WEBVTT

1
00:00:00.148 --> 00:00:02.770
Hello et bienvenue dans ce nouvel épisode de Femme Riche.

2
00:00:03.130 --> 00:00:04.691
On est toujours en vacances et en vacances,

3
00:00:04.791 --> 00:00:05.332
je vous coach,

4
00:00:05.452 --> 00:00:09.515
vous m'envoyez vos questions sur Instagram et je vous réponds en épisode coaching.

5
00:00:09.955 --> 00:00:10.375
Et aujourd'hui,

6
00:00:10.376 --> 00:00:13.297
je réponds à la question de Véronique qui concerne l'épargne.

7
00:00:13.298 --> 00:00:13.417
Donc,

8
00:00:13.537 --> 00:00:16.199
épargne de précaution versus investissement émo.

9
00:00:16.700 --> 00:00:17.940
Est-ce que trois mois d'épargne,

10
00:00:18.100 --> 00:00:20.762
c'est suffisant pour commencer à investir ?

11
00:00:21.563 --> 00:00:23.244
J'adore cette question parce que moi,

12
00:00:23.264 --> 00:00:23.484
pareil,

13
00:00:23.524 --> 00:00:25.946
stratégie d'investissement et système financier.

14
00:00:26.566 --> 00:00:26.766
Déjà,

15
00:00:26.786 --> 00:00:28.187
le premier point de la question,

16
00:00:28.508 --> 00:00:28.748
c'est...

17
00:00:29.412 --> 00:00:31.373
Est-ce qu'il faut avoir de l'épargne avant d'investir ?

18
00:00:31.774 --> 00:00:32.434
Et la réponse,

19
00:00:32.594 --> 00:00:33.575
réponse absolue,

20
00:00:33.915 --> 00:00:34.195
c'est oui.

21
00:00:34.715 --> 00:00:37.437
Vous devez toujours avoir de l'épargne avant d'investir.

22
00:00:37.537 --> 00:00:37.797
Pourquoi ?

23
00:00:37.857 --> 00:00:42.379
Parce que l'épargne et l'investissement répondent à deux besoins totalement différents.

24
00:00:42.960 --> 00:00:44.300
Quand vous épargnez,

25
00:00:44.301 --> 00:00:57.728
vous mettez de l'argent de côté pour répondre potentiellement à une urgence immédiate lorsqu'il s'agit d'un fonds d'urgence ou même à des besoins immédiats lorsqu'il s'agit d'épargne pointée comme de l'épargne pour les vacances ou de l'épargne.

26
00:00:58.788 --> 00:00:59.368
pour des cadeaux,

27
00:00:59.408 --> 00:00:59.569
etc.

28
00:01:00.689 --> 00:01:00.849
Donc,

29
00:01:00.909 --> 00:01:03.430
l'épargne n'a pas vocation à vous rendre riche.

30
00:01:03.510 --> 00:01:07.711
Votre épargne est là pour être facilement disponible,

31
00:01:07.951 --> 00:01:10.732
accessible et pour être protégée.

32
00:01:10.752 --> 00:01:13.753
C'est-à-dire que si vous mettez 100 euros de côté sur une épargne,

33
00:01:13.953 --> 00:01:15.433
vous voulez retrouver vos 100 euros.

34
00:01:16.114 --> 00:01:17.774
Là où c'est différent avec l'investissement,

35
00:01:17.794 --> 00:01:21.815
c'est que l'investissement a un horizon moyen,

36
00:01:22.095 --> 00:01:22.876
voire long terme.

37
00:01:22.956 --> 00:01:23.156
Pourquoi ?

38
00:01:23.176 --> 00:01:24.116
Parce qu'avec l'investissement,

39
00:01:24.592 --> 00:01:26.253
vous allez chercher à vous enrichir.

