WEBVTT

1
00:00:00.048 --> 00:00:00.769
C'est-à-dire qu'aujourd'hui,

2
00:00:00.770 --> 00:00:02.872
le seul élément qui fait que je reste dans ma banque,

3
00:00:02.873 --> 00:00:03.872
c'est une forme de sécurité.

4
00:00:03.952 --> 00:00:05.133
C'est-à-dire que je suis un peu rassuri,

5
00:00:05.134 --> 00:00:05.833
ils sont quand même en bas.

6
00:00:05.834 --> 00:00:07.196
Et comme si les coffres étaient encore en bas,

7
00:00:07.274 --> 00:00:08.637
mon argent était encore en bas avec eux,

8
00:00:08.919 --> 00:00:09.278
les banques,

9
00:00:09.294 --> 00:00:11.356
si elles veulent rester dans le jeu de ces épargnes,

10
00:00:11.357 --> 00:00:12.739
elles vont revoir leur business moderne.

11
00:00:12.903 --> 00:00:15.926
Parce qu'en termes de niveau de coût qu'elles ont aujourd'hui,

12
00:00:16.044 --> 00:00:19.684
elles sont obligées de facturer très cher l'épargne pour financer le reste des frappes.

13
00:00:19.872 --> 00:00:24.075
Et si je veux avoir une caisse de résonance plus forte pour avoir d'autres personnes de manière un peu plus large,

14
00:00:24.090 --> 00:00:24.559
la marque,

15
00:00:24.560 --> 00:00:24.794
pour nous,

16
00:00:24.795 --> 00:00:25.919
est un facteur très fort.

17
00:00:26.106 --> 00:00:28.481
et tu te rends compte vite quand même que l'humain...

18
00:00:29.092 --> 00:00:31.272
Il y a une composante humaine qui est quand même très nécessaire,

19
00:00:31.512 --> 00:00:34.133
notamment parce que tu dois évangéliser un marché qui est en train de se construire.

20
00:00:34.313 --> 00:00:35.375
Bonsoir à toutes et à tous.

21
00:00:35.633 --> 00:00:35.973
Aujourd'hui,

22
00:00:35.992 --> 00:00:38.117
on a le plaisir de recevoir Sébastien Dornano,

23
00:00:38.258 --> 00:00:39.875
président cofondateur de Youmoney.

24
00:00:40.234 --> 00:00:40.875
Bienvenue Sébastien.

25
00:00:41.094 --> 00:00:41.399
Bonjour.

26
00:00:41.899 --> 00:00:42.258
Bienvenue.

27
00:00:42.695 --> 00:00:42.875
Alors,

28
00:00:42.899 --> 00:00:43.758
qui est Sébastien ?

29
00:00:43.836 --> 00:00:44.352
Qui est Youmoney ?

30
00:00:44.353 --> 00:00:45.875
Nous allons le découvrir dans quelques instants.

31
00:00:46.438 --> 00:00:46.641
Donc,

32
00:00:47.219 --> 00:00:48.500
Youmoney est une fintech française.

33
00:00:48.813 --> 00:00:51.734
Je pense que certains d'entre vous qui font de l'investissement la connaissent très bien.

34
00:00:52.109 --> 00:00:52.234
Donc,

35
00:00:52.281 --> 00:00:53.953
il révolutionne la gestion d'épargne en ligne.

36
00:00:54.516 --> 00:00:57.844
donc le parcours de Sébastien c'est qu'il a travaillé un peu

37
00:00:57.940 --> 00:00:58.861
un certain nombre d'années,

38
00:00:59.001 --> 00:00:59.301
12 ans,

39
00:00:59.321 --> 00:01:07.006
à la financière de l'échiquier où il a contribué à augmenter très fortement l'encours en passant de 2,5 milliards à 10 milliards.

40
00:01:07.529 --> 00:01:16.342
Et il a lancé YouMoney avec une ambition claire qui est de stimuler l'investissement financier grâce à une approche digitale et surtout qui est transparente et accessible,

41
00:01:16.420 --> 00:01:17.701
sachant que ce sont

42
00:01:18.308 --> 00:01:20.470
L'épargne n'est pas toujours forcément très claire pour le grand public.

43
00:01:20.569 --> 00:01:22.855
Donc c'était le pari de Youmoni,

44
00:01:22.856 --> 00:01:24.976
qui est aujourd'hui maintenant un acteur de référence,

45
00:01:25.015 --> 00:01:25.515
on peut le dire.

46
00:01:26.776 --> 00:01:33.144
Une très belle marque dans la gestion pilotée en ligne et qui s'appuie sur des portefeuilles qui seront majoritairement sur des ETF.

47
00:01:33.261 --> 00:01:37.644
On va peut-être expliquer un petit peu tout à l'heure pour les auditeurs ce que c'est un ETF.

48
00:01:37.848 --> 00:01:47.871
et qui a aujourd'hui plus de 1,5 milliard d'euros sous gestion et qui a une performance qui est bien supérieure au front traditionnel.

49
00:01:47.894 --> 00:01:51.933
On a noté 98,4%

50
00:01:51.934 --> 00:01:54.527
de performance par rapport à ces acteurs-là.

51
00:01:54.964 --> 00:01:56.011
Donc dans cet épisode,

52
00:01:56.012 --> 00:01:58.355
on va revenir sur ton parcours d'entrepreneur.

53
00:01:59.574 --> 00:02:03.886
On va aussi expliquer au début comment on trouve le bon positionnement pour Youmoney.

54
00:02:04.356 --> 00:02:10.742
Donc sur le 0 to 1 et aussi peut être expliquer le modèle économique pour qu'on comprenne un petit peu comment vous vous rémunérez là dedans.

55
00:02:11.102 --> 00:02:12.223
Et ensuite sur le scale avec

56
00:02:12.563 --> 00:02:13.227
Emeric. Puis enfin,

57
00:02:13.242 --> 00:02:14.188
le endgame sur en fait,

58
00:02:14.984 --> 00:02:15.289
Youmoney,

59
00:02:15.344 --> 00:02:15.930
ça va aller jusqu'où ?

60
00:02:16.766 --> 00:02:16.930
Voilà.

61
00:02:17.328 --> 00:02:17.609
Bienvenue.

62
00:02:18.313 --> 00:02:18.508
Salut,

63
00:02:18.509 --> 00:02:18.774
ça va bien ?

64
00:02:19.070 --> 00:02:19.313
Trop bien.

65
00:02:19.570 --> 00:02:21.695
Donc ça te passe si on va bien peut être sur le sur les débuts,

66
00:02:21.758 --> 00:02:22.274
un peu sur le.

67
00:02:22.848 --> 00:02:23.449
lancement du money,

68
00:02:23.589 --> 00:02:24.951
comment on décide de se lancer ?

69
00:02:25.250 --> 00:02:26.352
Alors comment on décide de se lancer ?

70
00:02:26.393 --> 00:02:37.584
Déjà on est piqué à l'entrepreneuriat parce qu'on est effectivement dans une boîte qui s'appelle la financière des chéquets avec deux entrepreneurs à la tête qui sont Christian Guenier et Didier Leménestrelle et qui au fur et à mesure des 12 ans...

71
00:02:39.081 --> 00:02:43.206
que j'ai passées à leur côté ont vraiment insufflé cette envie de bâtir des projets,

72
00:02:43.229 --> 00:02:45.272
de développer une boîte,

73
00:02:45.471 --> 00:02:47.339
ce que j'ai pu découvrir au fur et à mesure,

74
00:02:47.776 --> 00:02:48.339
comme un cadre,

75
00:02:48.854 --> 00:02:52.667
parce que j'ai rejoint une équipe qui était déjà existante et déjà pleine.

76
00:02:52.916 --> 00:02:53.557
pleine et entière,

77
00:02:54.057 --> 00:02:57.582
mais qui m'ont vraiment donné envie de monter sa propre boîte,

78
00:02:57.601 --> 00:02:59.203
d'avoir son projet et de le développer.

79
00:02:59.383 --> 00:02:59.703
Et donc,

80
00:03:00.203 --> 00:03:00.945
au bout de 10-12 ans,

81
00:03:00.961 --> 00:03:02.406
quand la boîte tournait très très bien,

82
00:03:03.625 --> 00:03:07.609
j'ai regardé un petit peu autour et moi j'ai vu un élément fondamental qui posait problème.

83
00:03:08.312 --> 00:03:10.515
C'était un début de fort désalignement,

84
00:03:10.531 --> 00:03:12.359
enfin des choses qui existaient déjà depuis longtemps dans la banque,

85
00:03:12.360 --> 00:03:18.203
mais un désalignement entre l'intérêt de l'épargnant et ce que lui proposait le marché financier au sens large.

86
00:03:18.578 --> 00:03:20.265
On a parlé d'opacité dans ton introduction,

87
00:03:21.031 --> 00:03:21.828
c'est en partie ça.

88
00:03:22.292 --> 00:03:24.034
C'est des frais qui étaient particulièrement chargés,

89
00:03:24.174 --> 00:03:25.755
c'est une offre compliquée,

90
00:03:26.055 --> 00:03:31.364
avec une population française qui n'est pas très appétante au sujet financier,

91
00:03:31.661 --> 00:03:34.887
mais c'est un peu méchant de dire ça parce qu'en fait elle est appétante à un sujet qui l'intéresse unique,

92
00:03:35.106 --> 00:03:35.762
c'est la fiscalité.

93
00:03:37.028 --> 00:03:41.176
On a des experts fiscaux parce qu'on a une fiscalité qui est absolument ultra complexe,

94
00:03:41.411 --> 00:03:42.645
et donc tout le monde se concentre là-dessus,

95
00:03:42.646 --> 00:03:43.770
et les marchés financiers derrière,

96
00:03:43.771 --> 00:03:44.161
à la rigueur,

97
00:03:44.208 --> 00:03:44.848
c'est moins important.

98
00:03:45.130 --> 00:03:49.614
Et donc on a vraiment un décalage très très fort entre ce que pourrait avoir un épargnant,

99
00:03:50.056 --> 00:03:52.079
s'il était ailleurs qu'en France et ce qu'il a en France.

100
00:03:52.198 --> 00:03:53.200
Et pour moi,

101
00:03:53.201 --> 00:03:54.161
il y avait deux grands sujets,

102
00:03:54.162 --> 00:03:57.727
il y avait deux grandes vagues vraiment à accompagner pour aider les épargnants français.

103
00:03:58.063 --> 00:03:59.188
C'était bien sûr la digitalisation.

104
00:03:59.305 --> 00:04:00.907
Je rappelle qu'en 2015,

105
00:04:01.071 --> 00:04:02.430
autant les néobanques,

106
00:04:02.431 --> 00:04:03.712
les banques digitales commençaient à apparaître,

107
00:04:03.713 --> 00:04:04.352
mais sur l'épargne,

108
00:04:04.493 --> 00:04:05.571
on restait full papier.

109
00:04:06.165 --> 00:04:06.305
Donc,

110
00:04:06.571 --> 00:04:08.087
il fallait l'acte de gestion,

111
00:04:08.133 --> 00:04:08.774
la souscription,

112
00:04:08.790 --> 00:04:09.962
elle était uniquement papier.

113
00:04:10.571 --> 00:04:10.899
Et puis,

114
00:04:10.915 --> 00:04:11.743
la partie ETF,

115
00:04:11.915 --> 00:04:12.852
on l'a aussi évoqué,

116
00:04:12.962 --> 00:04:14.087
c'est-à-dire la gestion indicielle,

117
00:04:14.088 --> 00:04:15.258
le fait de suivre des indices.

118
00:04:15.743 --> 00:04:18.743
L'intérêt d'avoir des ETF plutôt que des fonds traditionnels,

119
00:04:18.744 --> 00:04:19.321
c'est simplement que

120
00:04:20.356 --> 00:04:26.196
Les frais de gestion de ces ETF sont environ 10 fois moins chers qu'un fonds traditionnel et qu'on se rend compte que sur le long terme,

121
00:04:26.559 --> 00:04:29.981
toutes les démonstrations du passé,

122
00:04:30.199 --> 00:04:30.379
etc.

123
00:04:31.082 --> 00:04:35.457
ont démontré que la performance est meilleure sur un ETF sur le long terme que sur un fonds actif.

124
00:04:35.801 --> 00:04:39.348
Tu peux expliquer ce que c'est un ETF pour les auditeurs ?

125
00:04:39.473 --> 00:04:39.879
Un

126
00:04:40.473 --> 00:04:44.254
ETF, c'est un véhicule d'investissement qui réplique la performance d'un indice.

127
00:04:44.255 --> 00:04:45.176
Je vais avoir un ETF

128
00:04:45.598 --> 00:04:46.317
S&P 500.

129
00:04:46.932 --> 00:04:50.175
La vocation à répliquer exactement la performance du S&P 500.

130
00:04:50.176 --> 00:04:50.898
Il ne fera pas mieux,

131
00:04:51.578 --> 00:04:52.437
il ne fera pas moins bien.

132
00:04:52.757 --> 00:04:53.859
Et toute la logique c'est d'aller…

133
00:04:54.359 --> 00:04:56.640
Il y a plein d'ETF qui répliquent le S&P 500,

134
00:04:56.641 --> 00:04:57.679
ils ne sont pas tout à fait les mêmes,

135
00:04:57.945 --> 00:04:58.921
mais ils ont la même vocation.

136
00:05:00.148 --> 00:05:03.632
C'est-à-dire que tu pondères exactement la pondération du CAC 40 ?

137
00:05:03.633 --> 00:05:05.512
Tu prends exactement la pondération du CAC 40,

138
00:05:05.513 --> 00:05:06.415
tu répliques exactement.

139
00:05:06.434 --> 00:05:08.653
Si demain le CAC 40 fait 2%,

140
00:05:09.059 --> 00:05:09.958
ton ETF va faire 2%.

141
00:05:10.880 --> 00:05:11.380
Du coup,

142
00:05:11.419 --> 00:05:12.903
si je suis un épargnant,

143
00:05:12.904 --> 00:05:14.044
au lieu d'acheter une action totale,

144
00:05:14.122 --> 00:05:14.723
énergie,

145
00:05:15.684 --> 00:05:21.106
j'achète un ETF et cet ETF va investir dans Total Energy et d'autres actions,

146
00:05:21.107 --> 00:05:22.028
et ce n'est pas moi qui vais gérer ça.

