C'est le grand jour,
ça fait un moment qu'on l'attend,
Trade Republic débarque avec une nouveauté qui risque de bousculer le monde de l'investissement en France,
c'est son PEA,
le PEA Trade Republic,
disponible dès aujourd'hui.
Trade Republic a aussi annoncé avoir 1 million de clients en France à travers son compte-titres.
Aujourd'hui,
grâce à une succursale en France,
Trade Republic lance son PEA et ça suscite énormément d'intérêt,
évidemment,
ça fait un moment qu'on l'attendait.
Ça apporte aussi une innovation.
majeure parce que c'est le seul,
le premier PEA avec des plans d'investissement programmés et avec aucun frais de courtage via ces plans d'épargne.
Donc quels sont les avantages de ce PEA,
ses risques,
ses limites,
ses fonctionnalités ?
Peut-on transférer son PEA chez Trade Republic ?
Donc avant tout,
il faut savoir que le plan d'épargne en action,
le PEA,
c'est une enveloppe fiscale très avantageuse pour investir en bourse.
Au bout de 5 ans de détention,
vous ne payez plus d'impôt sur revenu sur vos gains.
En plus de ça,
vous ne payez de l'impôt que si vous retirez de votre PEA de l'argent.
Et donc,
si vous...
percevez des dividendes ou si vous vendez des lignes à l'intérieur,
ça ne déclenche pas l'imposition.
Le PEA vous permet d'investir dans toutes les actions européennes et il vous permet aussi d'investir sur tous les ETF éligibles au PEA et qui permettent d'investir sur le CAC 40,
en Europe,
sur le S&P 500 aux États-Unis,
sur des ETF monde,
sur des ETF pays émergents.
Avec le PEA Trade Republic,
on a enfin une solution qui combine accessibilité,
innovation,
frais réduits,
donc c'est vraiment une révolution dans le paysage de l'épargne en France et j'espère que ça va contribuer à...
continuer cette démocratisation de l'investissement.
Donc c'est vraiment des bons points les trades républicains.
Depuis qu'ils sont en France,
ils ont vraiment apporté des changements majeurs et ils apportent vraiment de l'innovation et ça fait du bien.
Il y a beaucoup de bénéfices grâce à Trades Républics qui baissent les frais,
qui amènent du DCA programmé.
Donc c'est des bonnes choses qui arrivent avec la bonne philosophie d'investissement long terme,
ETF programmé,
DCA.
Donc ça c'est vraiment très bien.
Donc voici les points clés de ce nouveau PEA chez Trades Républics.
Investissement programmé des 1€ par mois.
Vous pouvez automatiser vos investissements pour investir régulièrement,
sans effort,
que ce soit chaque semaine,
tous les 15 jours,
chaque mois ou chaque trimestre.
C'est la grande nouveauté pour le PEA,
la possibilité d'automatiser vos investissements dès 1€ par mois.
Ça permet à tous les profils d'investisseurs,
même les petits épargnants,
d'accéder à une stratégie régulière,
disciplinée,
que ce soit sur des actions ou sur des ETF.
Ensuite,
zéro frais de courtage sur ces investissements programmés,
il n'y a pas de frais.
sur les plans d'investissement récurrents.
Ensuite,
on a une interface qui est claire,
intuitive,
si vous connaissez déjà avec le compte-titres.
Perso,
moi,
j'aime beaucoup l'application.
C'est très bien pour les débutants,
pour les investisseurs qui veulent une approche simplifiée,
pour les investisseurs passifs.
Donc,
il n'y a pas besoin d'être un expert pour comprendre comment vous allez gérer votre PEA,
contrairement à certaines plateformes très complexes.
Je pense par exemple à Interactive Brokers,
qui est vraiment une usine à gaz.
Ensuite,
fiscalité optimisée,
puisque c'est un IBAN français,
donc il y a des prélèvements à la source sur les dividendes,
et il y a un pré-remplissage des déclarations fiscales.
Donc tout est fait pour rendre ça très très simple pour les épargnants français.
C'est un gros gain de temps,
donc tout est pré-rempli directement pour vos déclarations fiscales sur impôts.gouv avec Trade Republic et donc cette surcursale en France et donc ce PEA.
Et donc comment ça marche ?
On sait que Trade Republic,
initialement,
c'est une banque allemande.
Cette ouverture de PEA passe par une succursale française et ça signifie que vous avez un IBAN français,
votre compte est protégé par le système français de garantie des dépôts,
sur le compte espèce du PEA,
et le PEA est régulé par l'AMF,
l'autorité des marchés financiers,
et l'ACPR,
l'autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
C'est dans un cadre entièrement régulé par les autorités françaises.