40
00:01:26.273 --> 00:01:32.295
Ce qui veut dire que vous allez mettre votre argent dans des placements qui peuvent vous rapporter de l'argent,

41
00:01:32.736 --> 00:01:35.817
mais la contrepartie de cette rentabilité potentielle,

42
00:01:36.197 --> 00:01:37.558
c'est que vous allez prendre un risque.

43
00:01:38.118 --> 00:01:38.638
Notamment,

44
00:01:38.798 --> 00:01:39.538
en investissement,

45
00:01:39.658 --> 00:01:41.239
il y a un risque de perte en capital.

46
00:01:41.879 --> 00:01:42.680
La plupart du temps,

47
00:01:42.820 --> 00:01:45.281
qu'on soit en bourse ou en immobilier,

48
00:01:46.161 --> 00:01:47.502
plus on investit sur un temps long,

49
00:01:48.422 --> 00:01:50.463
plus le risque de perdre de l'argent,

50
00:01:50.483 --> 00:01:51.443
donc de perdre en capital,

51
00:01:51.724 --> 00:01:52.544
va diminuer.

52
00:01:53.140 --> 00:01:54.180
Il est tout indiqué,

53
00:01:54.380 --> 00:01:55.461
quand vous faites un investissement,

54
00:01:55.621 --> 00:02:00.022
de placer votre argent avec un horizon moyen-long terme.

55
00:02:00.042 --> 00:02:02.443
Il n'y a aucun intérêt de placer de l'argent,

56
00:02:02.503 --> 00:02:05.203
d'investir de l'argent avec un horizon court terme.

57
00:02:05.403 --> 00:02:06.604
Ce qui veut dire que d'un côté,

58
00:02:06.644 --> 00:02:12.205
vous avez l'épargne qui est là pour répondre à un besoin immédiat ou proche de liquidité.

59
00:02:12.705 --> 00:02:13.226
Par exemple,

60
00:02:13.266 --> 00:02:13.926
j'ai une urgence,

61
00:02:13.927 --> 00:02:14.966
je dois réparer ma voiture,

62
00:02:15.266 --> 00:02:16.386
j'ai besoin de l'argent tout de suite.

63
00:02:16.767 --> 00:02:17.687
Ou dans six mois,

64
00:02:17.707 --> 00:02:18.507
je pars en vacances.

65
00:02:18.647 --> 00:02:19.467
Ce n'est pas immédiat,

66
00:02:19.627 --> 00:02:20.808
mais c'est relativement proche.

67
00:02:23.204 --> 00:02:23.865
l'investissement,

68
00:02:24.285 --> 00:02:25.446
où là vous vous dites,

69
00:02:25.626 --> 00:02:26.467
d'ici 15 ans,

70
00:02:26.507 --> 00:02:26.907
20 ans,

71
00:02:26.987 --> 00:02:27.567
30 ans,

72
00:02:28.108 --> 00:02:30.750
je veux atteindre un certain niveau de capital,

73
00:02:30.870 --> 00:02:31.350
de rente,

74
00:02:31.430 --> 00:02:31.590
etc.

75
00:02:32.391 --> 00:02:33.752
Vous êtes sur du temps moyen,

76
00:02:34.012 --> 00:02:35.033
voire long terme.

77
00:02:35.973 --> 00:02:36.174
Donc,

78
00:02:36.674 --> 00:02:41.317
l'épargne et l'investissement répondent bien à deux catégories de besoins totalement différentes.

79
00:02:41.838 --> 00:02:43.739
Et pourquoi vous devez avoir une épargne ?

80
00:02:43.799 --> 00:02:44.379
Parce qu'en fait,

81
00:02:45.120 --> 00:02:50.604
si vous placez en investissement de l'argent dont vous avez besoin à court terme,

82
00:02:51.308 --> 00:02:51.548
Et donc,

83
00:02:51.708 --> 00:02:55.110
vous retirez cet argent ou vous prenez le risque de perdre du capital,

84
00:02:55.470 --> 00:02:56.510
donc de perdre de l'argent.

85
00:02:56.730 --> 00:02:58.251
Ça n'a strictement aucun intérêt.