147
00:05:22.122 --> 00:05:22.528
Exactement.

148
00:05:23.169 --> 00:05:24.966
Il ne choisira pas les actions.

149
00:05:25.180 --> 00:05:30.104
il ne fera que reproduire le panier d'actions que représente l'indice que tu vas décider de choisir.

150
00:05:31.327 --> 00:05:31.725
Et donc,

151
00:05:32.186 --> 00:05:32.968
ce qui est intéressant,

152
00:05:32.987 --> 00:05:35.628
c'est de se dire que l'objectif en face de la gestion active,

153
00:05:35.651 --> 00:05:38.933
donc quand vous avez un gérant qui sélectionne pour le coup véritablement des titres,

154
00:05:39.292 --> 00:05:40.917
c'est de battre son indice de référence.

155
00:05:41.136 --> 00:05:41.854
Donc typiquement,

156
00:05:41.870 --> 00:05:44.526
si demain je suis un gérant avec un fonds Action Française...

157
00:05:45.592 --> 00:05:47.774
On va dire que mon but ça va être de battre le CAC 40.

158
00:05:48.175 --> 00:05:50.497
Et on se rend compte que sur le long terme,

159
00:05:50.919 --> 00:05:55.579
avec les frais de gestion qui sont prélevés traditionnellement pour le grand public dans des fonds actions françaises,

160
00:05:55.580 --> 00:05:56.665
mais c'est vrai pour les actions Europe,

161
00:05:56.680 --> 00:05:57.563
c'est vrai pour les actions monde,

162
00:05:58.001 --> 00:06:00.469
il est très compliqué dans la durée pour un gérant de...

163
00:06:00.482 --> 00:06:01.543
de battre l'indice sur le long terme.

164
00:06:01.663 --> 00:06:02.843
Donc je vais le battre peut-être un an,

165
00:06:02.863 --> 00:06:04.623
je vais le battre de temps en temps.

166
00:06:04.962 --> 00:06:06.482
Mais si j'accumule les années après année,

167
00:06:06.483 --> 00:06:07.244
au bout de cinq ans,

168
00:06:07.283 --> 00:06:08.544
ils sont plus que 30%

169
00:06:08.545 --> 00:06:09.107
à battre l'indice.

170
00:06:09.482 --> 00:06:10.302
Et l'exemple qu'on donne,

171
00:06:10.365 --> 00:06:11.365
c'est notre expérience,

172
00:06:11.366 --> 00:06:13.084
c'est dix ans de track record avec des ETF.

173
00:06:13.544 --> 00:06:14.068
Effectivement,

174
00:06:14.482 --> 00:06:16.544
quand vous regardez tous les fonds qui sont partis en même temps que nous,

175
00:06:16.545 --> 00:06:17.013
il y a dix ans,

176
00:06:17.014 --> 00:06:18.388
en tout cas qui étaient là il y a dix ans,

177
00:06:18.779 --> 00:06:19.185
actifs,

178
00:06:19.419 --> 00:06:21.044
on en bat aujourd'hui 99%

179
00:06:21.154 --> 00:06:21.701
à risque égal.

180
00:06:22.248 --> 00:06:23.982
Donc c'est la preuve qu'effectivement,

181
00:06:23.983 --> 00:06:26.185
il y a un facteur qui est très important dans la gestion,

182
00:06:26.904 --> 00:06:29.529
c'est le niveau des frais et c'est la diversification.

183
00:06:30.004 --> 00:06:30.545
Et les ETF,

184
00:06:30.565 --> 00:06:30.805
pour nous,

185
00:06:30.826 --> 00:06:31.446
étaient un élément clé.

186
00:06:31.726 --> 00:06:32.386
On ne l'a pas inventé.

187
00:06:33.107 --> 00:06:34.087
C'est plus de 50%

188
00:06:34.088 --> 00:06:36.091
des portefeuilles des particuliers américains.

189
00:06:36.552 --> 00:06:36.732
Donc,

190
00:06:37.251 --> 00:06:39.794
ça a largement fait ses preuves outre-Atlantique.

191
00:06:39.818 --> 00:06:40.458
C'est très présent,

192
00:06:40.474 --> 00:06:40.818
bien sûr,

193
00:06:41.333 --> 00:06:41.677
dans le UK.

194
00:06:42.513 --> 00:06:44.497
C'est maintenant très présent en Allemagne.

195
00:06:44.919 --> 00:06:45.583
Et la France,

196
00:06:45.599 --> 00:06:46.177
en 2015,

197
00:06:46.224 --> 00:06:47.099
était quasi inexistant.

198
00:06:47.458 --> 00:06:50.740
Et ça commence effectivement vraiment à se développer fortement en France maintenant.

199
00:06:50.865 --> 00:06:51.927
Et peut-être d'un point de vue technique,

200
00:06:52.021 --> 00:06:52.630
s'il y a des fonds,

201
00:06:52.646 --> 00:06:54.302
par exemple un fonds qui réplique le CAC 40,

202
00:06:54.333 --> 00:06:54.568
c'est quoi ?

203
00:06:55.224 --> 00:06:55.724
Un ETF ?

204
00:06:56.583 --> 00:06:58.411
C'est globalement la même vocation,

205
00:06:58.458 --> 00:06:59.240
le TF est coté.

206
00:06:59.676 --> 00:07:00.617
Donc c'est un produit qui est coté,

207
00:07:00.677 --> 00:07:01.598
donc il est coté tout le temps.

208
00:07:01.638 --> 00:07:03.299
Donc il suit en temps réel comme une action,

209
00:07:04.403 --> 00:07:06.344
à la différence du fond qui est coté une fois par jour.

210
00:07:06.965 --> 00:07:07.465
C'est la différence,

211
00:07:07.485 --> 00:07:09.067
donc ça t'apporte une liquidité qui est un peu plus forte.

212
00:07:09.465 --> 00:07:10.465
Et peut-être juste pour nos auditeurs,

213
00:07:10.488 --> 00:07:12.129
pour la gestion active et passive.

214
00:07:12.309 --> 00:07:12.692
Passive,

215
00:07:12.746 --> 00:07:13.871
donc tu répliques l'indice.

216
00:07:13.973 --> 00:07:14.293
Active,

217
00:07:14.332 --> 00:07:14.988
c'est que ton gérant...

218
00:07:15.252 --> 00:07:17.673
va décider par exemple que s'il ne va pas faire tout à fait le CAC 40,

219
00:07:17.674 --> 00:07:21.517
mais il va plutôt décider de surpondérer tel truc parce qu'il pense que le secteur de l'énergie est plus important.

220
00:07:21.537 --> 00:07:21.779
Donc voilà,

221
00:07:21.837 --> 00:07:22.459
c'est actif,

222
00:07:22.498 --> 00:07:23.943
c'est parce qu'il va choisir certains actifs,

223
00:07:23.959 --> 00:07:24.419
parce qu'il pense...

224
00:07:24.763 --> 00:07:29.646
Parce que tu as une équipe de gestion qui prend des décisions de gestion avec des biais forts et des convictions fortes.

225
00:07:30.029 --> 00:07:30.607
Mais ce que tu dis,

226
00:07:30.608 --> 00:07:31.466
c'est que sur le long terme...

227
00:07:31.763 --> 00:07:32.591
Sur le long terme,

228
00:07:32.607 --> 00:07:33.544
ça reste des êtres humains.

229
00:07:33.591 --> 00:07:34.529
Et sur le très long terme,

230
00:07:34.638 --> 00:07:38.060
et en particulier avec une circulation de l'information qui est de plus en plus rapide,

231
00:07:38.794 --> 00:07:44.998
il faut que la conviction et la rapidité d'exécution du gérant soient très très fortes pour qu'ils puissent réellement battre l'indice.

232
00:07:45.104 --> 00:07:58.860
donc il le fait ponctuellement et on voit régulièrement des gérants qui sont meilleurs sur une année donnée mais dès que tu accumules les années tu te rends compte que c'est extrêmement difficile je crois que j'avais entendu une stat c'est peut-être complètement faux si je peux peut-être me reprendre mais genre sur 10 ans il y avait genre

233
00:07:59.399 --> 00:08:12.852
30 jours qu'il ne fallait pas louper et donc alors ça c'est effectivement chaud donc en fait si le mec ou la nana ne prend pas la bonne décision dans ces 30 jours sur 10 ans ça va avoir un impact énorme effectivement une partie de la performance créée ou détruite

234
00:08:13.536 --> 00:08:14.697
qui est focalisé sur quelques jours.

235
00:08:14.956 --> 00:08:16.757
Mais c'est pour ça que le côté passif,

236
00:08:16.816 --> 00:08:18.917
qui est un côté un petit peu très calme de la gestion,

237
00:08:18.918 --> 00:08:20.636
c'est-à-dire je reste sur des positions longues,

238
00:08:21.218 --> 00:08:22.617
reste présent même quand ça baisse,

239
00:08:22.618 --> 00:08:24.538
mais finalement tu te rends compte que sur un terme ça reproduit,

240
00:08:24.539 --> 00:08:25.882
et c'est très difficile de jouer le marché,

241
00:08:26.320 --> 00:08:26.960
de contrer le marché.

242
00:08:27.023 --> 00:08:27.460
Donc en fait,

243
00:08:28.656 --> 00:08:30.601
objectivement le job de gérant actif aujourd'hui,

244
00:08:30.835 --> 00:08:31.757
il est quasiment impossible,

245
00:08:31.867 --> 00:08:32.726
il est très très compliqué.

246
00:08:32.757 --> 00:08:34.179
Donc là tu es toujours employé,

247
00:08:34.507 --> 00:08:37.117
tu es au sein de la financière de l'échec.

248
00:08:37.118 --> 00:08:38.179
Je suis au sein de la financière de l'échec,

249
00:08:38.226 --> 00:08:41.429
et je commence à avoir des modèles justement américains et UK,

250
00:08:41.445 --> 00:08:41.570
et

251
00:08:41.948 --> 00:08:47.034
qui commence à se développer sur cette proposition de dire plateforme digitale qui offre des mandats pilotés en ETF.

252
00:08:47.573 --> 00:08:48.714
Je trouve ça hyper pertinent.

253
00:08:49.514 --> 00:08:51.979
Je vais rencontrer le fondateur de Nutmeg à l'époque,

254
00:08:51.980 --> 00:08:56.362
qui était la grosse nouvelle plateforme à Londres qui essayait de se développer très fort sur le marché.

255
00:08:58.721 --> 00:09:00.143
avec un profil très marketing,

256
00:09:00.643 --> 00:09:02.586
très agressif en termes de marketing,

257
00:09:02.907 --> 00:09:04.989
mais sur un marché qui est déjà très mature sur ces sujets-là.

258
00:09:06.411 --> 00:09:08.395
Et je me dis qu'en tout cas,

259
00:09:08.653 --> 00:09:10.450
ça donnerait beaucoup de sens à ce que j'ai envie de faire,

260
00:09:10.793 --> 00:09:12.051
de proposer ça à l'épargne en français.

261
00:09:12.075 --> 00:09:12.176
Moi,

262
00:09:12.177 --> 00:09:13.332
j'ai quand même un sujet à ce moment-là,

263
00:09:13.832 --> 00:09:16.332
de me dire que j'ai envie de me lever le matin pour être utile.

264
00:09:16.957 --> 00:09:20.082
Et j'ai un petit sujet qui datait de 2008,

265
00:09:20.161 --> 00:09:22.411
où les financiers et les banquiers m'ont été assez mal traités,

266
00:09:22.442 --> 00:09:23.692
assez mal vus dans tous les dîners en ville.

267
00:09:24.207 --> 00:09:25.426
On leur demandait un peu leur utilité.

268
00:09:25.864 --> 00:09:26.665
Et je me suis dit que là,

269
00:09:26.705 --> 00:09:27.566
en offrant cette offre-là,

270
00:09:27.567 --> 00:09:27.906
en tout cas,

271
00:09:27.926 --> 00:09:30.347
j'étais bien à l'aise dans mes baskets pour aller proposer.

272
00:09:30.871 --> 00:09:30.988
Donc,

273
00:09:31.008 --> 00:09:32.012
ça a rejoigné pas mal de choses.

274
00:09:32.013 --> 00:09:32.332
Par contre,

275
00:09:32.333 --> 00:09:34.933
je savais aussi que c'était la face nord parce que,

276
00:09:35.012 --> 00:09:36.871
étant donné la maturité du marché,

277
00:09:37.035 --> 00:09:38.254
la complexité de ces produits-là,

278
00:09:39.238 --> 00:09:43.121
le relatif immobilisme de l'écosystème des banques et des assureurs,

279
00:09:43.137 --> 00:09:43.668
ça allait être long.

280
00:09:44.965 --> 00:09:49.949
C'est pour ça que je me suis organisé et équipé pour faire en sorte d'avoir un petit peu de visibilité dans la durée pour pouvoir me lancer.

281
00:09:50.704 --> 00:09:52.651
Et pour comprendre juste ta thèse,

282
00:09:52.751 --> 00:09:53.292
c'est de dire,

283
00:09:54.175 --> 00:09:57.526
si je suis un particulier et que je place de l'argent près de ma banque,

284
00:09:57.962 --> 00:10:00.362
ma banque me prend trop d'argent par rapport aux gains que ça me rapporte,

285
00:10:00.702 --> 00:10:01.142
et que toi,

286
00:10:01.222 --> 00:10:03.062
tu vas leur permettre d'avoir des meilleurs gains,

287
00:10:03.362 --> 00:10:06.460
car c'est des coûts inférieurs et une meilleure performance de l'argent que tu as placé.

288
00:10:07.023 --> 00:10:08.023
Je vais faire deux choses.

289
00:10:08.241 --> 00:10:10.585
Je vais effectivement avoir ce juge d'affaires de la performance,

290
00:10:10.968 --> 00:10:11.827
parce que globalement,

291
00:10:12.726 --> 00:10:15.460
il faut avoir en tête que lorsque vous placez votre argent dans une banque,

292
00:10:15.648 --> 00:10:17.445
et on va prendre le grand classique de l'assurance vie,

293
00:10:17.585 --> 00:10:18.445
qui est le grand motto de la...