Concernant les frais,
c'est probablement le gros atout aussi de ce PEA.
puisque contrairement à des courtiers plus traditionnels,
il n'y a pas de frais d'ouverture,
pas de frais de tenue de compte,
pas de frais de garde,
pas de frais d'inactivité,
pas de frais de clôture et surtout zéro frais de courtage sur les investissements programmés.
Il y a seulement 1€ pour les ordres de vente ou pour les ordres d'achat,
hors plan d'investissement programmé.
Attention pour un ordre en dessous de ces frais de ils sont même de moins de 1€ puisque la loi Pacte limite à
0,5% au maximum....
les frais de courtage sur le PEA.
Donc,
Trade Republic réduit drastiquement les barrières pour investir sur PEA,
donc pour investir en France de manière efficace et optimisée fiscalement.
Et concernant le spread,
donc c'est un frais qu'on paye parce que des fois on achète l'ETF ou l'action un petit peu plus chère que ce qui coûte réellement,
eh bien le spread sur Trade Republic est très faible également,
même souvent il est plus faible sur les actions et ETF populaires que chez d'autres courtiers pour PEA.
Maintenant,
il y a quelques défauts sur le PEA de Trade Republic.
Selon moi,
il y a plusieurs limites.
Première limite,
il n'y a pas de fraction d'action ni de fraction d'ETF.
Alors,
c'est en raison des restrictions réglementaires françaises.
Donc finalement,
ce n'est pas la faute de Trade Republic qui a toute l'infrastructure déjà pour le faire,
puisqu'ils le font déjà avec leur compte-titres.
Pour l'instant,
ce ne sera pas possible de faire du DCA,
donc des plans d'investissement programmés,
ou d'acheter des fractions d'action ou d'acheter des fractions d'ETF.
Et ça,
c'est la réglementation française qui...
qui pour l'instant ne le permet pas.
À partir de juin 2025,
le gouvernement français devrait normalement publier dans le journal officiel une ordonnance le permettant.
Et donc dès le lendemain,
on pourrait s'attendre à ce que Trade Republic le propose alors.
Deuxième limite.
Il n'y a pas d'outils avancés.
Si vous êtes un investisseur expérimenté,
vous voudriez peut-être une plateforme avec des analyses graphiques ou des connexions à des outils externes,
par exemple comme
ProRealTime. Donc ça,
il n'y aura pas.
Pour moi,
un investisseur passif,
ce n'est pas du tout un problème.
Et d'ailleurs,
ce n'est pas recommandé de faire de l'analyse graphique ou de faire du trading ou en tout cas de jouer sur les marchés à court terme.
Et troisième limite concernant Trade Republic,
c'est quand même le service client qui est perfectible.
Trade Republic connaît un gros engouement,
un gros succès,
et donc ça met une pression sur le support client.
Donc les réponses peuvent parfois prendre un peu de temps.
Donc ça,
c'est un petit peu l'inconvénient le plus important pour Trade Republic,
sachant que d'autres courtiers PEA n'ont pas forcément un meilleur service client,
mais il faut s'attendre à un petit peu de délai dans les réponses avec leur service client.
Alors maintenant,
si vous souhaitez transférer votre PEA,
donc si vous souhaitez héberger votre PEA sur Trade Republic plutôt que sur votre banque,
qui peut-être vous prélève trop de frais aujourd'hui ou qui n'a pas les bonnes fonctionnalités,
par exemple,
qui ne propose pas d'investissement programmé,
vous pouvez dès à présent transférer votre PEA vers Trade Republic.
Attention,
un transfert de PEA peut prendre plusieurs semaines,
voire plusieurs mois.
Les banques sont souvent très réticentes à l'idée de perdre leur PEA et donc leur encours,
et elles ne seront pas les plus coopératives pour accélérer le transfert de votre PEA.
Donc,
ce que je vous recommande,
si vous souhaitez vraiment transférer votre PEA,
Facilement et rapidement,
c'est de d'abord liquider l'ensemble de vos positions afin de n'avoir que de l'argent sur le compte espèce du PEA.
Je ne parle pas de retirer l'argent du PEA,
mais seulement de vendre vos différentes lignes boursières pour n'avoir que du cash à l'intérieur.
Ça facilitera grandement le transfert qui prendra beaucoup moins de temps.
C'est beaucoup plus simple de transférer seulement un compte espèce que différentes lignes boursières.
