762
Donc,

861
00:27:33.842 --> 00:27:34.422
par exemple,

862
00:27:34.583 --> 00:27:36.002
si je verse tous les mois

863
00:27:37.022 --> 00:27:39.381
50 euros sur le plan d'épargne retraite,

864
00:27:39.424 --> 00:27:41.065
je peux les déduire de mes impôts.

865
00:27:41.124 --> 00:27:41.385
C'est ça.

866
00:27:41.741 --> 00:27:42.186
Mais il faudra...

867
00:27:42.264 --> 00:27:42.905
Sur un PER,

868
00:27:43.108 --> 00:27:45.288
exactement comme le plan d'épargne retraite.

869
00:27:45.545 --> 00:27:45.803
En fait,

870
00:27:46.866 --> 00:27:48.686
ça ne marche que sur le plan d'épargne retraite.

871
00:27:48.687 --> 00:27:49.022
C'est ça.

872
00:27:49.225 --> 00:27:50.210
Et quand vous faites le versement,

873
00:27:50.225 --> 00:27:50.428
en fait,

874
00:27:50.631 --> 00:27:51.319
c'est assez simple,

875
00:27:51.350 --> 00:27:53.460
mais il faut choisir l'option versement déductible.

876
00:27:54.163 --> 00:27:55.163
Ce n'est pas rétroactif.

877
00:27:55.194 --> 00:27:55.303
Donc,

878
00:27:55.366 --> 00:27:56.366
si vous ne faites pas ce choix,

879
00:27:56.367 --> 00:27:58.772
vous ne pourrez pas déclarer ces versements en charge déductible.

880
00:27:59.225 --> 00:27:59.522
Et donc,

881
00:27:59.710 --> 00:28:01.163
vous ne pourrez pas réduire votre imposition.

882
00:28:01.210 --> 00:28:01.913
Mais je le répète,

883
00:28:02.491 --> 00:28:03.053
les sommes...

884
00:28:03.270 --> 00:28:06.772
issus de ces versements seront soumises à l'impôt sur le revenu le jour où vous les récupérerez,

885
00:28:07.070 --> 00:28:08.150
donc une fois à la retraite.

886
00:28:08.330 --> 00:28:09.053
Alors justement,

887
00:28:09.072 --> 00:28:09.670
j'ai une question,

888
00:28:09.733 --> 00:28:11.889
qu'est-ce qu'elle devient mon épargne quand je pars à la retraite ?

889
00:28:12.373 --> 00:28:13.193
Alors à la retraite,

890
00:28:13.272 --> 00:28:15.795
ou une fois l'âge légal de départ à la retraite atteinte,

891
00:28:16.233 --> 00:28:19.014
vos comptes d'épargne salariale restent ouverts et accessibles,

892
00:28:19.076 --> 00:28:23.201
même si vous ne percevrez plus d'abondement par votre entreprise ayant quitté ses effectifs.

893
00:28:23.561 --> 00:28:23.936
De même,

894
00:28:24.061 --> 00:28:25.201
sauf disposition particulière,

895
00:28:25.514 --> 00:28:28.561
l'entreprise arrêtera de prendre en charge les frais annuels de tenue de compte.

896
00:28:28.936 --> 00:28:29.983
Alors concernant votre épargne,

897
00:28:30.123 --> 00:28:31.795
il faut vraiment le regarder par produit.

898
00:28:32.178 --> 00:28:33.318
Sur le plan d'épargne retraite,

899
00:28:33.378 --> 00:28:33.918
le PER,

900
00:28:34.618 --> 00:28:36.477
votre épargne se libère de tout blocage.

901
00:28:36.758 --> 00:28:37.719
Comme je l'évoquais un peu plus tôt,

902
00:28:38.079 --> 00:28:39.899
vous pouvez donc l'utiliser au gré de vos besoins,

903
00:28:40.383 --> 00:28:41.782
comme une poire pour la soif par exemple,

904
00:28:42.180 --> 00:28:43.157
elle est à votre disposition.

905
00:28:43.680 --> 00:28:49.094
Vous pouvez aussi évidemment opter pour la mise en place d'une rente si ce mode de distribution vous convient davantage.