86
00:02:58.711 --> 00:03:03.893
L'argent dont vous avez besoin à court terme doit être épargné et non pas placé.

87
00:03:04.733 --> 00:03:07.335
Maintenant que j'ai reposé cette base vraiment importante,

88
00:03:07.815 --> 00:03:12.757
combien est-ce qu'il faut avoir d'épargne au minimum avant de commencer à investir ?

89
00:03:13.757 --> 00:03:14.057
Pour moi,

90
00:03:14.417 --> 00:03:15.198
ce que je vous recommande,

91
00:03:15.218 --> 00:03:17.719
c'est d'avoir un minima votre épargne de précaution.

92
00:03:18.199 --> 00:03:20.760
Il peut exister différentes catégories d'épargne.

93
00:03:21.340 --> 00:03:22.120
Comme je disais tout à l'heure,

94
00:03:22.121 --> 00:03:23.641
vous pouvez avoir des épargnes pointées.

95
00:03:24.081 --> 00:03:24.461
Par exemple,

96
00:03:25.202 --> 00:03:26.782
votre épargne vacances,

97
00:03:27.082 --> 00:03:28.163
votre épargne projets,

98
00:03:28.164 --> 00:03:28.283
etc.

99
00:03:29.203 --> 00:03:29.443
Mais ça,

100
00:03:29.444 --> 00:03:30.924
je vous en parlerai dans un autre épisode.

101
00:03:31.404 --> 00:03:32.565
Ce que vous devez retenir,

102
00:03:32.665 --> 00:03:35.626
c'est que dans toutes les catégories d'épargne possibles,

103
00:03:36.026 --> 00:03:37.247
avant de commencer à investir,

104
00:03:37.347 --> 00:03:40.888
vous devez avoir à minima votre épargne de précaution.

105
00:03:41.528 --> 00:03:41.648
Donc,

106
00:03:41.668 --> 00:03:45.090
l'épargne de précaution se compte en mois de besoin.

107
00:03:45.670 --> 00:03:50.252
Combien de mois de dépenses je dois avoir devant moi ?

108
00:03:50.776 --> 00:03:51.436
cas de problème.

109
00:03:52.196 --> 00:03:52.316
Donc,

110
00:03:52.376 --> 00:03:53.357
quand je parle de besoins,

111
00:03:53.358 --> 00:03:54.617
je parle de vos besoins essentiels,

112
00:03:54.637 --> 00:03:57.978
c'est-à-dire pour pouvoir me financer un mois de besoins essentiels,

113
00:03:58.438 --> 00:03:59.218
de combien j'ai besoin.

114
00:04:00.679 --> 00:04:00.839
Donc,

115
00:04:00.859 --> 00:04:02.159
ce que je mets dans les besoins essentiels,

116
00:04:02.239 --> 00:04:05.840
c'est payer le loyer ou payer le remboursement des prêts en cours,

117
00:04:06.880 --> 00:04:07.541
payer la nourriture,

118
00:04:07.561 --> 00:04:08.281
bien évidemment,

119
00:04:08.681 --> 00:04:09.501
l'énergie,

120
00:04:09.621 --> 00:04:10.501
le déplacement.

121
00:04:10.901 --> 00:04:11.021
Donc,

122
00:04:11.061 --> 00:04:12.782
si vous avez des frais d'essence,

123
00:04:12.783 --> 00:04:13.682
des frais de transport,

124
00:04:15.083 --> 00:04:15.783
vos courses,

125
00:04:17.003 --> 00:04:17.723
des frais de santé,

126
00:04:17.783 --> 00:04:18.784
s'il y a des frais récurrents,

127
00:04:19.324 --> 00:04:20.064
l'argent qui est dû.

128
00:04:20.564 --> 00:04:22.105
Je parlais des prêts,

129
00:04:22.746 --> 00:04:24.147
si vous avez des assurances,

130
00:04:24.207 --> 00:04:24.907
des crédits,

131
00:04:24.947 --> 00:04:25.447
consorts,

132
00:04:25.487 --> 00:04:25.908
quoi que ce soit.