294
00:10:19.611 --> 00:10:20.632
du patrimoine des Français,

295
00:10:20.672 --> 00:10:22.875
ça va vous coûter entre 2 et 2,5%,

296
00:10:23.113 --> 00:10:23.476
voire 3%

297
00:10:23.773 --> 00:10:24.855
de frais par an,

298
00:10:24.914 --> 00:10:26.336
dès que vous allez commencer à être un peu dynamique.

299
00:10:26.398 --> 00:10:28.015
Vous allez sortir de ce qu'on appelle le fonds euro,

300
00:10:28.078 --> 00:10:29.179
le fonds très sécurisé.

301
00:10:29.617 --> 00:10:29.742
Donc,

302
00:10:29.804 --> 00:10:31.843
c'est des montants qui sont très significatifs.

303
00:10:31.883 --> 00:10:32.000
Nous,

304
00:10:32.001 --> 00:10:34.226
on arrive sur l'offre en 2015 avec 1,6%.

305
00:10:34.843 --> 00:10:34.984
Donc,

306
00:10:35.008 --> 00:10:36.804
on divise par deux ou par trois les frais.

307
00:10:37.461 --> 00:10:38.711
Quand vous savez que le marché actions,

308
00:10:38.712 --> 00:10:39.273
sur le long terme,

309
00:10:39.274 --> 00:10:40.851
il fait à peu près 7-8%

310
00:10:40.852 --> 00:10:41.570
de rendement annuel,

311
00:10:42.336 --> 00:10:43.476
vous voyez la différence que ça fait.

312
00:10:43.492 --> 00:10:44.273
C'est-à-dire que globalement,

313
00:10:44.336 --> 00:10:45.820
vous avez historiquement des Français qui,

314
00:10:45.883 --> 00:10:47.633
lorsqu'ils confient leur épargne aux banques,

315
00:10:48.174 --> 00:10:49.535
font à peu près 3,

316
00:10:49.775 --> 00:10:50.994
3,5%

317
00:10:51.014 --> 00:10:51.715
de rentabilité,

318
00:10:52.116 --> 00:10:53.815
alors qu'ils prennent beaucoup de risques sur les marchés actions,

319
00:10:54.694 --> 00:10:56.795
alors qu'un produit plutôt garanti va leur apporter 2,

320
00:10:56.796 --> 00:10:57.194
2,5%.

321
00:10:57.195 --> 00:10:58.475
C'est vrai que ce n'est pas très motivant d'y aller.

322
00:10:58.795 --> 00:10:59.694
Lorsqu'on commence à monter,

323
00:10:59.695 --> 00:11:00.694
à leur montrer 5,5%,

324
00:11:00.741 --> 00:11:00.936
6%,

325
00:11:01.178 --> 00:11:01.295
là,

326
00:11:01.319 --> 00:11:03.420
ça commence à avoir du sens et c'est toute la logique de Humanity.

327
00:11:03.421 --> 00:11:03.537
Donc,

328
00:11:03.538 --> 00:11:04.123
on leur offre ça.

329
00:11:04.811 --> 00:11:06.123
On leur offre aussi la transparence,

330
00:11:06.280 --> 00:11:09.342
parce que c'est un des vrais sujets sur la partie banque.

331
00:11:09.358 --> 00:11:09.592
C'est-à-dire,

332
00:11:09.983 --> 00:11:11.186
expliquez-moi clairement le produit,

333
00:11:11.264 --> 00:11:11.842
qui gagne quoi,

334
00:11:12.061 --> 00:11:12.827
comment ça se passe.

335
00:11:13.202 --> 00:11:14.280
On leur donne de la simplicité.

336
00:11:14.942 --> 00:11:18.165
Je n'ai pas besoin d'aller me déplacer pour faire ma souscription en assurance vie.

337
00:11:18.465 --> 00:11:19.247
C'est rapide.

338
00:11:19.669 --> 00:11:21.469
J'ai accès à toute l'information sur mon interface.

339
00:11:21.829 --> 00:11:22.047
Et ça,

340
00:11:22.067 --> 00:11:22.649
en 2015,

341
00:11:22.989 --> 00:11:23.669
c'est révolutionnaire.

342
00:11:23.809 --> 00:11:28.098
Il y a plein d'industries ou de verticales qui marchent déjà de manière très digitale.

343
00:11:28.536 --> 00:11:29.497
Sur l'épargne en France,

344
00:11:29.676 --> 00:11:32.473
on est les quasi premiers à commencer à proposer ça de cette manière-là.

345
00:11:33.114 --> 00:11:33.286
Donc,

346
00:11:33.942 --> 00:11:34.817
de la transparence,

347
00:11:34.942 --> 00:11:38.723
de la performance et de la simplicité dans les process.

348
00:11:38.989 --> 00:11:39.098
Ça,

349
00:11:39.145 --> 00:11:39.473
c'était clé.

350
00:11:40.114 --> 00:11:40.380
Du coup,

351
00:11:40.411 --> 00:11:43.973
je pense qu'on peut raisonnablement passer au scale.

352
00:11:43.989 --> 00:11:44.286
moment

353
00:11:45.294 --> 00:11:45.594
Justement,

354
00:11:47.016 --> 00:11:50.278
cette entreprise qui naît de l'affluenceur échec et qui du coup commence à marcher,

355
00:11:51.598 --> 00:11:53.981
commence un peu à exploser.

356
00:11:54.059 --> 00:11:54.442
Tu te dis tiens,

357
00:11:54.443 --> 00:11:55.122
il se passe quelque chose.

358
00:11:55.848 --> 00:11:56.442
Alors ça va être long,

359
00:11:57.505 --> 00:11:58.169
parce qu'au départ,

360
00:11:59.325 --> 00:12:01.427
quand vous proposez des placements financiers,

361
00:12:03.208 --> 00:12:05.708
d'abord il y a une question de confiance qui revient en permanence,

362
00:12:05.817 --> 00:12:07.348
et vous n'avez qu'à proposer votre thèse.

363
00:12:08.064 --> 00:12:08.805
Vous n'avez pas de démonstration.

364
00:12:08.806 --> 00:12:09.367
Vous ne pouvez pas dire,

365
00:12:09.407 --> 00:12:09.527
moi,

366
00:12:09.528 --> 00:12:10.427
dans les cinq dernières années,

367
00:12:10.428 --> 00:12:10.669
j'ai fait.

368
00:12:10.689 --> 00:12:10.888
Et donc,

369
00:12:10.929 --> 00:12:13.474
on sait qu'il y a un effet très fort dans le domaine de la finance.

370
00:12:13.873 --> 00:12:14.517
C'est vrai pour Yomuni,

371
00:12:14.537 --> 00:12:15.877
mais c'est vrai pour toutes les sociétés de gestion,

372
00:12:16.298 --> 00:12:22.330
qu'il faut du temps pour démontrer que la promesse est réelle et qu'on arrive à faire la promesse et que donc la performance qu'on a dit possible,

373
00:12:22.533 --> 00:12:23.033
on la rend réelle.

374
00:12:23.262 --> 00:12:23.883
on la rend réelle.

375
00:12:24.204 --> 00:12:25.344
Donc on savait qu'on aurait 2,

376
00:12:25.405 --> 00:12:25.604
3,

377
00:12:25.684 --> 00:12:28.127
4 ans sur lesquels il fallait avoir la bâtisse.

378
00:12:30.069 --> 00:12:31.670
Ce qu'on a fait dans ce cadre-là,

379
00:12:32.288 --> 00:12:35.538
c'est qu'on avait quand même une logique de baisser les frais de manière significative.

380
00:12:35.539 --> 00:12:36.295
Il faut savoir que nous,

381
00:12:36.874 --> 00:12:38.295
sur l'encours que nous gérons,

382
00:12:38.475 --> 00:12:39.538
on prend 70 bips.

383
00:12:39.678 --> 00:12:40.975
0,70%.

384
00:12:41.975 --> 00:12:45.116
Ce qui est vraiment un montant faible pour gérer tout ce qu'on a à gérer.

385
00:12:45.506 --> 00:12:47.553
Et donc ça veut dire qu'en termes de scale,

386
00:12:47.663 --> 00:12:48.335
dès le départ,

387
00:12:48.553 --> 00:12:51.850
j'ai dû démarrer avec des process qui étaient extrêmement digitalisés.

388
00:12:52.274 --> 00:12:53.035
extrêmement normée,

389
00:12:53.055 --> 00:12:54.576
vous êtes dans un monde ultra régulé.

390
00:12:54.936 --> 00:12:55.057
Nous,

391
00:12:55.058 --> 00:12:55.819
on a l'ACPR,

392
00:12:55.897 --> 00:12:58.319
on a l'AMF qui nous contrôle.

393
00:12:58.561 --> 00:12:58.701
Donc,

394
00:12:59.240 --> 00:13:03.424
on doit être effectivement extrêmement vigilant sur l'intégralité de nos processus.

395
00:13:03.744 --> 00:13:03.986
Et donc,

396
00:13:03.987 --> 00:13:08.190
on ne peut pas démarrer de manière semi-digitale.

397
00:13:08.236 --> 00:13:16.877
Il faut tout de suite industrialiser le process pour être capable d'absorber des coûts face à des revenus qui sont relativement faibles et répondre à l'ensemble de nos contraintes réglementaires.

398
00:13:17.283 --> 00:13:17.518
Donc ça,

399
00:13:17.519 --> 00:13:19.955
on est parti tout de suite sur un modèle de

400
00:13:20.674 --> 00:13:22.314
déjà un peu scalé en termes de process,

401
00:13:22.754 --> 00:13:26.094
qu'on a au fur et à mesure enrichi parce qu'on est allé chercher de plus en plus d'enveloppes fiscales,

402
00:13:26.095 --> 00:13:26.894
on a fait le compte-titres,

403
00:13:26.895 --> 00:13:27.496
on a fait le PEA,

404
00:13:27.554 --> 00:13:28.195
on a fait le PER.

405
00:13:28.515 --> 00:13:32.816
Tout ça rajoute de la complexité parce que tout ça rajoute des acteurs derrière qu'on doit brancher,

406
00:13:32.840 --> 00:13:33.379
des assureurs,

407
00:13:33.380 --> 00:13:33.754
des banques.

408
00:13:34.777 --> 00:13:36.683
Mais toujours dans une logique très industrielle,

409
00:13:36.965 --> 00:13:37.933
avec la vocation,

410
00:13:38.137 --> 00:13:38.965
au bout de 3-4 ans,

411
00:13:38.966 --> 00:13:39.277
de 1,

412
00:13:39.840 --> 00:13:41.933
montrer que la proposition de valeur fondamentale qui est

413
00:13:42.277 --> 00:13:43.433
« je vous amène plus de performance »

414
00:13:43.465 --> 00:13:43.793
est réelle,

415
00:13:44.215 --> 00:13:44.558
c'est le cas.

416
00:13:45.418 --> 00:13:45.699
Et 2,

417
00:13:46.058 --> 00:13:48.387
de montrer des économiques qui fonctionnent,

418
00:13:48.388 --> 00:13:49.637
c'est-à-dire le coût d'un client.

419
00:13:50.563 --> 00:13:54.525
pouvoir traiter le coup d'un client est raisonnable par rapport aux 70 bips que je prends.

420
00:13:54.588 --> 00:13:54.888
Et donc,

421
00:13:54.967 --> 00:13:56.248
c'est un modèle qui est correct.

422
00:13:56.908 --> 00:13:57.310
Mais c'est là,

423
00:13:57.311 --> 00:13:57.490
en fait,

424
00:13:57.491 --> 00:13:57.853
où de toute façon,

425
00:13:57.869 --> 00:13:58.588
tu n'avais pas tellement le choix.

426
00:13:58.589 --> 00:14:01.377
Tu es parti sur un métier de volume avec des marges faibles.

427
00:14:01.378 --> 00:14:01.572
En fait,

428
00:14:01.595 --> 00:14:01.713
toi,

429
00:14:01.736 --> 00:14:02.353
tu veux aller,

430
00:14:02.595 --> 00:14:03.697
les banques prennent beaucoup d'argent.

431
00:14:04.017 --> 00:14:05.338
Mais pour garder de la rentabilité,

432
00:14:05.377 --> 00:14:10.197
tu es obligé forcément d'avoir complètement amorti tes frais de structure et en tout cas,

433
00:14:10.635 --> 00:14:11.338
avoir optimisé ça.

434
00:14:11.588 --> 00:14:13.431
C'est effectivement forcément du mass market,

435
00:14:13.447 --> 00:14:14.588
donc forcément industrialisé.

436
00:14:14.994 --> 00:14:15.900
Et se pose la question,

437
00:14:15.901 --> 00:14:16.994
et la vraie question du scale,

438
00:14:17.447 --> 00:14:17.822
la question,

439
00:14:17.853 --> 00:14:18.369
elle se pose.

440
00:14:18.726 --> 00:14:22.751
sur la cible que je veux avoir et au départ vous commencez,

441
00:14:23.290 --> 00:14:24.333
vous devez faire vos preuves,

442
00:14:24.891 --> 00:14:26.133
on commence à partir de 1000 euros,

443
00:14:26.536 --> 00:14:28.098
on a un personnage qui est ultra large en fait.

444
00:14:29.614 --> 00:14:30.817
On n'a pas un ciblage précis.

445
00:14:31.239 --> 00:14:35.122
On essaie surtout de faire en sorte que nos plateformes fonctionnent très bien et que notre performance soit là.

446
00:14:35.168 --> 00:14:37.090
Et une fois qu'on aura ces deux éléments qui sont bien faits,

447
00:14:37.465 --> 00:14:38.903
on aura appris des retours clients.

448
00:14:39.028 --> 00:14:40.372
Donc ça c'est hyper important.

449
00:14:41.012 --> 00:14:45.497
Et c'est à ce moment-là effectivement que dans l'équation financière qui est clé pour nous,

450
00:14:46.082 --> 00:14:53.748
C'est dans quelle mesure on peut vraiment faire du mass market qui est rentable et dans quelle mesure il faut commencer à affiner la cible pour se retrouver avec quelque chose qui est vraiment du sens.

451
00:14:55.834 --> 00:14:57.271
Le 0,70%

452
00:14:57.272 --> 00:14:57.857
parle plus ou moins.