906
00:28:49.438 --> 00:28:50.219
Sur votre PE,

907
00:28:50.344 --> 00:28:51.219
plan d'épargne d'entreprise,

908
00:28:51.626 --> 00:28:53.766
il faudra réaliser une demande de remboursement anticipée.

909
00:28:53.797 --> 00:28:54.969
Le déblocage n'est pas automatique.

910
00:28:55.407 --> 00:28:56.844
Si vous souhaitez donc récupérer cette épargne,

911
00:28:57.157 --> 00:29:01.438
mais retenez en tout cas que vous pouvez tout à fait continuer à conserver votre compte et investir.

912
00:29:01.954 --> 00:29:03.055
des performances de vos fonds,

913
00:29:03.736 --> 00:29:07.739
vous n'avez aucune obligation de liquider vos plans d'épargne lorsque vous partez à la retraite.

914
00:29:08.020 --> 00:29:08.602
Et au contraire,

915
00:29:08.603 --> 00:29:09.540
et d'ailleurs on le constate,

916
00:29:10.258 --> 00:29:11.704
nos épargnantes et épargnants,

917
00:29:12.087 --> 00:29:12.821
en règle générale,

918
00:29:12.922 --> 00:29:17.766
conservent leur épargne plusieurs années passées l'âge d'arrivée à la retraite.

919
00:29:17.767 --> 00:29:19.633
C'est une façon de garder un lien avec son entreprise.

920
00:29:20.352 --> 00:29:20.477
Oui,

921
00:29:20.946 --> 00:29:21.180
aussi,

922
00:29:21.399 --> 00:29:21.758
tout à fait.

923
00:29:21.759 --> 00:29:22.462
Mais alors finalement,

924
00:29:22.463 --> 00:29:23.930
je n'ai pas atteint l'âge de la retraite,

925
00:29:24.133 --> 00:29:25.055
je quitte ma boîte,

926
00:29:25.180 --> 00:29:28.680
est-ce que je peux transformer mon plan épargne d'une entreprise à l'autre ?

927
00:29:28.837 --> 00:29:28.962
Oui,

928
00:29:29.337 --> 00:29:29.805
tout à fait,

929
00:29:30.118 --> 00:29:31.399
c'est même vivement recommandé.

930
00:29:32.247 --> 00:29:46.484
On appelle cette opération la portabilité et c'est vraiment quelque chose que je vous invite à faire pour vous simplifier la gestion de votre épargne et éviter d'avoir de multiples comptes à gérer et surtout de vous éviter des frais qui vous seraient prélevés sur le compte de vos précédents employeurs.

931
00:29:46.562 --> 00:29:48.242
Si je rappelle ce que j'ai dit tout à l'heure,

932
00:29:48.601 --> 00:29:49.367
en tant que salarié,

933
00:29:49.523 --> 00:29:51.289
l'entreprise prend en charge les frais,

934
00:29:51.601 --> 00:29:52.507
notamment frais de tenue de compte.

935
00:29:52.539 --> 00:29:53.773
Une fois que vous quittez l'entreprise,

936
00:29:53.914 --> 00:29:55.695
ces frais reviennent à votre charge.

937
00:29:56.070 --> 00:30:00.148
Donc multiplier des comptes d'anciens employeurs signifie aussi multiplier des frais.

938
00:30:00.790 --> 00:30:01.711
Donc je vous invite vraiment,

939
00:30:01.751 --> 00:30:03.832
vraiment à faire le choix de la portabilité.

940
00:30:04.033 --> 00:30:04.895
La portabilité.

941
00:30:04.934 --> 00:30:05.516
Exactement.

942
00:30:05.633 --> 00:30:06.938
Et cette demande peut être faite en ligne,

943
00:30:07.035 --> 00:30:10.156
depuis vos espaces sécurisés ou en vous rapprochant de votre gestionnaire si ce n'est pas le cas.

944
00:30:10.641 --> 00:30:10.938
En tout cas,

945
00:30:10.961 --> 00:30:11.859
vous n'avez rien d'autre à faire.

946
00:30:12.258 --> 00:30:13.320
Le gestionnaire s'occupe de tout.

947
00:30:13.719 --> 00:30:15.125
Surtout si on a eu 10 employeurs.

948
00:30:15.164 --> 00:30:16.469
Et aujourd'hui,

949
00:30:16.470 --> 00:30:17.313
c'est de plus en plus fréquent.