133
00:04:26.408 --> 00:04:30.311
Tout ça rentre dans la catégorie des besoins essentiels.

134
00:04:30.731 --> 00:04:30.911
Donc,

135
00:04:30.951 --> 00:04:36.014
vous devez déterminer de combien de mois de dépenses essentielles vous avez besoin dans votre fonds d'urgence.

136
00:04:36.095 --> 00:04:36.335
Et là,

137
00:04:36.615 --> 00:04:37.275
la réponse,

138
00:04:37.355 --> 00:04:38.356
c'est ça dépend.

139
00:04:38.876 --> 00:04:40.377
Ça dépend de trois grands facteurs.

140
00:04:40.378 --> 00:04:40.758
Le premier,

141
00:04:40.798 --> 00:04:42.499
c'est si jamais vous perdez votre travail demain,

142
00:04:43.019 --> 00:04:46.261
quelle est votre facilité à en trouver un autre ou pas ?

143
00:04:47.362 --> 00:04:48.003
Le deuxième,

144
00:04:48.143 --> 00:04:50.104
c'est est-ce qu'il y a des gens

145
00:04:50.448 --> 00:04:52.774
qui dépendent de vous ou non de votre foyer.

146
00:04:52.854 --> 00:04:53.355
Par exemple,

147
00:04:53.676 --> 00:04:55.601
moi je suis en couple certes,

148
00:04:55.721 --> 00:04:58.348
mais mon compagnon a son job,

149
00:04:58.368 --> 00:04:59.932
donc il ne dépend pas de moi financièrement.

150
00:05:00.381 --> 00:05:02.943
Et la réponse serait différente si j'avais des enfants.

151
00:05:03.323 --> 00:05:03.964
Si j'avais des enfants,

152
00:05:03.984 --> 00:05:05.705
mes enfants dépendraient de moi financièrement.

153
00:05:06.245 --> 00:05:06.826
Et enfin,

154
00:05:06.866 --> 00:05:07.706
la troisième question,

155
00:05:07.906 --> 00:05:12.990
c'est est-ce que vos dépenses essentielles représentent plus de 70%

156
00:05:13.770 --> 00:05:15.051
de votre budget mensuel ?

157
00:05:15.872 --> 00:05:17.273
Par rapport à ces différentes données,

158
00:05:17.773 --> 00:05:24.678
vous allez déterminer de combien de mois de dépenses vous avez besoin pour pouvoir vous protéger en cas de problème.

159
00:05:25.258 --> 00:05:25.939
Au sein de Rich360,

160
00:05:26.579 --> 00:05:28.621
j'ai vraiment construit un algo complet pour mes clientes.

161
00:05:28.961 --> 00:05:29.181
Comme ça,

162
00:05:29.182 --> 00:05:33.023
elles peuvent déterminer vraiment par rapport à leur situation de combien de mois elles ont besoin.

163
00:05:33.703 --> 00:05:35.104
Et pour vous donner un exemple concret,

164
00:05:35.704 --> 00:05:36.604
si je prends mon cas,

165
00:05:36.904 --> 00:05:37.044
moi,

166
00:05:37.125 --> 00:05:39.245
mes besoins essentiels représentent à peu près

167
00:05:39.686 --> 00:05:40.886
1900 euros par mois.

168
00:05:41.706 --> 00:05:42.747
Compte tenu de ma situation,

169
00:05:42.787 --> 00:05:43.947
je n'ai personne qui dépend de moi.

170
00:05:44.047 --> 00:05:44.928
Si je perds mon job,

171
00:05:45.488 --> 00:05:48.189
je peux retrouver un boulot relativement rapidement.

172
00:05:48.689 --> 00:05:51.831
Mes dépenses essentielles représentent moins de 70%

173
00:05:51.911 --> 00:05:52.851
de mon budget total.