453
00:14:57.858 --> 00:14:57.951
Moi,

454
00:14:57.974 --> 00:15:01.318
quand je vous dis que quelqu'un qui nous confie 1 000 euros nous rapporte 7 euros par an,

455
00:15:02.498 --> 00:15:02.794
tout de suite,

456
00:15:02.795 --> 00:15:03.466
vous voyez que le modèle,

457
00:15:03.966 --> 00:15:06.498
il est plus compliqué à avoir.

458
00:15:06.560 --> 00:15:06.841
Justement,

459
00:15:06.857 --> 00:15:09.607
c'est peut-être le moment de basculer sur le scale parce que c'est deux points que j'avais envie de creuser avec toi.

460
00:15:09.701 --> 00:15:10.185
Le premier,

461
00:15:10.419 --> 00:15:12.935
c'est que tu es parti sur un modèle beaucoup de volume,

462
00:15:13.373 --> 00:15:13.873
des coûts

463
00:15:14.598 --> 00:15:35.876
que tu dois vraiment vraiment travailler parce qu'en fait tes revenus tes revenus sont moindres que ce que ce que prend les banques et tu pars au départ sur un modèle très tech très mass market et tu te rends compte vite quand même que l'humain il ya une composante humaine qui est quand même très nécessaire notamment parce que tu dois évangéliser un marché qui est en train de se construire oui voilà comme les économies des gens voilà et

464
00:15:35.877 --> 00:15:43.532
donc comment tu travailles là dessus et comment tu fais ton conseiller bionique comme tu me l'a appelé c'est à dire comment tu finalement tu obligé de remettre de l'humain et de l'humain outillé pour

465
00:15:43.550 --> 00:15:45.554
pour que tu arrives à être plus efficient quand même.

466
00:15:45.874 --> 00:15:46.495
Alors effectivement,

467
00:15:46.575 --> 00:15:48.277
et là c'est contre-intuitif,

468
00:15:48.620 --> 00:15:50.702
et par rapport à mes convictions du début,

469
00:15:50.703 --> 00:15:51.745
ça a été un des grands changements,

470
00:15:51.761 --> 00:15:53.347
c'est que l'un des éléments que...

471
00:15:54.242 --> 00:16:12.441
que j'avais l'impression de percevoir était de dire en fait les gens viennent aussi chez youmoney pour pas être emmerdé par un banquier par un vendeur de produits financiers et donc finalement il faut surtout les laisser tranquilles ils viennent pour ça ils viennent pour cette autonomie que leur permet la plateforme faisons en sorte d'avoir les algos qui leur recommande un certain nombre d'éléments mais n'allons pas les ennuyer c'est

472
00:16:12.581 --> 00:16:18.691
vrai tu penses aux gars qui est digital le plus digital c'est celui qui est venu au départ chez nous qui a adhéré parce que

473
00:16:19.206 --> 00:16:19.326
Oui,

474
00:16:20.026 --> 00:16:21.426
il y avait une promesse de performance,

475
00:16:21.427 --> 00:16:22.487
mais il y avait aussi une nouvelle plateforme.

476
00:16:22.526 --> 00:16:24.667
C'était sympa et je pouvais tout faire en ligne et c'était plus pratique.

477
00:16:24.686 --> 00:16:25.307
Je pouvais la montrer,

478
00:16:25.327 --> 00:16:25.967
je pouvais montrer l'app,

479
00:16:26.006 --> 00:16:26.128
etc.

480
00:16:26.846 --> 00:16:26.967
Ça,

481
00:16:27.049 --> 00:16:28.268
c'était nos premiers clients.

482
00:16:29.370 --> 00:16:30.167
Et quand je les appelle,

483
00:16:30.370 --> 00:16:32.448
ils ne sont pas très chauds pour avoir justement.

484
00:16:32.510 --> 00:16:33.190
Et normalement,

485
00:16:33.307 --> 00:16:34.089
s'il y a un truc à me dire,

486
00:16:34.112 --> 00:16:35.510
mettez-le dans l'app et ne m'appelez pas.

487
00:16:35.604 --> 00:16:36.932
J'ai autre chose à faire.

488
00:16:37.104 --> 00:16:38.323
Et la vraie question qu'on s'est posée,

489
00:16:38.448 --> 00:16:43.495
c'est effectivement comment on continue de bâtir ce lien de confiance et quels sont les éléments clés.

490
00:16:43.510 --> 00:16:44.635
Et on se rend compte que finalement,

491
00:16:45.151 --> 00:16:47.198
on avait un début de clientèle.

492
00:16:48.042 --> 00:16:50.304
en particulier sur des tickets qui étaient un peu plus significatifs,

493
00:16:51.105 --> 00:16:52.947
des montants confiés qui étaient plus significatifs,

494
00:16:53.326 --> 00:16:55.271
qui commençaient à se trouver un peu délaissés en disant « mais moi,

495
00:16:55.272 --> 00:16:55.951
vous ne m'appelez jamais,

496
00:16:56.052 --> 00:17:03.138
moi j'ai un autre partenaire financier qui de temps en temps me donne des bons conseils ou me recommande un nouveau produit.

497
00:17:04.279 --> 00:17:08.169
Je ne suis pas contre que vous m'appeliez tant que c'est efficace,

498
00:17:08.294 --> 00:17:09.466
au moment où je le veux,

499
00:17:10.029 --> 00:17:11.357
mais ça en vaudrait la peine. »

500
00:17:11.904 --> 00:17:12.279
Et donc là,

501
00:17:12.310 --> 00:17:15.591
on a commencé à faire des tests sur une logique de se dire en fait la réalité

502
00:17:16.142 --> 00:17:18.883
c'est qu'effectivement si j'ai que des clients à 1000 euros qui me rapportent 7 euros par an,

503
00:17:18.884 --> 00:17:19.684
ça ne fonctionnera pas.

504
00:17:20.463 --> 00:17:23.123
Que ça fait maintenant 4 ans que mes process sont bien industrialisés,

505
00:17:23.124 --> 00:17:24.064
que ma perf est démontrée,

506
00:17:24.346 --> 00:17:26.447
et donc grâce à cette perf et ces process,

507
00:17:26.525 --> 00:17:29.768
je peux aller chercher une clientèle qui n'est pas prête à mettre 1000 euros en test,

508
00:17:29.807 --> 00:17:32.908
mais plutôt 10 000 ou 50 000 euros dans une logique vraiment de durée.

509
00:17:33.033 --> 00:17:35.908
C'est-à-dire vraiment je suis devenu un vrai partenaire financier dans la durée,

510
00:17:35.909 --> 00:17:37.939
je ne suis pas juste une plateforme que je viens tester pour m'amuser.

511
00:17:38.570 --> 00:17:41.813
Mais pour arriver à attaquer ce personnage,

512
00:17:41.814 --> 00:17:43.214
en tout cas cette cible un peu plus précise,

513
00:17:43.553 --> 00:17:47.678
il faut que j'agglomère un certain nombre de marques de confiance qui pouvaient ne pas être présentes.

514
00:17:47.960 --> 00:17:48.639
L'un des éléments...

515
00:17:48.738 --> 00:17:51.240
que j'ai découvert et qu'on a revalidé depuis 20 fois,

516
00:17:51.640 --> 00:17:53.422
c'est qu'effectivement le lien humain est essentiel.

517
00:17:54.383 --> 00:17:58.488
Et que cette logique que beaucoup ont sur la proximité d'un conseiller,

518
00:17:58.551 --> 00:18:00.613
c'est-à-dire l'intérêt d'avoir un conseiller proche,

519
00:18:00.614 --> 00:18:00.730
etc.,

520
00:18:01.308 --> 00:18:04.035
on pouvait le remplacer dans le digital par de la disponibilité de conseiller.

521
00:18:04.176 --> 00:18:05.051
Et donc le fait de dire,

522
00:18:05.472 --> 00:18:06.722
moi j'ai besoin de parler à quelqu'un,

523
00:18:06.738 --> 00:18:10.082
est-ce que je peux avoir un rendez-vous dans les 24-48 heures avec un vrai spécialiste,

524
00:18:10.597 --> 00:18:14.941
et dans l'absolu pouvoir être appelé si le sujet est extrêmement précis,

525
00:18:15.082 --> 00:18:17.332
efficace et que la personne peut dire tout de suite oui ou non.

526
00:18:17.714 --> 00:18:17.994
Et ça,

527
00:18:18.995 --> 00:18:20.197
tout le sujet du scale pour nous,

528
00:18:20.616 --> 00:18:21.257
une fois qu'on avait

529
00:18:22.220 --> 00:18:24.001
« industrialisé » vraiment la partie processing,

530
00:18:24.521 --> 00:18:26.165
c'était de scaler plutôt la partie humaine,

531
00:18:26.181 --> 00:18:30.228
c'est-à-dire dans quelle mesure j'arrive à rendre mes conseillers les plus productifs possibles.

532
00:18:30.525 --> 00:18:30.743
Et ça,

533
00:18:30.767 --> 00:18:32.368
c'était assez constructif pour toi au départ.

534
00:18:32.626 --> 00:18:33.228
C'est que finalement,

535
00:18:33.267 --> 00:18:34.572
il y a des gens qui aiment bien être appelés,

536
00:18:34.712 --> 00:18:37.572
mais si tu dois les appeler ou s'ils veulent être appelés à un certain moment,

537
00:18:37.573 --> 00:18:38.790
il faut que ça soit très précis,

538
00:18:38.853 --> 00:18:39.322
très court,

539
00:18:39.353 --> 00:18:39.915
très bien fait.

540
00:18:40.415 --> 00:18:41.900
Il faut que tu gardes la même efficacité,

541
00:18:41.915 --> 00:18:42.181
en fait.

542
00:18:42.919 --> 00:18:48.065
Il y a beaucoup de clients qui considèrent que finalement c'est plus efficace de parler avec toi pendant 20-25 minutes pour vraiment bien partager,

543
00:18:48.084 --> 00:18:51.166
bien comprendre ce que tu es en train de leur présenter et puis qu'eux te présentent leur situation,

544
00:18:51.650 --> 00:18:57.135
plutôt que d'essayer de passer par l'app digital sur lequel il y a une partie du savoir qu'ils n'ont pas et donc ça va être plus compliqué.

545
00:18:57.557 --> 00:18:57.869
Par contre,

546
00:18:57.870 --> 00:18:58.416
ces 20 minutes,

547
00:18:58.432 --> 00:18:59.119
c'est quand ils veulent,

548
00:18:59.432 --> 00:19:02.635
c'est que la personne en face doit être costaud et bien experte de son sujet.

549
00:19:02.636 --> 00:19:04.307
On ne veut pas un multicarte qui va vendre un produit,

550
00:19:04.338 --> 00:19:07.088
c'est expliquer-moi clairement ce que c'est et de manière efficace.

551
00:19:07.322 --> 00:19:08.010
Et surtout à la fin,

552
00:19:08.760 --> 00:19:11.088
ça reste totalement à la main du client.

553
00:19:11.438 --> 00:19:13.140
On n'est pas dans un acte de vente de

554
00:19:13.681 --> 00:19:14.261
« il me faut signer » .

555
00:19:14.262 --> 00:19:14.841
Ce n'est pas du « push,

556
00:19:14.882 --> 00:19:15.062
c'est » .

557
00:19:15.443 --> 00:19:16.364
Je vous explique le produit,

558
00:19:16.365 --> 00:19:17.204
je vois votre situation,

559
00:19:17.224 --> 00:19:18.243
je vois ce que vous avez fait chez nous,

560
00:19:18.743 --> 00:19:19.509
je vois votre kawaii-shi.

561
00:19:20.064 --> 00:19:21.790
Voilà ce qui paraît correspondre et après,

562
00:19:21.806 --> 00:19:22.290
je vous laisse la main.

563
00:19:22.306 --> 00:19:22.532
Et moi,

564
00:19:23.251 --> 00:19:23.470
vraiment,

565
00:19:23.673 --> 00:19:26.611
j'insiste beaucoup parce qu'on est dans le B2C,

566
00:19:26.736 --> 00:19:29.079
donc les avis clients sont clés.

567
00:19:29.298 --> 00:19:35.282
Et je suis très vigilant sur les marques effectivement très fréquentes de clients qui nous disent « il m'a bien expliqué,

568
00:19:35.407 --> 00:19:36.095
j'ai pu avoir le choix,

569
00:19:36.096 --> 00:19:37.861
je ne me suis pas senti sous pression commerciale »

570
00:19:37.907 --> 00:19:38.361
parce que c'est…

571
00:19:38.674 --> 00:19:40.156
C'est ça aussi comme ça que tu bâtis la confiance.

572
00:19:40.157 --> 00:19:42.098
Ce n'est pas en enfermant un client dans une salle,

573
00:19:42.099 --> 00:19:42.498
en lui disant « Signe,

574
00:19:42.499 --> 00:19:42.879
il n'y a pas de question. »

575
00:19:42.880 --> 00:19:43.321
Tu ne vends pas,

576
00:19:43.399 --> 00:19:44.282
tu fais acheter.

577
00:19:45.563 --> 00:19:46.422
Tu conseilles,

578
00:19:46.461 --> 00:19:46.946
tu conseilles.

579
00:19:46.947 --> 00:19:48.563
Tu fais le tiers de confiance.

580
00:19:48.742 --> 00:19:48.985
En fait,

581
00:19:49.000 --> 00:19:49.383
à la fin,

582
00:19:49.461 --> 00:19:49.602
nous,

583
00:19:49.603 --> 00:19:50.547
la vocation de Diomony,

584
00:19:50.883 --> 00:19:52.024
c'est de bâtir le tiers de confiance.

585
00:19:52.047 --> 00:19:52.610
C'est-à-dire de se dire,

586
00:19:53.688 --> 00:19:54.407
le conseiller que j'ai,

587
00:19:54.469 --> 00:19:54.985
la plateforme,

588
00:19:54.986 --> 00:19:55.844
l'information qu'on me donne,

589
00:19:55.953 --> 00:19:57.032
je suis en toute confiance.

590
00:19:57.313 --> 00:19:57.578
Et donc,

591
00:19:57.579 --> 00:19:59.828
je vais pouvoir faire mon choix éclairé et en confiance.

592
00:20:00.016 --> 00:20:01.282
Et comment tu ajustes ton modèle du coup ?

593
00:20:01.297 --> 00:20:01.750
Parce que du coup,

594
00:20:01.751 --> 00:20:03.157
tu es parti sur un modèle pure tech.