950
00:30:17.828 --> 00:30:18.781
C'est fini les emplois à vie.

951
00:30:19.125 --> 00:30:20.094
Donc effectivement,

952
00:30:20.734 --> 00:30:22.797
il ne faut pas oublier qu'on a des comptes ici ou là.

953
00:30:23.474 --> 00:30:26.497
C'est effectivement un bon moyen de ne pas les oublier que de tout ramener au même endroit.

954
00:30:27.679 --> 00:30:28.120
Alors Laure,

955
00:30:28.558 --> 00:30:31.362
que devient mon épargne salariale en cas de décès ?

956
00:30:31.726 --> 00:30:31.999
D'abord,

957
00:30:32.022 --> 00:30:32.921
l'argent ne disparaît pas,

958
00:30:32.944 --> 00:30:33.421
rassurez-vous.

959
00:30:33.663 --> 00:30:34.405
En cas de décès,

960
00:30:34.421 --> 00:30:36.944
si vous disposez d'un PE ou d'un plan d'épargne retraite collectif,

961
00:30:37.687 --> 00:30:40.155
les sommes épargnées intègrent l'actif successoral.

962
00:30:40.515 --> 00:30:42.327
Si la succession est gérée par un notaire,

963
00:30:42.405 --> 00:30:45.155
c'est au notaire de faire la demande de déblocage auprès du gestionnaire.

964
00:30:45.780 --> 00:30:49.062
Le montant du déblocage sera alors versé sur le compte de l'étude notariale.

965
00:30:49.874 --> 00:30:51.921
Si la succession n'est pas gérée par un notaire,

966
00:30:52.306 --> 00:30:53.167
C'est bien aux héritiers,

967
00:30:53.207 --> 00:30:53.727
aux ayants droit,

968
00:30:54.067 --> 00:30:56.710
d'adresser leur demande en fournissant notamment un acte de décès.

969
00:30:57.069 --> 00:30:57.573
Dans tous les cas,

970
00:30:57.574 --> 00:30:58.233
un point important,

971
00:30:58.370 --> 00:31:04.761
la demande doit être faite dans un délai de 6 mois suivant le décès pour bénéficier de l'exonération de l'impôt sur les plus-values.

972
00:31:05.315 --> 00:31:05.761
Et sinon ?

973
00:31:06.558 --> 00:31:07.144
L'argent sera là,

974
00:31:07.362 --> 00:31:12.440
mais il y aura bien une taxation en complément de la siège des CRDS qui de toute façon s'applique au moment du retrait.

975
00:31:12.441 --> 00:31:13.128
Et si le salarié,

976
00:31:13.159 --> 00:31:13.831
la salariée,

977
00:31:13.847 --> 00:31:14.675
ne l'a pas d'enfance,

978
00:31:14.706 --> 00:31:16.597
existent les comptes en déshérence ?

979
00:31:17.894 --> 00:31:18.144
Alors,

980
00:31:18.612 --> 00:31:20.050
les comptes en déshérence existent,

981
00:31:20.081 --> 00:31:20.659
effectivement.

982
00:31:20.769 --> 00:31:20.940
Alors,

983
00:31:20.972 --> 00:31:21.675
passé 10 ans...

984
00:31:21.938 --> 00:31:22.198
En fait,

985
00:31:22.379 --> 00:31:25.201
s'il n'y a eu aucune activité sur le compte pendant 10 ans,

986
00:31:25.643 --> 00:31:27.264
l'argent est envoyé à la caisse des dépôts.

987
00:31:27.584 --> 00:31:34.330
Mais c'est pour ça qu'on accompagne aussi beaucoup nos entreprises aujourd'hui qui suivent de très près cette situation pour éviter ces transferts d'argent.

988
00:31:34.651 --> 00:31:35.354
Et de notre côté,

989
00:31:35.447 --> 00:31:36.494
chez Natix Interépargne,

990
00:31:36.596 --> 00:31:41.151
on accompagne aussi nos clients sur ces sujets en leur fournissant notamment des rapports pour piloter,

991
00:31:41.291 --> 00:31:46.744
pour suivre en tout cas les salariés qui seraient inactifs et éviter d'avoir ces comptes en déshérence.