174
00:05:53.331 --> 00:05:53.471
Donc,

175
00:05:53.532 --> 00:05:53.652
moi,

176
00:05:53.653 --> 00:05:56.813
il me faut trois mois de dépenses.

177
00:05:57.509 --> 00:05:58.909
mise de côté dans mon fonds d'urgence.

178
00:05:58.910 --> 00:06:03.771
Ce qui veut dire que mon fonds d'urgence va être au maximum de 5 700 euros.

179
00:06:04.151 --> 00:06:07.632
Et notez bien le terme maximum parce qu'à tous les écureuils qui m'écoutent,

180
00:06:08.092 --> 00:06:10.073
je sais que vous pouvez avoir tendance à épargner,

181
00:06:10.153 --> 00:06:11.013
voire surépargner,

182
00:06:11.613 --> 00:06:12.793
mais c'est contre-productif.

183
00:06:12.953 --> 00:06:17.575
Vous devez vous fixer un plafond maximal d'épargne parce que comme je vous l'ai dit tout à l'heure,

184
00:06:17.835 --> 00:06:21.656
l'épargne n'a pas vocation à travailler et elle est là pour vous sécuriser à court terme.

185
00:06:22.036 --> 00:06:22.156
Donc,

186
00:06:22.356 --> 00:06:25.157
quand vous atteignez votre plafond d'épargne maximal,

187
00:06:25.237 --> 00:06:25.797
à ce moment-là,

188
00:06:25.857 --> 00:06:26.257
vous pouvez...

189
00:06:26.457 --> 00:06:29.640
arrêter d'épargner et commencer à investir.

190
00:06:30.440 --> 00:06:31.421
Maintenant que je vous ai dit tout ça,

191
00:06:32.042 --> 00:06:34.364
c'est quand le bon moment pour commencer à investir ?

192
00:06:34.864 --> 00:06:35.605
Ma recommandation,

193
00:06:35.625 --> 00:06:39.708
c'est que vous pouvez commencer à investir à partir du moment où au moins

194
00:06:40.108 --> 00:06:42.610
50% de votre fonds d'urgence est rempli.

195
00:06:43.391 --> 00:06:46.754
Dans mon cas où j'ai un plafond de fonds d'urgence à

196
00:06:47.094 --> 00:06:48.736
5700 euros,

197
00:06:49.216 --> 00:06:51.438
à partir du moment où j'ai à peu près

198
00:06:53.620 --> 00:06:55.301
2800, 2900 euros dans mon fonds d'urgence,

199
00:06:55.341 --> 00:06:56.502
peux commencer à investir.

200
00:06:57.263 --> 00:07:00.405
Et si je commence à investir avant que mon fonds d'urgence soit complètement rempli,

201
00:07:00.946 --> 00:07:01.486
dans ce cas-là,

202
00:07:01.646 --> 00:07:05.149
je vais partager ma capacité d'investissement mensuel,

203
00:07:05.630 --> 00:07:10.073
moitié-moitié entre continuer à remplir mon fonds d'urgence et commencer à investir.

204
00:07:11.154 --> 00:07:15.398
Si je reprends la question de Véronique qui concernait est-ce que je peux commencer à investir en immobilier,

205
00:07:15.798 --> 00:07:17.700
il faut bien vous dire que si vous investissez en immobilier,

206
00:07:17.701 --> 00:07:21.143
vous devez fournir un apport pour votre projet immobilier.

207
00:07:21.563 --> 00:07:21.683
Donc,

208
00:07:21.983 --> 00:07:23.925
créez la porte et ton soin.

209
00:07:24.065 --> 00:07:25.246
une épargne à part entière.

210
00:07:25.586 --> 00:07:27.988
Vous allez avoir votre fonds d'urgence de l'un côté,

211
00:07:28.608 --> 00:07:35.132
mais également en plus une épargne qui sera l'épargne qui va constituer l'apport pour le projet immobilier.