595
00:20:03.391 --> 00:20:05.735
comment tout d'un coup tu remets de l'humain progressivement,

596
00:20:05.766 --> 00:20:07.469
tu montes des conseillers tu...

597
00:20:08.218 --> 00:20:09.398
Ce n'est pas forcément des modèles,

598
00:20:09.418 --> 00:20:10.438
plutôt des experts d'ailleurs.

599
00:20:11.319 --> 00:20:17.784
Tu trouves des experts et surtout tu trouves des personnes qui savent organiser ces experts et les rendre les plus efficaces possibles.

600
00:20:17.823 --> 00:20:18.182
C'est-à-dire que...

601
00:20:18.221 --> 00:20:19.338
Concrètement,

602
00:20:19.339 --> 00:20:19.698
ça veut dire quoi ?

603
00:20:19.699 --> 00:20:20.081
Concrètement,

604
00:20:20.082 --> 00:20:24.002
c'est que tu reprends les recettes du SaaS,

605
00:20:24.018 --> 00:20:25.049
tu vas prendre du SDR,

606
00:20:25.065 --> 00:20:33.909
tu vas prendre de la compte exécutive dans les termes classiques et tu vas l'adapter à ton modèle pour faire en sorte que la prise d'un rendez-vous soit dédiée de manière précise par une catégorie de...

607
00:20:35.246 --> 00:20:35.867
de young meners,

608
00:20:35.927 --> 00:20:45.754
puis après tu vas aller attaquer sur des experts et tu vas les graduer en fonction du patrimoine et de la complexité du patrimoine pour faire en sorte que la demi-heure à la fois du client et de ton conseiller soit la plus efficace possible.

609
00:20:46.020 --> 00:20:49.762
Tu vas faire en sorte que ton CRM ait agrégé le maximum d'informations,

610
00:20:49.801 --> 00:20:52.997
les conseillers d'idées dirigeraient pour que quand le conseiller arrive,

611
00:20:52.998 --> 00:20:54.840
il ait vraiment toute l'information nécessaire.

612
00:20:54.887 --> 00:20:55.559
Ça fait partie,

613
00:20:55.622 --> 00:20:57.309
quand on parle de conseiller bionique,

614
00:20:57.622 --> 00:20:59.575
c'est cette notion de dire on a commencé par beaucoup de tech,

615
00:21:00.325 --> 00:21:01.528
on a remis après beaucoup d'humains,

616
00:21:01.529 --> 00:21:02.434
et là c'est de l'organisation,

617
00:21:02.465 --> 00:21:04.481
il faut avoir les hommes et surtout les meneurs d'hommes.

618
00:21:04.778 --> 00:21:05.839
Pour monter ces équipes,

619
00:21:06.900 --> 00:21:07.601
les dynamiser,

620
00:21:08.042 --> 00:21:08.781
les organiser,

621
00:21:09.261 --> 00:21:11.366
faire les bonnes structurations de progression dans toutes ces équipes,

622
00:21:11.367 --> 00:21:11.745
ça c'est clé.

623
00:21:12.105 --> 00:21:12.406
Et après,

624
00:21:12.407 --> 00:21:18.093
il faut rajouter de nouveau de la tech pour faire en sorte de les rendre ultra performants et ultra pertinents par rapport aux clients.

625
00:21:18.094 --> 00:21:20.132
Donc c'est un peu les trois phases qu'on a eues.

626
00:21:21.098 --> 00:21:22.999
Il y a un autre enjeu que j'avais envie de creuser avec toi,

627
00:21:23.058 --> 00:21:25.220
c'est un peu tes clients.

628
00:21:25.899 --> 00:21:27.001
J'ai un peu l'image du sablier,

629
00:21:27.040 --> 00:21:27.778
c'est-à-dire qu'au départ,

630
00:21:27.779 --> 00:21:28.118
de toute façon,

631
00:21:28.321 --> 00:21:29.021
tu trouves des clients,

632
00:21:29.022 --> 00:21:32.560
donc tu prends un peu tous ceux qui veulent bien venir sur ta plateforme,

633
00:21:32.817 --> 00:21:33.544
donc tu es très large.

634
00:21:33.981 --> 00:21:34.521
Petit à petit,

635
00:21:34.522 --> 00:21:35.864
tu trouves vraiment ton client type,

636
00:21:36.060 --> 00:21:37.724
c'est-à-dire le sachant qui aime bien l'hôtel,

637
00:21:37.755 --> 00:21:39.567
qui est un peu geek parce qu'il a envie d'aller sur la plateforme.

638
00:21:40.177 --> 00:21:40.458
Et après,

639
00:21:40.459 --> 00:21:41.083
tu as envie de t'élargir.

640
00:21:41.567 --> 00:21:41.817
Et donc,

641
00:21:41.818 --> 00:21:43.739
tu as envie de repartir et de trouver d'autres clients.

642
00:21:44.349 --> 00:21:47.521
Et comment tu as fait ce travail-là pour ne pas perdre ton ADN ?

643
00:21:47.846 --> 00:21:49.928
et pas perdre ce qui fait un peu ta crédibilité,

644
00:21:49.988 --> 00:21:50.668
ta notoriété,

645
00:21:51.469 --> 00:21:54.734
mais comment tu vas essayer d'élargir à d'autres personas,

646
00:21:54.735 --> 00:21:55.894
à d'autres clientiques,

647
00:21:56.176 --> 00:21:56.676
un CSP+,

648
00:21:56.691 --> 00:21:57.574
un médecin qui a de l'argent,

649
00:21:58.238 --> 00:21:59.074
comment tu vas le chercher,

650
00:21:59.480 --> 00:22:02.418
et comment tu gardes cet ADN de départ,

651
00:22:02.965 --> 00:22:05.605
et que tu trouves une cohérence dans les nouveaux clients que tu vas chercher.

652
00:22:07.309 --> 00:22:07.621
Le point,

653
00:22:07.652 --> 00:22:08.027
effectivement,

654
00:22:08.059 --> 00:22:09.512
c'est pas de se perdre et de rester différenciant.

655
00:22:10.402 --> 00:22:11.183
C'est deux éléments un peu...

656
00:22:11.323 --> 00:22:11.484
Voilà,

657
00:22:11.543 --> 00:22:12.865
donc il faut garder son ADN.

658
00:22:12.884 --> 00:22:13.185
L'ADN,

659
00:22:13.204 --> 00:22:13.345
nous,

660
00:22:13.384 --> 00:22:13.966
était assez simple,

661
00:22:13.967 --> 00:22:16.048
qui était la vocation de transparence,

662
00:22:16.868 --> 00:22:18.888
la logique d'alignement d'intérêts qui était très forte,

663
00:22:18.911 --> 00:22:20.068
c'est-à-dire toujours aller,

664
00:22:20.450 --> 00:22:21.857
lorsqu'on va proposer un nouveau produit,

665
00:22:21.896 --> 00:22:23.958
essayer de chercher de l'optimiser dans l'intérêt du client.

666
00:22:24.279 --> 00:22:25.115
On va toujours aller...

667
00:22:25.318 --> 00:22:32.380
On est très agaçant avec nos partenaires sur les frais de gestion qu'ils peuvent prélever ou autres pour essayer de les diminuer au maximum,

668
00:22:32.490 --> 00:22:33.130
voire de les annuler,

669
00:22:33.568 --> 00:22:36.068
pour faire en sorte vraiment de toujours garder cet ADN qui est le nôtre,

670
00:22:36.083 --> 00:22:37.771
c'est-à-dire on vous donne toute l'information,

671
00:22:38.302 --> 00:22:39.115
on est efficace.

672
00:22:40.362 --> 00:22:41.563
Et on est alignés tous ensemble.

673
00:22:41.564 --> 00:22:42.082
C'est-à-dire que pour moi,

674
00:22:42.102 --> 00:22:42.502
l'alignement,

675
00:22:42.503 --> 00:22:43.063
il est triple.

676
00:22:43.781 --> 00:22:46.203
Et c'est ça qui fait aussi le succès quand on parlait des équipes conseil.

677
00:22:46.602 --> 00:22:48.742
C'est l'intérêt du client,

678
00:22:49.406 --> 00:22:50.883
l'intérêt du collaborateur chez Youmoney,

679
00:22:51.125 --> 00:22:52.406
qu'il soit fier de ce qu'il propose.

680
00:22:52.727 --> 00:22:52.867
Nous,

681
00:22:52.883 --> 00:22:55.008
on récupère des super profils aussi parce que,

682
00:22:55.469 --> 00:23:00.672
plutôt que d'aller faire du bâton dans des grands groupes pour vendre des produits dont ils ne sont plus vraiment convaincus,

683
00:23:01.063 --> 00:23:04.281
ils préfèrent venir chez nous et se lever le matin en disant la proposition de valeur que j'ai,

684
00:23:04.641 --> 00:23:06.047
je suis très à l'aise avec.

685
00:23:06.125 --> 00:23:06.422
Et puis,

686
00:23:06.688 --> 00:23:08.250
l'alignement avec Youmoney parce que c'est là où...

687
00:23:08.410 --> 00:23:09.211
il faut affiner le modèle,

688
00:23:09.411 --> 00:23:12.294
il faut qu'on soit pérenne dans le temps et qu'on garantisse l'équilibre financier,

689
00:23:12.335 --> 00:23:13.054
sinon tout ça s'écroule.

690
00:23:13.354 --> 00:23:14.956
Donc cet alignement est clé.

691
00:23:15.378 --> 00:23:15.636
Donc ça,

692
00:23:15.979 --> 00:23:17.776
c'est les trois fondamentaux sur lesquels on est.

693
00:23:18.323 --> 00:23:18.597
Après,

694
00:23:19.800 --> 00:23:20.386
ce que je vous ai dit,

695
00:23:20.387 --> 00:23:21.362
c'est une bataille de la confiance.

696
00:23:21.542 --> 00:23:23.323
C'est comment on arrive à avoir la confiance.

697
00:23:23.808 --> 00:23:25.026
Sur la partie médecin,

698
00:23:25.151 --> 00:23:25.448
CSP+,

699
00:23:25.464 --> 00:23:27.651
il y a un élément qui est très fort,

700
00:23:27.714 --> 00:23:27.995
enfin nous,

701
00:23:28.011 --> 00:23:28.276
en tout cas,

702
00:23:28.277 --> 00:23:29.058
c'est un de nos gros paris,

703
00:23:29.589 --> 00:23:30.526
c'est que la marque compte.

704
00:23:32.495 --> 00:23:34.058
Et il faut faire émerger une marque.

705
00:23:34.511 --> 00:23:37.245
Il faut faire émerger une notoriété.

706
00:23:37.811 --> 00:23:39.272
parce que cette notoriété est rassurante.

707
00:23:39.454 --> 00:23:40.075
parce qu'une marque,

708
00:23:40.555 --> 00:23:42.136
l'effet classique du vu à la télé,

709
00:23:42.677 --> 00:23:44.140
mais aussi en tout cas reconnu,

710
00:23:44.621 --> 00:23:45.339
elle est fondamentale.

711
00:23:45.499 --> 00:23:46.480
Parce qu'aujourd'hui,

712
00:23:46.519 --> 00:23:48.566
si je regarde mon acquisition client,

713
00:23:48.582 --> 00:23:50.105
elle se fait essentiellement par de la recommandation.

714
00:23:50.566 --> 00:23:51.707
La recommandation de tiers,

715
00:23:51.708 --> 00:23:52.871
la recommandation de spécialistes,

716
00:23:52.886 --> 00:23:53.003
etc.

717
00:23:53.191 --> 00:23:53.847
Donc ça,

718
00:23:53.871 --> 00:23:58.019
ça reste un moteur qui sera toujours vertueux et on continue de travailler avec la qualité de service.

719
00:23:58.269 --> 00:24:01.863
Et si je veux avoir une caisse de résonance plus forte pour avoir d'autres,

720
00:24:02.160 --> 00:24:03.378
des personnes de manière un peu plus large,

721
00:24:03.425 --> 00:24:06.144
indépendamment de cet écosystème qui se développe,

722
00:24:06.519 --> 00:24:08.316
la marque pour nous est un acteur très fort.

723
00:24:08.317 --> 00:24:09.285
on est passé de 2 à 10.

724
00:24:09.286 --> 00:24:09.546
10%

725
00:24:09.666 --> 00:24:35.735
de notoriété assistée à travers un certain nombre de campagnes qu'on a pu faire diverses et variées et on voit bien que c'est un des éléments réassurants la personne fera jamais sa décision sur la notion de marque mais elle viendra en résonance sur les recommandations qu'on lui aura fait surtout qu'une des premières objections qu'elle peut avoir cet ange confie mon argent c'est mes économies si je le mets chez bnp je suis sûr qu'au moins ça il ya des grandes chances pour s'arrêter c'est ça qui est terrible c'est à dire qu'aujourd'hui le seul élément qui fait que je reste dans ma banque c'est une forme de ya deux choses c'est une forme de sécurité

726
00:24:36.594 --> 00:24:38.354
Je suis un peu rassuré,

727
00:24:38.355 --> 00:24:39.054
ils sont quand même en bas,

728
00:24:39.055 --> 00:24:40.435
et comme si les coffres étaient encore en bas,

729
00:24:40.515 --> 00:24:41.875
mon argent était encore en bas avec eux.

730
00:24:42.137 --> 00:24:43.437
Mes parents étaient là-bas,

731
00:24:43.496 --> 00:24:44.277
donc je vais là-bas.

732
00:24:44.414 --> 00:24:44.574
Voilà,

733
00:24:44.613 --> 00:24:45.058
exactement,

734
00:24:45.059 --> 00:24:46.777
il y a encore beaucoup de gens qui sont dans la banque de leurs parents.

735
00:24:47.933 --> 00:24:51.418
Et puis il y a un côté sur lequel jouent beaucoup les banquiers français,

736
00:24:51.433 --> 00:24:52.621
qui est l'asymétrie de la relation.

737
00:24:53.121 --> 00:24:54.496
C'est-à-dire qu'en France,

738
00:24:54.512 --> 00:24:56.746
on considère que le banquier n'est pas un commerçant comme un autre,

739
00:24:56.824 --> 00:24:57.105
c'est vrai,

740
00:24:58.074 --> 00:25:01.965
mais que donc on doit toujours un peu faire attention à son banquier parce qu'un jour on en aura peut-être besoin.