992
00:31:46.916 --> 00:31:47.041
Oui,

993
00:31:47.088 --> 00:31:49.026
j'ai même vu d'ailleurs que les salariés,

994
00:31:49.027 --> 00:31:50.041
enfin les ayants droit plutôt,

995
00:31:50.291 --> 00:31:50.901
les héritiers,

996
00:31:51.186 --> 00:31:55.570
Ils disposent de 27 ans pour réclamer les sommes auprès de la Caisse des dépôts et consignations.

997
00:31:56.070 --> 00:31:57.070
Et à défaut,

998
00:31:57.414 --> 00:31:59.133
elles sont définitivement acquises à l'État.

999
00:31:59.477 --> 00:32:00.094
C'est un peu bête.

1000
00:32:00.774 --> 00:32:00.899
Oui,

1001
00:32:01.133 --> 00:32:02.641
tout ça pour dire rester actif.

1002
00:32:02.797 --> 00:32:03.399
Rester actif.

1003
00:32:04.336 --> 00:32:04.656
Alors,

1004
00:32:05.078 --> 00:32:05.664
je me demandais,

1005
00:32:05.703 --> 00:32:08.539
qui est-ce qui gère concrètement mon épingle salariale ?

1006
00:32:08.883 --> 00:32:10.242
Dans quel type d'établissement ?

1007
00:32:10.289 --> 00:32:10.899
Par exemple,

1008
00:32:11.539 --> 00:32:14.492
il n'y a que des établissements comme la TICSIS.

1009
00:32:14.992 --> 00:32:15.149
Donc,

1010
00:32:15.227 --> 00:32:17.008
ce sont des filiales de banque.

1011
00:32:17.586 --> 00:32:18.539
Qui sont les établissements ?

1012
00:32:18.852 --> 00:32:19.258
Les banques,

1013
00:32:19.492 --> 00:32:20.195
c'est rigolo parce que...

1014
00:32:20.438 --> 00:32:21.600
beaucoup nous assimilent à une banque,

1015
00:32:22.080 --> 00:32:23.842
alors que la réalité n'est pas tout à fait celle-ci.

1016
00:32:24.182 --> 00:32:24.981
En épargne salariale,

1017
00:32:25.223 --> 00:32:28.746
il y a d'une part un teneur de compte qui assure la gestion administrative des comptes.

1018
00:32:28.965 --> 00:32:29.527
Dit autrement,

1019
00:32:29.606 --> 00:32:31.988
il est garant du bon fonctionnement de la gestion de votre épargne,

1020
00:32:32.434 --> 00:32:34.012
c'est votre interlocuteur au quotidien.

1021
00:32:34.309 --> 00:32:35.035
Et d'autre part,

1022
00:32:35.512 --> 00:32:36.371
une société de gestion,

1023
00:32:36.809 --> 00:32:38.856
qui est chargée de la gestion financière des fonds,

1024
00:32:39.277 --> 00:32:39.902
les FCPE,

1025
00:32:40.606 --> 00:32:41.934
dans lesquels vous allez placer votre argent.

1026
00:32:42.387 --> 00:32:43.262
Le teneur de compte,

1027
00:32:43.824 --> 00:32:45.074
qui est d'ailleurs un texte d'intérêt parne,

1028
00:32:45.762 --> 00:32:47.481
est indépendant de la société de gestion.

1029
00:32:47.662 --> 00:32:48.183
Dans notre cas,

1030
00:32:48.184 --> 00:32:50.866
nous nous appuyons sur l'expertise de Natixis Investment Manager,

1031
00:32:51.206 --> 00:32:53.028
l'un des leaders internationaux de la gestion active.

1032
00:32:53.469 --> 00:32:55.633
Est-ce qu'il y a une question importante qu'on ne vous a pas posée ?

1033
00:32:55.672 --> 00:32:56.211
Parce que quand même,

1034
00:32:56.250 --> 00:32:57.829
c'est des sujets qui sont très techniques.

1035
00:32:57.891 --> 00:32:58.852
Poisonnants.

1036
00:32:59.672 --> 00:33:02.196
Ils nécessitent quand même un niveau de compréhension.

1037
00:33:02.579 --> 00:33:03.219
Comme vous disiez,

1038
00:33:03.235 --> 00:33:04.618
il y a le teneur de compte.