Une fois le PEA transféré,
vous pourrez alors racheter l'ensemble de vos positions sur le PEA de Trade Republic.
Ça,
c'est ma recommandation parce que je sais que le transfert de PEA avec des positions,
ça peut être un véritable cauchemar et ça peut prendre plusieurs semaines,
voire plusieurs mois.
Et c'est évidemment sans aucune incidence fiscale puisque vous conservez l'antériorité de votre PEA.
Vous avez simplement vendu vos lignes à l'intérieur.
Attention par contre,
lorsque vous allez vendre vos lignes,
vous paierez des frais de courtage pour vendre vos positions en fonction de là où est domicilé votre PEA actuellement.
Donc le processus de transfert est le suivant si vous souhaitez vraiment accélérer le transfert.
1.
Liquidez vos positions actuelles et donc tout transformer en cash sur votre compte espèce du PEA.
2.
Demandez le transfert.
3.
Une fois que le transfert est acté,
rachetez vos positions à l'intérieur du PEA de Trade Republic.
Je vous fais un petit récap maintenant des avantages et des inconvénients du PEA Trade Republic.
Inconvénients.
Absence d'outils avancés,
analyse graphique,
plateforme externe,
etc.
Finalement,
ce n'est pas un inconvénient si important si vous êtes un investisseur passif.
Ensuite,
service client perfectible.
Et ensuite,
pas de fraction d'actions ni d'ETF avant juin 2025.
Les avantages maintenant.
frais ultra compétitifs,
donc zéro frais de courtage pour les plans d'investissement programmés,
et 1€ pour un ordre d'achat ou un ordre de vente.
En dessous de 200€ de montant de l'ordre,
c'est
0,5% grâce à la loi Pacte.
Ensuite,
automatisation de vos investissements.
Vous pouvez automatiser à partir de par exemple investir 1€ par mois sur un ETF,
ou
1000€ par mois si vous voulez.
Vous pouvez ensuite faire des plans d'investissement programmés de manière hebdomadaire,
bimensuelle,
mensuelle ou trimestrielle.
La plateforme est intuitive,
adaptée aux débutants.
La fiscalité est simplifiée puisqu'il y a un pré-remplissage et un prélèvement à la source.
Liban est français et c'est régulé et contrôlé par l'AMF et la CPR.
Petit bonus en plus,
quand quelqu'un ouvre un PEA
Trade Republic,
Trade Republic dépose automatiquement 1€.
C'est un cadeau de Trade Republic pour faire démarrer le compteur de 5 ans de l'horloge fiscale du PEA.
Autre avantage,
Trade Republic est maintenant un écosystème avec un compte-titres
avec accès aux actions ETF,
crypto,
etc.
Une banque avec le premier compte courant,
avec IBAN français rémunéré actuellement à 3% par an,
donc c'est le taux de la BCE,
en permanence et sans limite et pour tout le monde.
Évidemment,
ces intérêts-là sont fiscalisés,
ce n'est pas un livret A.
Et Trade Republic,
c'est aussi une banque avec carte bancaire,
avec un save back de
1%, donc pour chaque paiement dans la limite de 15 euros gagnés par mois.
Donc si vous faites par exemple un achat de 100 euros avec votre carte,
Trade Republic,
vous allez gagner
1€ dans la limite de 15€ gagnés par mois.
Et c'est quand même déjà très intéressant et ça c'est peu importe ce que vous achetez avec cette carte Trade Republic.
Donc évidemment Trade Republic veut concurrencer les plus grosses banques en ligne.
En France la plus grosse banque en ligne c'est Boursobank.
Donc à voir si un jour on aura le livret A,
le LDDS,
le vrai compte bancaire global avec vraiment toutes les fonctionnalités chez Trade Republic.
Affaire à suivre.
En tout cas,
mon avis est plutôt très positif sur Trade Republic.
On les connaît,
ils font de très bonnes choses déjà sur compte-titres.
Donc,
évidemment,
ça vient de sortir,
on a encore peu de recul,
mais il a tout pour plaire ce PEA,
des plans d'investissement programmés.
C'est quand même ultra,
ultra confortable de pouvoir faire ça.
Et en plus,
les plans d'investissement programmés,
ils sont sans frais de courtage.
Si vous souhaitez ouvrir un compte-titres ou un PEA chez Trade Republic,
vous trouverez en description le lien pour ouvrir directement un PEA chez eux.
C'était Mathieu.
de la chaîne Sylvastia et on se dit à la prochaine.