741
00:25:02.433 --> 00:25:02.762
Et donc,

742
00:25:03.215 --> 00:25:03.637
quelque part,

743
00:25:03.638 --> 00:25:04.762
il faut que je sois gentil avec lui.

744
00:25:05.242 --> 00:25:08.823
Il faut que j'ouvre la petite assurance vie sur le côté lorsque je fais un crédit parce que ça facilitera les choses.

745
00:25:09.022 --> 00:25:10.202
Et comme j'ai besoin d'emprunt immobilier,

746
00:25:10.203 --> 00:25:10.745
il faut que je s'en va.

747
00:25:11.104 --> 00:25:11.245
Voilà,

748
00:25:11.323 --> 00:25:11.702
exactement.

749
00:25:11.722 --> 00:25:13.585
Ce n'est pas complètement faux d'ailleurs.

750
00:25:13.905 --> 00:25:15.905
Parce que c'est des arguments de vente du banquier.

751
00:25:16.022 --> 00:25:17.265
C'est de la vente un peu contrainte.

752
00:25:17.882 --> 00:25:19.046
C'est les conditions de vente.

753
00:25:19.444 --> 00:25:20.827
Ce n'est pas totalement autorisé,

754
00:25:20.905 --> 00:25:22.030
mais en tout cas,

755
00:25:22.031 --> 00:25:22.546
ça se fait un peu.

756
00:25:23.186 --> 00:25:23.405
Et donc,

757
00:25:24.186 --> 00:25:24.624
ces sujets-là,

758
00:25:24.733 --> 00:25:25.171
effectivement,

759
00:25:25.186 --> 00:25:33.530
ils font que la notion de notoriété est importante parce que c'est un élément supplémentaire où je me dis...

760
00:25:34.607 --> 00:25:35.168
ils sont connus,

761
00:25:35.189 --> 00:25:36.351
donc s'ils ont pignon sur rue,

762
00:25:36.450 --> 00:25:37.632
même si c'est un pignon digital,

763
00:25:38.796 --> 00:25:39.616
c'est quand même plutôt rassurant.

764
00:25:39.855 --> 00:25:40.999
Et donc il faut accumuler ça.

765
00:25:41.058 --> 00:25:41.902
Ça c'est la première chose,

766
00:25:41.903 --> 00:25:43.605
donc c'est les marqueurs de réassurance,

767
00:25:43.606 --> 00:25:44.308
donc on va les reciter,

768
00:25:44.347 --> 00:25:45.144
il y a la marque,

769
00:25:45.386 --> 00:25:47.847
il y a bien sûr la recommandation dans tous les sens du terme,

770
00:25:47.848 --> 00:25:50.495
ça veut dire aussi bien le parrainage qui est le grand classique de la banque,

771
00:25:50.870 --> 00:25:52.855
mais aussi bien les avis clients sur lesquels on a...

772
00:25:53.406 --> 00:25:57.789
On a vraiment focalisé parce qu'on voit que c'est un élément clé et l'intérêt de l'avis client c'est sa fraîcheur en fait,

773
00:25:57.790 --> 00:25:59.293
ça ne sert à rien d'avoir 10 beaux avis clients,

774
00:25:59.294 --> 00:26:03.172
il faut en avoir tout le temps pour démontrer qu'on est reste toujours pertinent et de qualité.

775
00:26:03.758 --> 00:26:06.703
On a la pertinence de l'information qu'on délivre,

776
00:26:06.758 --> 00:26:09.750
c'est-à-dire il faut que tout ce qu'on fournisse comme information soit juste.

777
00:26:10.859 --> 00:26:15.281
Il nous est arrivé ponctuellement d'avoir une petite erreur sur un poste de blog,

778
00:26:15.328 --> 00:26:15.844
sur un élément,

779
00:26:16.281 --> 00:26:18.937
ça peut détruire un peu de la confiance en disant mais est-ce que c'est vraiment sérieux ?

780
00:26:18.938 --> 00:26:20.125
Donc il faut qu'à chaque fois on ait un...

781
00:26:20.158 --> 00:26:23.978
un contrôle qualité qui soit extrêmement important pour amener de la confiance.

782
00:26:23.979 --> 00:26:25.060
Donc ça c'est la partie confiance.

783
00:26:25.061 --> 00:26:26.580
Et la deuxième chose c'est la personnalisation.

784
00:26:27.240 --> 00:26:28.838
C'est comment on fait pour que,

785
00:26:29.721 --> 00:26:31.080
en fonction de la personne que vous êtes,

786
00:26:31.103 --> 00:26:32.658
et on a un avantage magnifique pour ça,

787
00:26:33.564 --> 00:26:34.119
c'est les KYC,

788
00:26:34.681 --> 00:26:37.455
c'est la connaissance du client obligatoire selon la réglementation,

789
00:26:37.564 --> 00:26:39.096
c'est en fonction de ma connaissance du client,

790
00:26:39.142 --> 00:26:41.221
comment je m'adresse à lui différemment.

791
00:26:41.627 --> 00:26:43.236
Aujourd'hui je suis obligé de vous poser des questions.

792
00:26:44.025 --> 00:26:45.589
diverses et variées sur votre patrimoine,

793
00:26:45.628 --> 00:26:46.710
votre situation personnelle,

794
00:26:46.751 --> 00:26:48.653
votre expertise des produits financiers,

795
00:26:48.692 --> 00:26:49.634
votre aversion au risque.

796
00:26:50.196 --> 00:26:51.661
Alors c'est très contraignant et on n'a pas le choix,

797
00:26:51.662 --> 00:26:52.098
on doit le faire.

798
00:26:52.559 --> 00:26:56.544
L'avantage pour des gens comme nous qui adorons la data,

799
00:26:56.950 --> 00:26:58.333
c'est que ça nous permet de mieux cibler.

800
00:26:58.642 --> 00:27:00.443
à la fois la forme et le fond du message.

801
00:27:00.763 --> 00:27:05.107
Je ne vais pas m'adresser de la même manière si je comprends que vous êtes un total néophyte et que ça n'intéresse pas,

802
00:27:05.447 --> 00:27:09.189
ou alors au contraire un expert déjà des ETF et qui va vouloir creuser des sujets.

803
00:27:09.595 --> 00:27:10.416
On n'est qu'au début de ça,

804
00:27:10.572 --> 00:27:14.197
mais au fur et à mesure on commence à s'adresser différemment aux différentes personnes,

805
00:27:15.041 --> 00:27:16.306
à personnaliser les messages,

806
00:27:16.307 --> 00:27:20.525
à personnaliser un peu les notifications pour faire en sorte que vraiment on puisse s'adresser pleinement à eux.

807
00:27:21.078 --> 00:27:21.299
Et là,

808
00:27:21.300 --> 00:27:21.879
il y a un sujet,

809
00:27:21.979 --> 00:27:22.261
bien sûr,

810
00:27:23.142 --> 00:27:24.925
on va arriver sur le grand classique de l'IA,

811
00:27:24.985 --> 00:27:30.177
mais c'est vrai que c'est une capacité avec ses points d'identification de client,

812
00:27:30.716 --> 00:27:31.856
avec un fond identique,

813
00:27:32.161 --> 00:27:34.903
de le transformer dans la forme pour que ça soit le plus pertinent,

814
00:27:34.904 --> 00:27:36.942
le plus enrichissant et avec le plus de valeur ajoutée pour le client.

815
00:27:37.338 --> 00:27:55.962
ça c'est intéressant ça reste aujourd'hui des use case qu'on commence à mettre en oeuvre c'est le tout début parce qu'il faut faire quand même très attention et la confiance j'ai pas le droit d'innover trop face à mon client en direct c'est à dire qu'il faut quand même que tout ce qu'ils reçoivent soit de qualité soit garantie je n'ai pas le droit d'avoir deux

816
00:27:55.978 --> 00:28:06.228
trois hallucinations qui viennent polluer mon niveau de confiance avec mon client et on peut se poser la même question d'ailleurs sur l'adjacence on a parlé de la diversification client mais t'as dû faire une diversification produit aussi

817
00:28:06.442 --> 00:28:10.965
pour avoir une gamme plus large et donc du coup attirer des gens qui ne viendraient pas chez toi parce qu'ils ne veulent pas faire que de l'ETF ?

818
00:28:11.105 --> 00:28:12.328
Il y a deux choses différentes.

819
00:28:12.347 --> 00:28:15.511
Pour attirer des gens qui ne veulent pas faire que de l'ETF et pour garder mes clients existants,

820
00:28:17.215 --> 00:28:18.457
on se lance en 2015,

821
00:28:18.472 --> 00:28:20.379
qui à partir de la sortie de Covid,

822
00:28:21.816 --> 00:28:25.527
après qu'ils aient pu passer un peu de temps sur toutes les plateformes diverses et variées,

823
00:28:25.528 --> 00:28:26.402
me disent c'est vraiment super,

824
00:28:26.480 --> 00:28:27.418
chacun a sa verticale,

825
00:28:27.558 --> 00:28:31.871
chacun a son produit et ça commence à faire beaucoup de plateformes à gérer,

826
00:28:31.886 --> 00:28:32.340
de mots de passe,

827
00:28:32.341 --> 00:28:32.465
etc.

828
00:28:33.183 --> 00:28:34.777
Pourquoi vous ne feriez pas ce que me propose l'autre ?

829
00:28:34.778 --> 00:28:35.011
comme ça,

830
00:28:35.012 --> 00:28:35.949
je n'ai plus qu'une seule performance.

831
00:28:36.002 --> 00:28:40.928
que je consolide parce que j'ai l'impression que l'autre va commencer à faire à peu près ce que vous faites un jour et donc il va falloir un peu se battre.

832
00:28:40.929 --> 00:28:41.107
Et là,

833
00:28:41.108 --> 00:28:41.408
on s'est dit,

834
00:28:41.409 --> 00:28:41.748
bien sûr,

835
00:28:42.127 --> 00:28:45.049
c'est vrai que les gens ne vont pas avoir 5-6 plateformes,

836
00:28:45.369 --> 00:28:48.213
ils auront leur banque traditionnelle et puis ils auront sans doute une plateforme,

837
00:28:48.236 --> 00:28:49.096
peut-être deux maximum.

838
00:28:49.572 --> 00:28:49.838
Et donc,

839
00:28:49.854 --> 00:28:50.854
il faut qu'on puisse aussi,

840
00:28:51.158 --> 00:28:53.346
même rien que pour conserver nos clients et les alimenter,

841
00:28:53.347 --> 00:28:53.986
il faut qu'on en ait plus.

842
00:28:54.299 --> 00:28:54.705
Et donc là,

843
00:28:54.736 --> 00:28:56.080
on est à côté des mandats ETF,

844
00:28:56.127 --> 00:29:02.611
on est allé chercher les grandes briques traditionnelles du patrimoine français en sélectionnant les produits qui nous paraissaient les plus pertinents sur l'immobilier,

845
00:29:02.783 --> 00:29:03.705
sur le private equity.

846
00:29:04.118 --> 00:29:05.680
on n'a que vendu sur des produits structurés,

847
00:29:05.681 --> 00:29:13.551
enfin plein d'éléments qui sont assez classiques et qu'on a réingénéré pour faire en sorte qu'elles soient compréhensibles par le client.

848
00:29:13.567 --> 00:29:16.614
Donc comment je réexplique des produits qui objectivement sont complexes,

849
00:29:17.270 --> 00:29:18.395
comment je les humanise,

850
00:29:18.536 --> 00:29:19.215
comme on dit en interne,

851
00:29:19.231 --> 00:29:22.020
c'est-à-dire comment j'arrive à en réduire les frais par rapport à ce qu'on propose en face,

852
00:29:22.051 --> 00:29:27.661
comment j'arrive à les rendre plus compétitifs parce que ça reste toujours important et comment je fais en sorte que les gens puissent les acheter,

853
00:29:27.707 --> 00:29:28.036
les vendre,

854
00:29:28.037 --> 00:29:29.645
les consulter de manière simple sur l'app.

855
00:29:31.419 --> 00:29:32.300
Ça paraît évident.

856
00:29:33.159 --> 00:29:33.501
Et donc là,

857
00:29:33.502 --> 00:29:34.562
si tu avais un conseil là-dessus,

858
00:29:34.702 --> 00:29:34.941
c'est quoi ?

859
00:29:34.984 --> 00:29:35.843
C'est très progressif.

860
00:29:36.323 --> 00:29:39.445
C'est-à-dire que tu as ramené différents produits où en fait,

861
00:29:39.968 --> 00:29:40.304
la règle,

862
00:29:40.305 --> 00:29:41.765
c'est simplement que tu peux en prendre,

863
00:29:41.766 --> 00:29:43.413
mais il faut que tu gardes ta cohérence.

864
00:29:43.429 --> 00:29:43.648
Et donc,

865
00:29:43.649 --> 00:29:43.913
du coup,

866
00:29:43.914 --> 00:29:44.835
il faut que tu les yomanises.

867
00:29:44.836 --> 00:29:45.070
Et donc,

868
00:29:45.249 --> 00:29:46.171
ça veut dire transparence,

869
00:29:46.172 --> 00:29:47.140
ça veut dire explication.

870
00:29:47.327 --> 00:29:47.921
Pour yomaniser,

871
00:29:47.922 --> 00:29:48.359
la logique,

872
00:29:49.062 --> 00:29:49.937
c'est de ne pas aller trop vite.

873
00:29:50.999 --> 00:29:52.874
Parce qu'il faut que nos experts restent experts.

874
00:29:53.093 --> 00:29:53.640
Et donc,

875
00:29:53.687 --> 00:29:55.702
à chaque fois qu'on prend un nouveau produit,

876
00:29:55.703 --> 00:29:56.827
une nouvelle classe d'actifs,

877
00:29:56.906 --> 00:29:57.781
il faut qu'ils la maîtrisent.

878
00:29:57.827 --> 00:29:58.421
Il faut qu'on laisse

879
00:29:58.859 --> 00:29:59.499
L'étonnant est abouti.

880
00:29:59.522 --> 00:30:00.203
d'autres qui sentent,

881
00:30:00.204 --> 00:30:00.303
etc.

882
00:30:00.304 --> 00:30:01.404
Donc prenons le temps,

883
00:30:01.405 --> 00:30:03.928
prenons le temps de choisir les partenaires à qui on le fait.