1039
00:33:04.946 --> 00:33:05.399
Ensuite,

1040
00:33:05.415 --> 00:33:05.774
il y a

1041
00:33:06.118 --> 00:33:08.930
Natixis qui va gérer des fonds.

1042
00:33:09.196 --> 00:33:11.930
Il y a aussi des fois des assureurs dans le panier.

1043
00:33:12.540 --> 00:33:12.665
Oui,

1044
00:33:12.743 --> 00:33:13.102
tout à fait.

1045
00:33:13.103 --> 00:33:13.290
En fait,

1046
00:33:13.305 --> 00:33:14.383
on n'a pas parlé d'eux.

1047
00:33:14.546 --> 00:33:15.567
paire obligatoire,

1048
00:33:15.586 --> 00:33:17.706
mais c'est vrai que c'est un dispositif qui existe également,

1049
00:33:18.167 --> 00:33:20.349
et qui peut être proposé aussi par certaines entreprises,

1050
00:33:20.646 --> 00:33:23.388
et qui diffère un tout petit peu du paire collectif,

1051
00:33:23.989 --> 00:33:25.450
alors compte-titres dit bancaire,

1052
00:33:26.146 --> 00:33:28.825
puisqu'effectivement c'est un dispositif assurantiel,

1053
00:33:29.349 --> 00:33:31.513
dans lequel on peut retrouver un fonds euro,

1054
00:33:31.904 --> 00:33:34.247
qui n'existe pas sur la partie compte-titres.

1055
00:33:34.763 --> 00:33:35.716
J'ai à mon tour une question,

1056
00:33:36.013 --> 00:33:38.185
que j'aurais aimé en tout cas poser aux auditrices,

1057
00:33:39.216 --> 00:33:40.654
j'espère avoir été le plus clair possible,

1058
00:33:40.655 --> 00:33:41.388
donc j'espère que vous êtes...

1059
00:33:41.434 --> 00:33:44.296
prête à prendre ou reprendre votre épargne salariale en main.

1060
00:33:44.878 --> 00:33:45.359
En tout cas,

1061
00:33:45.777 --> 00:33:46.761
pour conclure cet échange,

1062
00:33:47.601 --> 00:33:49.242
j'avais envie de vous passer les messages suivants.

1063
00:33:49.464 --> 00:33:50.066
Croyez en vous.

1064
00:33:50.746 --> 00:33:52.402
La finance n'est pas une question de genre.

1065
00:33:52.886 --> 00:33:54.988
Nous faisons nous-mêmes un métier d'épargne collectif,

1066
00:33:55.207 --> 00:33:58.113
mais je vous invite vraiment à considérer ce sujet de manière personnelle.

1067
00:33:58.738 --> 00:34:00.957
Pensez à votre retraite et le plus tôt possible.

1068
00:34:01.378 --> 00:34:02.832
Pour faire écho à un précédent podcast,

1069
00:34:03.378 --> 00:34:04.753
faites le crash test de votre couple.

1070
00:34:05.441 --> 00:34:06.925
Que se passera-t-il en cas de divorce,

1071
00:34:07.003 --> 00:34:07.660
en cas de décès,

1072
00:34:07.925 --> 00:34:08.753
de ma ou mon conjoint ?

1073
00:34:09.594 --> 00:34:14.399
L'épin de salarié est un dispositif vraiment attractif qui peut réellement vous aider à constituer votre patrimoine.

1074
00:34:15.020 --> 00:34:15.700
Et évidemment,

1075
00:34:15.701 --> 00:34:17.845
si nous avons la chance d'accompagner vos entreprises,

1076
00:34:17.899 --> 00:34:20.626
Natix Interépargne est à votre disposition,

1077
00:34:20.627 --> 00:34:23.345
est à vos côtés pour vous aider à répondre à toutes vos questions.

1078
00:34:23.649 --> 00:34:23.931
Eh bien,

1079
00:34:23.985 --> 00:34:24.485
merci Laure.

1080
00:34:24.673 --> 00:34:27.892
On ne peut qu'être d'accord avec ce message.

1081
00:34:28.235 --> 00:34:31.298
Préparez votre retraite le plus tôt possible.