212
00:07:35.873 --> 00:07:36.073
Alors,

213
00:07:36.074 --> 00:07:36.854
si je fais le récap,

214
00:07:37.074 --> 00:07:38.755
si là vous êtes dans une situation où vous vous dites,

215
00:07:39.135 --> 00:07:41.617
est-ce que je continue d'épargner ou est-ce que je commence à investir ?

216
00:07:42.237 --> 00:07:42.898
Le premier point,

217
00:07:42.899 --> 00:07:50.303
c'est de vous dire que vous devez déterminer vos besoins en fonds d'urgence parce que votre fonds d'urgence va être votre épargne la plus importante.

218
00:07:50.863 --> 00:07:53.825
Vous allez déterminer vos besoins en fonds d'urgence par rapport à votre site.

219
00:07:54.685 --> 00:07:56.026
Est-ce qu'il y a des gens qui dépendent de vous ?

220
00:07:56.086 --> 00:08:00.129
Est-ce que vous avez une facilité à retrouver un emploi en cas de perte de salaire ?

221
00:08:00.569 --> 00:08:03.771
Est-ce que vos dépenses essentielles représentent plus de 70%

222
00:08:04.251 --> 00:08:05.312
de votre budget global ?

223
00:08:05.772 --> 00:08:06.572
Par rapport à ça,

224
00:08:07.113 --> 00:08:15.738
vous allez déterminer la taille de votre fonds d'urgence en le dimensionnant par rapport au nombre de mois de dépenses dont vous avez besoin.

225
00:08:16.698 --> 00:08:17.139
Ensuite,

226
00:08:17.539 --> 00:08:21.181
vous allez déterminer à quoi correspond la moitié de ce fonds d'urgence.

227
00:08:22.065 --> 00:08:26.128
À partir du moment où vous avez rempli le fonds d'urgence au moins à 50%,

228
00:08:26.828 --> 00:08:26.948
là,

229
00:08:27.148 --> 00:08:28.970
vous pouvez commencer à investir.

230
00:08:29.830 --> 00:08:31.111
Si vous investissez en bourse,

231
00:08:31.311 --> 00:08:31.431
là,

232
00:08:31.471 --> 00:08:36.815
vous pouvez commencer à investir directement avec la moitié de votre capacité d'épargne,

233
00:08:36.875 --> 00:08:40.758
l'autre moitié qui va continuer à remplir votre fonds d'urgence.

234
00:08:41.338 --> 00:08:43.299
Si vous investissez en immobilier,

235
00:08:43.620 --> 00:08:44.220
dans ce cas-là,

236
00:08:44.880 --> 00:08:45.421
50%

237
00:08:45.441 --> 00:08:51.505
de votre épargne ira à votre fonds d'urgence et l'autre moitié ira à la création de votre rapport.

238
00:08:51.965 --> 00:08:53.466
pour votre projet immobilier.

239
00:08:54.066 --> 00:08:54.286
Voilà,

240
00:08:54.506 --> 00:08:56.006
c'est tout pour l'épisode coaching du jour.

241
00:08:56.046 --> 00:08:56.887
J'espère qu'il vous a plu.

242
00:08:57.307 --> 00:08:59.468
J'essaie vraiment de rendre les épisodes les plus concrets possibles.

243
00:08:59.469 --> 00:08:59.588
Donc,

244
00:08:59.608 --> 00:09:00.908
n'hésitez pas à me faire vos retours.

245
00:09:01.168 --> 00:09:03.409
Je kiffe toujours autant vous lire et vous répondre.

246
00:09:04.089 --> 00:09:07.030
N'hésitez pas à partager l'épisode avec la personne de votre choix.

247
00:09:07.310 --> 00:09:10.311
Déjà parce que c'est cool de partager de l'éducation financière et en plus,

248
00:09:10.312 --> 00:09:11.412
ça fait grandir le podcast.

249
00:09:11.832 --> 00:09:12.092
Et moi,

250
00:09:12.152 --> 00:09:15.193
je vous dis à la semaine prochaine pour un prochain épisode coaching.