884
00:30:04.225 --> 00:30:04.346
Nous,

885
00:30:04.347 --> 00:30:05.608
on est une société de gestion de portefeuille,

886
00:30:05.609 --> 00:30:06.909
on est spécialisé sur l'indiciel,

887
00:30:07.288 --> 00:30:09.014
on n'est pas spécialisé sur les sauts de classes d'actifs,

888
00:30:09.015 --> 00:30:10.131
donc on va faire des partenariats.

889
00:30:10.132 --> 00:30:11.374
Donc comment on choisit le partenariat,

890
00:30:11.397 --> 00:30:13.639
quels sont les liens de confiance qu'on va créer aussi avec ces partenaires ?

891
00:30:14.077 --> 00:30:14.600
Donc ça,

892
00:30:14.616 --> 00:30:15.241
c'est un autre élément.

893
00:30:15.538 --> 00:30:17.756
Et puis on a aussi la plateforme elle-même,

894
00:30:17.757 --> 00:30:18.553
elle se complexifie.

895
00:30:19.506 --> 00:30:27.866
Et donc il y a tout l'enjeu pour nous d'arriver à partir d'un postulat de simplicité et à enrichir l'offre sans qu'elle devienne trop complexe.

896
00:30:27.991 --> 00:30:28.288
Donc ça...

897
00:30:28.922 --> 00:30:29.042
Ça,

898
00:30:29.122 --> 00:30:29.443
pour nous,

899
00:30:29.444 --> 00:30:30.464
ça a été des grandes discussions,

900
00:30:30.583 --> 00:30:31.704
en particulier sur la partie tech,

901
00:30:32.204 --> 00:30:37.091
parce que vous aurez toujours des gens qui seront très tentés de rajouter des produits parce que les clients sont très appétants,

902
00:30:37.107 --> 00:30:37.771
parce que c'est génial,

903
00:30:37.810 --> 00:30:38.911
parce que ça va faire de la collecte,

904
00:30:38.950 --> 00:30:40.872
parce que ça va diversifier le produit.

905
00:30:40.974 --> 00:30:41.115
Donc,

906
00:30:41.130 --> 00:30:41.771
en termes de finance,

907
00:30:41.772 --> 00:30:42.036
c'est bien.

908
00:30:42.497 --> 00:30:42.997
Sauf qu'à un moment,

909
00:30:42.998 --> 00:30:43.333
le CTO,

910
00:30:43.334 --> 00:30:43.974
il vous dit c'est super,

911
00:30:44.021 --> 00:30:45.333
mais à chaque fois que je rajoute une brique,

912
00:30:46.286 --> 00:30:46.896
comment je la mets ?

913
00:30:46.927 --> 00:30:47.755
Ce n'est pas les mêmes contraintes,

914
00:30:47.756 --> 00:30:48.818
ce n'est pas les mêmes questions à poser,

915
00:30:48.819 --> 00:30:49.521
ce n'est pas la même chose.

916
00:30:49.755 --> 00:30:51.771
C'est intéressant et vigilant.

917
00:30:51.772 --> 00:30:57.958
Il faut être ultra vigilant et surtout faire en sorte que ça ne soit pas juste des agrégats et que tu gardes une vraie cohérence de ta plateforme.

918
00:30:58.246 --> 00:31:00.595
pour qu'elle puisse caler après de manière encore plus forte.

919
00:31:00.634 --> 00:31:01.477
Ok.

920
00:31:03.061 --> 00:31:03.304
Ouais,

921
00:31:03.765 --> 00:31:04.366
je...

922
00:31:05.386 --> 00:31:06.847
Peut-être que tu veux résumer cette partie,

923
00:31:06.848 --> 00:31:08.369
parce que j'avais une question sur le next game derrière.

924
00:31:08.568 --> 00:31:08.689
Oui,

925
00:31:08.709 --> 00:31:09.029
carrément.

926
00:31:09.869 --> 00:31:10.131
Du coup,

927
00:31:10.132 --> 00:31:11.334
ce qui est très intéressant,

928
00:31:11.951 --> 00:31:13.412
je trouve qu'il y a deux idées assez fortes.

929
00:31:13.717 --> 00:31:14.092
Finalement,

930
00:31:14.154 --> 00:31:15.154
pour réussir le scale,

931
00:31:15.217 --> 00:31:16.959
c'est savoir changer ses convictions,

932
00:31:17.099 --> 00:31:17.795
mais sans se perdre.

933
00:31:17.920 --> 00:31:18.178
Et donc,

934
00:31:18.318 --> 00:31:20.584
c'est un peu les deux idées un peu contradictoires finalement,

935
00:31:20.599 --> 00:31:21.342
mais qui ne le sont pas,

936
00:31:21.343 --> 00:31:22.123
qui sont complémentaires.

937
00:31:22.998 --> 00:31:25.482
C'est réussir à trouver les nouveaux personas,

938
00:31:26.060 --> 00:31:27.342
réussir à bien comprendre,

939
00:31:29.123 --> 00:31:30.545
faire une bonne segmentation client,

940
00:31:30.717 --> 00:31:31.529
réussir à cibler,

941
00:31:31.530 --> 00:31:31.889
et du coup,

942
00:31:32.607 --> 00:31:34.810
rajouter de l'humain là où on pensait qu'il n'y en avait pas besoin.

943
00:31:35.010 --> 00:31:39.813
au départ et finalement aussi derrière de garder cette transparence,

944
00:31:39.836 --> 00:31:54.852
de garder tout son ADN pour s'adresser de façon assez personnalisée à des nouveaux clients et donc du coup de ne pas se perdre pour apporter toujours plus de produits intéressants à ses clients et

945
00:31:55.446 --> 00:31:56.930
en développant les clients aussi.

946
00:31:58.836 --> 00:31:59.414
Tu dirais que

947
00:32:00.490 --> 00:32:03.114
C'est quoi en fait le game ultime de Youmony ?

948
00:32:03.133 --> 00:32:03.573
Enfin,

949
00:32:03.993 --> 00:32:04.254
en fait,

950
00:32:04.415 --> 00:32:05.555
jusqu'où tu veux aller ?

951
00:32:06.114 --> 00:32:06.895
Est-ce qu'il y a une limite,

952
00:32:06.918 --> 00:32:07.477
pas de limite ?

953
00:32:07.758 --> 00:32:08.118
Parce qu'en fait,

954
00:32:08.520 --> 00:32:09.583
comme t'es dans ce truc qui est,

955
00:32:09.584 --> 00:32:09.801
je trouve,

956
00:32:10.020 --> 00:32:10.637
vachement fort de...

957
00:32:11.340 --> 00:32:11.622
En fait,

958
00:32:12.043 --> 00:32:15.208
on doit grossir sans faire n'importe quoi et en privilégiant le...

959
00:32:15.400 --> 00:32:29.962
client c'est quoi finalement le si je me mets en tant qu'entrepreneur l'un des éléments où je suis déjà plus à l'aise c'est que j'arrive dans la phase de l'équilibré donc donc déjà j'ai les moyens et le temps pour moi d'arriver à des choses où elle est qui est financier

960
00:32:30.278 --> 00:32:30.538
Donc ça,

961
00:32:30.598 --> 00:32:32.660
c'est un élément qui est clé parce qu'il y a quand même toute une partie,

962
00:32:32.661 --> 00:32:32.920
à un moment,

963
00:32:32.961 --> 00:32:33.741
quand tu cherches ton modèle,

964
00:32:33.742 --> 00:32:34.022
à un moment,

965
00:32:34.102 --> 00:32:34.561
tu as du temps,

966
00:32:34.584 --> 00:32:35.803
mais il faut que tu le trouves.

967
00:32:35.885 --> 00:32:36.244
Et donc là,

968
00:32:36.245 --> 00:32:36.983
je pense qu'on l'a trouvé.

969
00:32:37.506 --> 00:32:37.866
La question,

970
00:32:37.924 --> 00:32:41.186
c'est comment on arrive à élargir le jeu.

971
00:32:41.748 --> 00:32:42.194
Objectivement,

972
00:32:42.467 --> 00:32:46.131
on a quand même une population française qui est extrêmement épargnante.

973
00:32:46.132 --> 00:32:46.256
Donc,

974
00:32:46.881 --> 00:32:49.272
on n'a pas besoin d'aller chercher forcément en Europe,

975
00:32:50.084 --> 00:32:52.006
sachant que la complexité de l'épargne européenne,

976
00:32:52.037 --> 00:32:53.819
elle est quand même extrêmement tricky.

977
00:32:53.897 --> 00:32:54.037
Donc,

978
00:32:55.022 --> 00:32:56.944
c'est un pari qui serait éventuellement très dangereux.

979
00:32:57.772 --> 00:33:00.006
moi je préfère me concentrer sur le marché français

980
00:33:01.123 --> 00:33:02.424
en allant trouver cet équilibre.

981
00:33:02.545 --> 00:33:02.885
Pour nous,

982
00:33:03.846 --> 00:33:05.869
la réalité c'est de partir du besoin client.

983
00:33:05.870 --> 00:33:10.330
On se rend compte que c'est l'équilibre entre cet humain et cette techno qui va faire…

984
00:33:10.854 --> 00:33:11.893
J'étais très techno au début,

985
00:33:12.354 --> 00:33:17.877
on a rajouté de l'humain et en fait c'est cet équilibre permanent qu'on va devoir trouver en équipant,

986
00:33:18.299 --> 00:33:22.408
en allant faire ce consultant bionique.

987
00:33:22.994 --> 00:33:23.554
qui va nous aider,

988
00:33:23.874 --> 00:33:25.994
parce que c'est ce que recherchent les clients fondamentalement.

989
00:33:26.014 --> 00:33:26.276
Donc moi,

990
00:33:26.295 --> 00:33:26.594
mon jeu,

991
00:33:27.076 --> 00:33:30.276
c'est de créer ce tiers de confiance où ça soit un no-brainer.

992
00:33:30.315 --> 00:33:31.354
C'est-à-dire qu'en face de ta banque,

993
00:33:31.893 --> 00:33:34.737
j'aimerais que tous les épargnants français puissent se dire

994
00:33:35.619 --> 00:33:36.994
« ma banque est un gérant d'épargne » ,

995
00:33:37.033 --> 00:33:38.690
ce qui n'est pas du tout le réflexe français.

996
00:33:38.971 --> 00:33:39.237
Aujourd'hui,

997
00:33:39.252 --> 00:33:39.705
j'ai une banque,

998
00:33:39.706 --> 00:33:40.237
elle est universelle,

999
00:33:40.238 --> 00:33:40.658
elle me fait tout.

1000
00:33:41.158 --> 00:33:41.424
En fait,

1001
00:33:41.580 --> 00:33:44.143
la vraie logique et la vraie efficacité pour ça,

1002
00:33:44.674 --> 00:33:45.299
c'est évangéliser,

1003
00:33:45.862 --> 00:33:46.252
mais ça veut dire,

1004
00:33:46.393 --> 00:33:46.658
en fait,

1005
00:33:46.705 --> 00:33:47.393
plus qu'évangéliser,

1006
00:33:47.877 --> 00:33:48.987
c'est de réussir à bâtir la…

1007
00:33:49.862 --> 00:33:52.905
Le track record qui fasse que ce tiers de confiance est bâti que dans le temps,

1008
00:33:52.985 --> 00:33:54.487
parce que le temps est...

1009
00:33:54.928 --> 00:33:55.908
Dans nos métiers,

1010
00:33:55.909 --> 00:33:56.569
il est fondamental,

1011
00:33:56.588 --> 00:33:58.530
tu ne vas pas décoller du jour au lendemain,

1012
00:33:58.608 --> 00:33:59.373
tu as besoin de temps.

1013
00:34:00.709 --> 00:34:02.951
Maintenant qu'on a pris 10 ans et qu'on a réussi à développer,

1014
00:34:02.998 --> 00:34:03.912
qu'on est à 1,7 milliard,

1015
00:34:03.913 --> 00:34:04.920
qu'on a 60 000 clients,

1016
00:34:04.959 --> 00:34:07.061
qu'on commence à avoir vraiment un écosystème qui soit robuste,

1017
00:34:07.514 --> 00:34:11.717
c'est de continuer d'amplifier ce mouvement-là pour que chacun puisse se poser la question et se dire,

1018
00:34:11.718 --> 00:34:11.920
en fait,

1019
00:34:12.030 --> 00:34:12.670
j'ai des outils,

1020
00:34:14.280 --> 00:34:16.108
j'ai des plateformes de services qui me permettent de l'avoir.

1021
00:34:16.248 --> 00:34:16.514
C'est ça,

1022
00:34:16.515 --> 00:34:16.623
moi,

1023
00:34:16.655 --> 00:34:17.155
mon enjeu.

1024
00:34:17.202 --> 00:34:20.405
Et donc je vais élargir la gamme de produits pour pouvoir continuer de diversifier,

1025
00:34:20.444 --> 00:34:23.530
parce que chacun peut avoir ses tropismes en termes de produits.

1026
00:34:23.768 --> 00:34:25.151
Je vais personnaliser de plus en plus,

1027
00:34:25.272 --> 00:34:31.296
parce que je ne vais pas me comporter de la même manière si tu te rapproches de la retraite après avoir fait une belle carrière ou si tu es un entrepreneur.

1028
00:34:31.670 --> 00:34:31.890
Ou si,

1029
00:34:31.891 --> 00:34:32.351
au contraire,

1030
00:34:32.391 --> 00:34:35.074
tu es un jeune consultant qui veut commencer à faire ses premiers pas,

1031
00:34:35.075 --> 00:34:36.076
il faut que je te parle différemment.

1032
00:34:36.353 --> 00:34:36.576
Et ça,

1033
00:34:37.017 --> 00:34:37.494
avec la Tata,

1034
00:34:37.517 --> 00:34:38.498
je peux le faire de mieux en mieux.

1035
00:34:38.857 --> 00:34:39.119
Et donc,

1036
00:34:39.177 --> 00:34:40.338
c'est réussi à faire ça.

1037
00:34:40.861 --> 00:34:41.923
Et ça veut dire que tu as besoin de marché.