1082
00:34:31.360 --> 00:34:31.923
Pensez-y,

1083
00:34:32.142 --> 00:34:33.892
faites le crash test de votre couple.

1084
00:34:34.063 --> 00:34:35.923
On a fait un épisode là-dessus.

1085
00:34:36.258 --> 00:34:36.859
Parler d'argent,

1086
00:34:36.899 --> 00:34:37.440
parler d'argent.

1087
00:34:37.479 --> 00:34:38.000
Parler d'argent,

1088
00:34:38.020 --> 00:34:38.420
parler d'argent.

1089
00:34:38.459 --> 00:34:39.121
Parler d'argent en famille,

1090
00:34:39.122 --> 00:34:39.602
en famille,

1091
00:34:39.701 --> 00:34:39.823
oui.

1092
00:34:40.061 --> 00:34:40.283
Voilà,

1093
00:34:40.701 --> 00:34:41.584
dans le couple,

1094
00:34:41.662 --> 00:34:42.545
en famille.

1095
00:34:42.944 --> 00:34:43.405
Et donc,

1096
00:34:43.846 --> 00:34:46.405
c'est la fin de cet épisode sur l'épargne salariale.

1097
00:34:46.569 --> 00:34:47.326
Merci donc,

1098
00:34:47.451 --> 00:34:48.030
Laure Rabel,

1099
00:34:48.092 --> 00:34:49.811
d'avoir participé à cet épisode.

1100
00:34:49.850 --> 00:34:52.756
Et merci à nos auditrices et à nos auditeurs,

1101
00:34:52.772 --> 00:34:53.178
on en a,

1102
00:34:53.334 --> 00:34:54.100
pour leur fidélité.

1103
00:34:54.553 --> 00:34:57.381
On espère que vous avez appris plein de choses sur l'intéressement,

1104
00:34:57.444 --> 00:34:58.522
la participation,

1105
00:34:58.647 --> 00:34:58.944
le PE,

1106
00:34:59.584 --> 00:35:00.756
le PER collectif.

1107
00:35:01.522 --> 00:35:02.991
Merci à notre partenaire avec temps,

1108
00:35:02.992 --> 00:35:05.631
qui a mis notre conseil en avéchissement dans la cyberéconomie.

1109
00:35:05.898 --> 00:35:07.420
Et si cet épisode vous a plu,

1110
00:35:07.719 --> 00:35:09.180
parlez-en à vos copines,

1111
00:35:09.221 --> 00:35:10.020
vos collègues,

1112
00:35:10.161 --> 00:35:10.743
vos filles,

1113
00:35:10.844 --> 00:35:11.423
vos sœurs,

1114
00:35:11.485 --> 00:35:12.106
votre mère.

1115
00:35:12.583 --> 00:35:15.364
N'hésitez pas à le partager à partir de votre appui Spotify,

1116
00:35:15.591 --> 00:35:16.372
Apple Podcast,

1117
00:35:16.512 --> 00:35:16.989
Deezer,

1118
00:35:17.106 --> 00:35:17.591
YouTube.

1119
00:35:17.887 --> 00:35:19.091
Abonnez-vous à notre podcast.

1120
00:35:19.575 --> 00:35:22.356
N'hésitez pas à nous laisser des commentaires et des étoiles.

1121
00:35:22.357 --> 00:35:24.637
J'ai envie d'ajouter des questions parce qu'effectivement,

1122
00:35:24.653 --> 00:35:27.216
le sujet est important et technique.

1123
00:35:27.738 --> 00:35:30.760
Vous pouvez aussi retrouver les conseils de Thierry dans les livres qu'il a coécrits,

1124
00:35:30.901 --> 00:35:35.666
les filles osent refaire l'argent chez Buneau et aussi l'argent au féminin en édition Ellipse.

1125
00:35:36.147 --> 00:35:40.006
Vous pouvez également nous contacter via LinkedIn et par notre compte Instagram,

1126
00:35:40.194 --> 00:35:41.569
argent par l'encaiche des filles.

1127
00:35:41.889 --> 00:35:44.240
Et on vous dit à bientôt pour un nouvel épisode.

1128
00:35:48.381 --> 00:35:48.553
Merci.

1129
00:35:57.806 --> 00:36:01.937
Merci.