1038
00:34:42.017 --> 00:34:43.541
Il restera les banques traditionnelles,

1039
00:34:43.542 --> 00:34:43.923
de toute façon,

1040
00:34:43.939 --> 00:34:44.923
qui proposent leurs prêts,

1041
00:34:44.986 --> 00:34:45.103
etc.

1042
00:34:45.463 --> 00:34:45.705
Et puis,

1043
00:34:45.706 --> 00:34:46.822
tous les services financiers.

1044
00:34:46.884 --> 00:34:47.306
Et tu auras,

1045
00:34:47.307 --> 00:34:47.806
par contre,

1046
00:34:48.291 --> 00:34:52.463
un ou deux ou trois acteurs clés sur le marché qui vont proposer de l'épargne avec une version...

1047
00:34:52.464 --> 00:34:52.697
En fait,

1048
00:34:53.275 --> 00:34:55.259
tu auras deux modèles d'épargne qui existent déjà.

1049
00:34:56.181 --> 00:34:56.431
Et nous,

1050
00:34:56.759 --> 00:34:58.197
on est sur l'épargne déléguée.

1051
00:34:58.291 --> 00:35:00.822
c'est-à-dire je veux quelqu'un qui s'occupe de mon épargne.

1052
00:35:00.990 --> 00:35:02.832
Je n'ai pas appétence à m'en occuper moi-même.

1053
00:35:02.892 --> 00:35:05.575
J'aurai les plateformes do-it-yourself qui arrivent,

1054
00:35:05.576 --> 00:35:06.594
qui sont les plateformes de trading.

1055
00:35:06.618 --> 00:35:07.555
J'ai envie de choisir moi-même.

1056
00:35:08.778 --> 00:35:09.539
C'est mon truc à moi.

1057
00:35:09.657 --> 00:35:10.516
J'ai envie de garder la main.

1058
00:35:12.024 --> 00:35:12.305
Donc ça,

1059
00:35:12.344 --> 00:35:14.141
ce sera un modèle qui va continuer de se développer.

1060
00:35:15.180 --> 00:35:15.407
Et puis,

1061
00:35:15.422 --> 00:35:16.664
on aura les banques qui,

1062
00:35:16.703 --> 00:35:18.743
si elles veulent rester dans le jeu côté épargne,

1063
00:35:18.789 --> 00:35:20.102
devront revoir leur business model.

1064
00:35:20.836 --> 00:35:23.852
Parce qu'en termes de niveau de coût qu'elles ont aujourd'hui,

1065
00:35:24.305 --> 00:35:28.477
elles sont obligées de facturer très cher l'épargne pour financer le reste des services.

1066
00:35:28.630 --> 00:35:29.010
Et donc ça,

1067
00:35:29.030 --> 00:35:30.272
c'est très compliqué à bouger.

1068
00:35:30.273 --> 00:35:30.813
Si elles bougent,

1069
00:35:31.192 --> 00:35:33.415
elles reviendront dans le jeu de manière sans doute très dynamique.

1070
00:35:33.813 --> 00:35:34.114
Aujourd'hui,

1071
00:35:34.115 --> 00:35:34.637
ce n'est pas le cas.

1072
00:35:34.938 --> 00:35:35.176
Et donc,

1073
00:35:35.215 --> 00:35:36.176
je reste convaincu que pour moi,

1074
00:35:36.196 --> 00:35:38.157
il y aura les plateformes de « eat yourself »

1075
00:35:38.243 --> 00:35:39.938
et les plateformes de gestion déléguée,

1076
00:35:40.383 --> 00:35:41.219
gestion accompagnée,

1077
00:35:41.423 --> 00:35:43.102
comme celles qu'on peut monter avec Youmoney,

1078
00:35:43.524 --> 00:35:46.532
et qui permettront à ceux qui n'ont pas envie forcément d'y passer beaucoup de temps.

1079
00:35:46.533 --> 00:35:58.280
de temps et en tout cas savent que leur argent doit travailler pour confier leur épargne et qu'est ce que tu fais pour rester au top que quand même maintenant dix ans d'entrepreneuriat

1080
00:35:59.228 --> 00:35:59.548
Ça use ?

1081
00:35:59.989 --> 00:36:03.273
C'est un job où la pression est permanente ?

1082
00:36:04.694 --> 00:36:04.874
Alors moi,

1083
00:36:04.894 --> 00:36:05.394
je vais vous dire un truc,

1084
00:36:05.433 --> 00:36:08.237
c'est que j'ai l'impression que dans certains jobs où les gens s'éteignent gentiment,

1085
00:36:08.238 --> 00:36:10.620
j'ai l'impression que c'est beaucoup plus usant intellectuellement.

1086
00:36:11.339 --> 00:36:14.503
J'ai parfois des gens autour de moi qui sont restés dans un job un peu trop longtemps,

1087
00:36:14.504 --> 00:36:15.722
en tout cas qui reste longtemps.

1088
00:36:16.378 --> 00:36:18.847
J'ai l'impression que c'est presque plus fatigant que...

1089
00:36:19.253 --> 00:36:19.362
Là,

1090
00:36:19.425 --> 00:36:20.175
c'est très stimulant,

1091
00:36:20.628 --> 00:36:21.394
c'est très intense.

1092
00:36:23.780 --> 00:36:23.900
Moi,

1093
00:36:23.920 --> 00:36:24.341
ce qui me...

1094
00:36:24.401 --> 00:36:24.641
enfin,

1095
00:36:25.421 --> 00:36:26.343
pourquoi ça se passe très bien,

1096
00:36:26.402 --> 00:36:27.605
c'est que j'ai deux éléments.

1097
00:36:27.606 --> 00:36:30.386
Il faut que je fasse des trucs quand même nouveaux un peu régulièrement,

1098
00:36:30.765 --> 00:36:31.527
ce qui est un peu un danger,

1099
00:36:31.765 --> 00:36:32.249
parce qu'à un moment,

1100
00:36:32.250 --> 00:36:34.570
j'ai toujours envie d'aller creuser d'autres thématiques,

1101
00:36:34.571 --> 00:36:37.710
mais la boîte est assez large maintenant et on peut développer pas mal d'idées,

1102
00:36:37.711 --> 00:36:38.312
donc ça c'est sympa.

1103
00:36:38.710 --> 00:36:39.712
et les gens avec qui tu travailles.

1104
00:36:39.732 --> 00:36:41.735
Si tu te lèves le matin et que tu as envie de croiser les gens,

1105
00:36:41.795 --> 00:36:44.520
et qu'il y a une émulation,

1106
00:36:44.820 --> 00:36:45.242
ça c'est clé.

1107
00:36:45.723 --> 00:36:47.106
Et ce que je fais pour me maintenir au top,

1108
00:36:47.121 --> 00:36:48.106
c'est que je débranche.

1109
00:36:50.012 --> 00:36:51.371
J'ai cherché tout ce qui n'est pas digital.

1110
00:36:51.949 --> 00:36:53.559
Donc je vais plutôt aller chercher.

1111
00:36:53.588 --> 00:37:11.767
les arts vivants voyez que les trucs je vais plutôt voilà tout ce qui peut raccrocher à du vrai une fois que j'ai un peu quitté tous les écrans ça je pense que pour moi en tout cas j'ai vu un avant après les réseaux sociaux sont intéressants et sont clés mais il faut réussir à débrancher aussi donc ça c'est un élément que j'ai appris au fur et à mesure parce que si si là

1112
00:37:11.782 --> 00:37:19.829
si tu rajoutes cette couche là vraiment en permanence avec un boulot très très prenant tu vois moins du moment des gens qui sont assez importants qui sont des filles ta femme des des amis.

1113
00:37:21.189 --> 00:37:23.173
Et j'habite à Marseille.

1114
00:37:24.734 --> 00:37:39.177
je suis déçu je pensais qu'on a pu enregistrer marseille j'attendais que ça ça a été magnifique bon à charge d'en revanche et un livre que tu aimes bien que tu recommandes jeudi a franchement écoulé lisez le il ya vraiment

1115
00:37:40.044 --> 00:37:41.645
vraiment transformés ou ils peuvent vous aider ?

1116
00:37:42.887 --> 00:37:43.106
Alors,

1117
00:37:43.868 --> 00:37:45.009
sur les bouquins business,

1118
00:37:45.290 --> 00:37:49.091
j'avoue j'en ai lu un peu mais c'est pas ma grande cam.

1119
00:37:50.895 --> 00:37:53.114
Moi j'aimais beaucoup le bouquin,

1120
00:37:53.716 --> 00:37:55.200
il faudrait que je vous retrouve le titre,

1121
00:37:56.958 --> 00:38:02.770
qui était sur les frères Lehman de l'économiste italien qui était écrit en prose.

1122
00:38:02.927 --> 00:38:04.020
Je ne sais pas si ça vous dit quelque chose.

1123
00:38:04.161 --> 00:38:05.364
C'est très précis.

1124
00:38:05.567 --> 00:38:06.973
Julien Masson aurait eu la réponse.

1125
00:38:07.036 --> 00:38:07.145
Non,

1126
00:38:07.146 --> 00:38:07.317
non,

1127
00:38:07.318 --> 00:38:07.958
mais je pourrais,

1128
00:38:08.067 --> 00:38:08.989
je crois que je vous le retrouve.

1129
00:38:09.620 --> 00:38:10.922
Mais il est magnifique,

1130
00:38:10.923 --> 00:38:11.543
je le cite tout le temps,

1131
00:38:11.544 --> 00:38:13.363
parce qu'à la fois l'écriture est dingue,

1132
00:38:13.766 --> 00:38:14.285
l'écriture,

1133
00:38:15.086 --> 00:38:19.172
la saga d'Elleman est complètement fantastique et vous serez captivés.

1134
00:38:19.173 --> 00:38:22.172
C'est une potesse histoire sur la saga d'Elleman.

1135
00:38:22.289 --> 00:38:22.555
Voilà,

1136
00:38:22.556 --> 00:38:22.914
regardez-le.

1137
00:38:24.617 --> 00:38:27.078
Et on en profite pour faire un petit heads-up à Raphaël Dornano,

1138
00:38:27.250 --> 00:38:30.094
parce que vous êtes quand même les premiers deux familles d'entrepreneurs.

1139
00:38:30.095 --> 00:38:30.828
Il y a un lien ?

1140
00:38:32.125 --> 00:38:32.938
Il y a toujours un lien,

1141
00:38:32.984 --> 00:38:33.266
bien sûr.

1142
00:38:33.281 --> 00:38:36.188
On vient tous du même village corse au départ,

1143
00:38:36.189 --> 00:38:37.094
mais il y a sans doute un peu longtemps.

1144
00:38:37.594 --> 00:38:37.953
Mais ouais,

1145
00:38:38.000 --> 00:38:38.547
super Raphaël.

1146
00:38:38.892 --> 00:38:41.515
voilà,

1147
00:38:41.695 --> 00:38:42.957
deuxième ordre bon bah écoute,

1148
00:38:42.958 --> 00:38:43.215
un grand merci,

1149
00:38:43.257 --> 00:38:50.402
peut-être une personne que tu veux nous recommander avec un numéro de téléphone que tu pourras nous donner un ou une non,

1150
00:38:51.105 --> 00:39:03.340
sur moi les deux les deux personnes qui m'accompagnent beaucoup au quotidien parce qu'elles ont été là depuis une le début et puis l'autre m'a rejoint il y a 2-3 ans c'est d'un côté Didier,

1151
00:39:03.402 --> 00:39:04.871
Didier le Ménestral j'avoue que

1152
00:39:06.189 --> 00:39:08.251
Il y a plein de leçons que j'ai apprises à l'époque de l'échec.

1153
00:39:08.450 --> 00:39:09.331
C'était intéressant parce qu'en plus,

1154
00:39:09.351 --> 00:39:11.113
c'était une boîte qui fonctionnait très bien,

1155
00:39:11.132 --> 00:39:13.577
mais toujours avec une notion d'efficacité,

1156
00:39:13.734 --> 00:39:14.999
d'optimisation des budgets,

1157
00:39:15.156 --> 00:39:15.281
etc.

1158
00:39:15.476 --> 00:39:18.820
qui était intéressante et qui m'a évité de démarrer en me disant « Tiens,

1159
00:39:18.821 --> 00:39:19.601
je monte une boîte,

1160
00:39:19.624 --> 00:39:20.023
mais en fait,

1161
00:39:20.562 --> 00:39:21.718
je peux y aller gras. »

1162
00:39:21.765 --> 00:39:21.890
Non,

1163
00:39:22.171 --> 00:39:25.562
j'avais déjà été bien formé pour faire en sorte d'optimiser bien tout ça.

1164
00:39:25.906 --> 00:39:26.062
Donc ça,

1165
00:39:26.063 --> 00:39:26.515
c'était intéressant.

1166
00:39:26.562 --> 00:39:27.265
Et Maurice Chéniot,

1167
00:39:27.296 --> 00:39:27.546
qui a été…

1168
00:39:27.624 --> 00:39:29.124
Ah oui,

1169
00:39:30.218 --> 00:39:31.452
monsieur.

1170
00:39:31.453 --> 00:39:31.656
Ah,

1171
00:39:31.671 --> 00:39:32.499
mais Maurice,

1172
00:39:32.562 --> 00:39:33.077
on en a parlé.

1173
00:39:33.078 --> 00:39:33.140
Oui,

1174
00:39:33.141 --> 00:39:33.343
bien sûr,

1175
00:39:33.344 --> 00:39:33.640
monsieur.

1176
00:39:33.641 --> 00:39:34.390
Un personnage passionnant.

1177
00:39:35.621 --> 00:39:43.132
On a parlé de Maurice quelques fois qui a monté des beaux projets dans la philanthropie et qui est toujours un entrepreneur en l'âme

1178
00:39:44.507 --> 00:39:45.210
Si on peut l'inviter,

1179
00:39:45.249 --> 00:39:56.194
on sera ravis Merci beaucoup N'hésitez pas à noter Rater sur les meilleures applications ça remonte le podcast dans les algorithmes ça nous permet de gagner notre vie Si seulement

1180
00:39:57.788 --> 00:40:01.944
On y croit On puisse enregistrer à Marseille On a l'argent pour ça

1181
00:40:02.552 --> 00:40:03.095
Merci beaucoup,

1182
00:40:03.096 --> 00:40:03.336
Daniel.

1183
00:40:03.396 --> 00:40:04.422
Merci à vous.